Решение № 2-959/2018 2-959/2018 ~ М-151/2018 М-151/2018 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-959/2018

Дело **

Поступило 24.01.2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

21 февраля 2018 года ***

Железнодорожный районный суд ***

в составе:

председательствующего судьи Тарабариной Т.В. при секретаре Цаца А.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «РГС-Жизнь» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «РГС-Жизнь» о взыскании страховой премии в сумме 49669 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6436,02 руб., компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, штрафа в размере 50%.

В обоснование иска указано, что ****. она заключила с АО МС Банк Рус кредитный договор №***, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 788640 руб. 89 коп, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 14,9% годовых. Истицей получена денежная сумма в размере 686370 рублей, оплата страховой премии составила 79167 руб. 68 коп., сумма страховой премии по договору страхования от потери работы в ООО «Страховая компания КАРДИФ» составила 23103,21 руб. ****. она полностью погасила кредит. ****. истица обратилась к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии. **** ей было отказано в возврате страховой премии, в связи с чем она обратилась в суд с иском.

В судебном заседании ФИО1 поддержала свои исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал и пояснил, что погашение кредита в досрочном порядке не является основанием для возврата страховой премии; а также, что истица могла в течение 5-ти рабочих дней подать заявление о расторжении договора страхования, однако заявление поступило только ****., то есть по истечении данного срока.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, **** между ФИО1 и АО МС Банк Рус был заключен договор потребительского автокредита № *** на сумму 788640,89 руб., под 14,9% годовых, на срок по **** (л.д.6-10).

Кроме того, в этот же день (****) между истицей и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, что подтверждается копией страхового сертификата (л.д.11-12). Страховая премия по договору составляет 79167,68 руб.

При этом в страховом сертификате (л.д.12) указано, что Страхователь (ФИО1) подтверждает, что ему разъяснено, что заключение настоящего Договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие Банком - кредитором решения о выдаче ему кредита.

**** истица подала в ООО «СК «РГС-Жизнь» заявление о досрочном расторжении договора страхования жизни (л.д.14).

В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В страховом сертификате (л.д.11) указано, что ФИО1 разъяснено ее право отказаться от Договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты его заключения путем подачи письменного заявления Страховщику. При этом уплаченная ею страховая премия подлежит возврату в полном объеме в порядке и на условиях, предусмотренных Программой страхования.

Таким образом, договором страхования предусмотрен единственный случай возврата уплаченной страховой премии, а именно, в случае, предусмотренном Указанием ЦБ РФ от **** **-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающим право страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ должна быть возложена на Банк.

Следовательно, в данном случае при досрочном отказе истицы от договора страхования (по истечении пяти рабочих дней) уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. В связи с чем исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме.

При этом доводы истицы о том, что с момента досрочного погашения кредита возможность наступления страхового случая исключена, являются ошибочными.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одно сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями п.2 ст.958 ГК РФ предусмотрены основания и последствия досрочного прекращения договора страхования и отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 указанного статьи.

В силу п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 3 указанной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (в том числе, когда возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай), страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин вправе требовать расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования, либо если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

По мнению суда, досрочное погашение кредита не является основанием для взыскания страховой премии по договору страхования, так как возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска в данном случае не прекратилось.

Доводы ФИО1 в судебном заседании о том, что она имела право отказаться от договора страхования в течение 14 дней, также являются необоснованными. Указание Банка России от **** **-У, в соответствии с которым предусмотрено право страхователя в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения отказаться от договора добровольного страхования, вступило в силу с ****. Следовательно, оно подлежит применению к договорам страхования, заключенным с ****. Спорный договор страхования был заключен между сторонами ****, то есть до указанной даты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья- подпись

В окончательной форме решение принято ****.