Решение № 2-462/2024 2-462/2024~М-198/2024 М-198/2024 от 5 июня 2024 г. по делу № 2-462/2024

Дело №2-462/2024

76RS0008-01-2024-000339-87


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 06 июня 2024 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №17 к наследственному имуществу <СМВ> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Ярославского отделения №10017 обратилось в Переславский районный суд с иском к наследственному имуществу <СМВ> Просит расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта>., заключенный между истцом и <СМВ>, взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в размере 49 923,38 рублей, взыскать судебные расходы в размере 7 697,70 рублей.

Требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и <СМВ><дата скрыта>. заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого <СМВ> выдан кредит на сумму 30 000 рублей на срок 60 мес., под 16,9% годовых. Кредитный договор заключен посредством использования заемщиком систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствие с условиями договора погашение кредита и уплата процентов за пользование должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Обязательства заемщика считаются исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и, уплаты процентов за пользование кредитом. <СМВ>, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в период с <дата скрыта> по <дата скрыта> образовалась задолженность в размере 49 923,38 руб. По информации банка <дата скрыта><СМВ> умер. Информация о наследственном деле в отрытых источниках отсутствует. Обращается в суд за взысканием задолженности за счет наследственного имущества.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.7, об.сторона).

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2 (л.д.82, 104).

В судебном заседании ФИО1 против удовлетворения исковых требований возражал. Пояснил, что с делом ознакомился, но ничего не понял. Никому не доверяет. Пояснил что сын умер 2,5 года назад. В наследство после сына не вступал. Супруга умерла в <дата скрыта> году. Сын женат не был, детей у него не было. После его смерти в наследство вступала дочь ответчика. Сотрудники банка уговорили её вступить в наследство. Дочь выкупила квартиру сына, выплатила банку денежные средства. Иных наследников нет.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, судом извещалась надлежаще по месту регистрации – <адрес скрыт> (л.д.71), конверты возвращены в адрес суда за истечением сроков хранения. Дополнительно о наличии спора в суде, дате судебного разбирательства извещена путем направления телефонограммы (л.д.110). Заявлений, ходатайств, возражений по иску в адрес суда не направила.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <дата скрыта><СМВ> обратился в ПАО Сбербанк с заявкой о выдаче кредита на сумму 30 000 рублей посредством заполнения формы через систему «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем ввода SMS-пароля (л.д.25-26).

<дата скрыта> Банком принято решение о предоставлении <СМВ> кредита путем отправки СМС с паролем для подтверждения заявки на кредит, на следующих условиях: сумма - 30 000 рублей, срок 60 мес., процентная ставка 16,9% годовых (л.д.26, об.сторона).

Зачисление кредита произведено <дата скрыта>. в 17:38:45 путем зачисления на счет <номер скрыт>, открытый к карте VISA <номер скрыт> (л.д.26).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны сторонами <дата скрыта> в 17:39:34. <СМВ> договор подписан простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля <номер скрыт> (л.д.26, об.сторона), то есть с использованием аналога собственноручной подписи (ст. 161 ГК РФ). На номер телефона ответчика – <номер скрыт> отправлено смс-сообщение с кодом для подписания договора, <дата скрыта> введен верный смс-код о согласии на подписание, банком произведено зачисление кредита на счет карты в размере 30 000 рублей (л.д.17, 26-27).

Согласно пп. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий предоставления кредита (далее – Индивидуальные условия) <СМВ> предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей, процентная ставка – 16,9% годовых, со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления Кредита; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 743,97 рублей, платежная дата – 25 число месяца (л.д.17).

В соответствие с п. 17 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем зачисления всей суммы кредита на счет <номер скрыт> (л.д.17, об.сторона).

В соответствие с п. 21 Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа, заемщик признает, что подписанием Индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствие с Общими условиями (л.д.17, об.сторона).

Кредитный договор заключен сторонами в соответствие с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 – л.д.17, об.сторона).

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредита на счет кредитования (л.д.20, об.сторона).

Согласно выписке по счету <номер скрыт> карты Заемщика <СМВ> денежные средства в размере 30 000 рублей зачислены на счет карты <дата скрыта> (л.д.19).

Таким образом, кредитный договор между его сторонами в силу ст.819, 820 ГК РФ является заключенным.

В соответствие с условиями Договора ответчик приняла на себя обязательства погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности (л.д.27,28-33), следует, что обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не выполнялись. За период с <дата скрыта> по <дата скрыта> (включительно) образовалась задолженность в размере 49 923,38 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 29 376,02 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 2 199,71 руб., просроченные проценты – 7 100,88 руб., задолженность по процентам – 11 246,77 руб. Последний платеж в счет погашения задолженности произведен заемщиком <дата скрыта> в размере 412,55 руб. (л.д.27).

Судом установлено, что <СМВ> умер <дата скрыта>г. (л.д.35, 66).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из системного толкования положений ст. 418 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ следует, что смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142-1145, 1148 ГК РФ. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

Судом установлено, что наследственное дело к имуществу <СМВ> нотариусами Переславского нотариального округа не заводилось (л.д.68-70), соответствующая информация отсутствует и в Реестре наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты (л.д.34, об.сторона).

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены отец <СМВ> – ФИО1, как наследник первой очереди по закону, а также ФИО2 – сестра <СМВ> Факт родственных отношений подтверждается актовыми записями о рождении (л.д.91, 92, 93-94).

На дату смерти <СМВ> был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес скрыт> (л.д.72), ответчик ФИО1, ФИО2 были зарегистрированы по месту жительства по адресу: <адрес скрыт>.

Из пояснений ФИО1 в судебном заседании 06.06.2024г. следует, что он, как наследник первой очереди по закону после смерти <СМВ> в наследство не вступал, к нотариусу с соответствующим заявлением не обращался. Иные наследники первой очереди по закону после смерти сына отсутствуют, сын женат не был, детей не имел. Мать наследодателя, супруга ФИО1, умерла в <дата скрыта>.

Согласно информации отдела ЗАГС в ФГИС «ЕГР ЗАГС» сведения о заключении, расторжении брака, рождении детей на <СМВ>, отсутствуют (л.д.65).

При таких обстоятельствах, в силу ст. 1141 ГК РФ к наследованию призываются наследники второй очереди, к которым относятся полнородные и не полнородные братья и сестры наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Судом установлено, что в производстве Переславского районного суда находилось гражданское дело <номер скрыт> по иску ФИО2 к ФИО1 о признании права собственности на жилые помещения (л.д.100-101).

Вступившим в законную силу судебным актом за ФИО2 признано право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес скрыт>, а также право общей долевой собственности на <номер скрыт> долю в праве на жилое помещение по адресу: <адрес скрыт>, в порядке наследования после смерти <СМВ>, как за наследником второй очереди, фактически принявшим наследство, погасившим долги наследодателя (л.д.100-101).

В силу ст. 61 ГПК РФ установленные судом обстоятельства (в том числе факт принятия наследства после <СМВ>) не могут оспариваться ФИО2

Согласно выпискам из ЕГРН право собственности <СМВ> на указанные объекты недвижимости прекращено <дата скрыта>., в связи с регистрацией права собственности ФИО2 (л.д.64, 119-122).

При таких обстоятельствах, в силу п.2 ст. 218 ГК РФ, ст. 1112 ГК РФ, ст. 1175 ГК РФ ФИО2, являясь наследником второй очереди по закону после смерти <СМВ>, принявшим наследство в установленном законом порядке, несет ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что на дату смерти <СМВ> на праве общей долевой собственности принадлежала квартира с КН <номер скрыт> по адресу: <адрес скрыт>, доля в праве <номер скрыт> а также на праве собственности - квартира с КН <номер скрыт> по адресу: <адрес скрыт> (л.д.64).

Совокупная кадастровая стоимость указанных жилых помещений на дату смерти <СМВ> составляла <данные изъяты> рубля, в том числе стоимость <номер скрыт> доли в праве на квартиру по адресу: <адрес скрыт> – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> / 4) (л.д.119-122), что значительно превышает задолженность по кредитному договору от <дата скрыта>

Ответчик ФИО2, будучи извещенной о наличии спора в суде, дате судебного заседания, от явки в судебное заседание уклонилась, возражений по иску не представила, в том числе не оспаривала стоимость наследственного имущества <СМВ>

Поскольку стоимость наследственного имущества <СМВ> превышает размер его обязательств перед ПАО Сбербанк по кредитному договору от <дата скрыта>. основания для возложения на наследника ответственности по долгам наследодателя имеются.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц- предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а)неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физически лиц-при оформлении обеспечения в виде поручительств физических лиц (л.д.21, об.сторона).

Как установлено из материалов дела, просрочка ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней, т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником в порядке универсального правопреемства, т.е. к наследнику права и обязанности наследодателя, переходят в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Это означает, что на наследника распространяются и условия договора о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору.

Принимая во внимание положения ст. 418, ст. 450 ГК РФ, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что заемщиком по кредитному договору допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно.

Право расторжения кредитного договора в одностороннем порядке предусмотрено п. 4.2.3. Общих условий кредитования. Требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора направлено по месту жительства ответчиков ФИО1, ФИО2 <дата скрыта>. (л.д.23, 24).

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк являются законными и обоснованными. Обязанность по возврату суммы задолженности по кредитному договору должна быть возложена на правопреемника ФИО2, совершившую действия по фактическому принятию наследства после смерти <СМВ>

При удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 697, 70 рублей. Факт несения расходов подтверждается материалами дела (л.д.4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №17 (<данные изъяты>) к ФИО2, <дата скрыта> года рождения, паспорт <данные изъяты>, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта>., заключенный между ПАО Сбербанк и <СМВ>.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №17 задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в размере 49 923 рубля 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 697 рублей 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2024 года.

Судья О.Ю. Охапкина