Решение № 2-2634/2021 2-2634/2021~М-1896/2021 М-1896/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-2634/2021

Дело № 2-2634/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 г.Смоленск

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Филипповой К.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее по тексту решения – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику по эмиссионному контракту была выдана кредитная карта Visa Classic, открыт счет № для отражения операций, приводимых с использованием кредитной карты.

Ответчик нарушил Условия использования карты, допустив образование задолженности, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 55772 руб. 92 коп., из которых: просроченный основной долг – 45995 руб. 51 коп., просроченные проценты – 8085 руб. 57 коп., 1691 руб. 84 коп. – неустойка.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 55772 руб. 92 коп., а также 1873 руб. 19 коп. в возврат госпошлины.

Банк просил суд рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

ФИО1, надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии сторон на основании ч.4, ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (01.07.2014).

В силу ч.1 ст.5 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор присоединения) (ч.2 ст.5 ФЗ).

При этом в силу ч.9 ст.5 ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с нормами ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк признается кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст.2).

Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций (ст.7).

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации). Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Банка России (ст.22).

Согласно общедоступной информации ЕГРЮЛ (egrul.nalog.ru) ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) создано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ; зарегистрировано Центральным Банком РФ; имеет генеральную лицензию на право осуществления банковских операций, выданную ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №; имеет филиал в <адрес> «Смоленское отделение №».

Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в обособленное подразделение Филиала Сбербанка № подано заявление на получение кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор, в соответствии с которым Банк выпустил ответчику кредитную карту Visa Credit Momentum № для проведения операций по карте предоставил возобновляемый лимит кредита в размере 46000 руб. с условием уплаты процентов в размере 25,9 % годовых.

Договор заключен на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Для отражения операций с использованием карты открыт счет №.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ держателем карты совершались расчетные операции с использованием кредитных средств на общую сумму 117326 руб. 21 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела в форме электронных образов через личный кабинет пользователя на интернет-портале ГАС "Правосудие" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", что отвечает требованиям ч.2 ст.71 ГПК РФ.

Основания для исследования подлинников данных доказательств, перечисленные в п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов», отсутствуют.

Действующее процессуальное законодательство не содержит требования о нотариальном заверении копий письменных доказательств.

Согласно п.3 ст.432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В Обзоре судебной практики № 4 (2017), утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 15 ноября 2017, Верховный Суд РФ привел следующую правовою позицию.

Сторона, подтвердившая каким-либо образом действие договора, не вправе ссылаться на незаключенность этого договора ("эстоппель").

Данное правило вытекает из общих начал гражданского законодательства и является частным случаем проявления принципа добросовестности, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пп. 3пп. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Как следует из выписки по счету, держатель кредитной карты частично исполнял обязанности заемщика по возврату Банку денежных средств и уплате процентов по кредитной карте, что свидетельствует об исполнении договора заемщиком.

Согласно ст.12 ГПК РФ одним из принципов осуществления правосудия по гражданским делам является состязательность сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п.2 ст.408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

Таким образом, бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства из договора займа, кредитного договора в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, п.2 ст.408 ГК РФ возложено на заемщика.

Остаток кредитной задолженности по операциям с использованием кредитной карты согласно выписки по счету составляет 45995 руб. 51 коп., просроченные проценты – 8085 руб. 57 коп.

Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие факт исполнения обязательства перед Банком.

О компрометации персональных данных либо банковской карты ответчик не заявил.

В соответствии с ч.1 ст.14 ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно п.12 индивидуальных условий неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36 % годовых.

Согласно представленного расчета размер неустойки составляет 1691 руб. 84 коп.

При установленных судом обстоятельствах, требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 55772 руб. 92 коп., а также 1873 руб. 19 коп. в возврат госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2021.