Решение № 2-297/2020 2-297/2020~М-218/2020 М-218/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-297/2020

Дело № 2-297/2020

УИД № 58RS0012-01-2020-000433-76

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2020 года г.Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А.,

при секретаре Макеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Каменке гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что 09.12.2016 между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор за <***> о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО); индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ФИО1 денежных средств в размере 299 900 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 21,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 09.12.2016, что подтверждается выпиской по счету № 4081781011800004534732018.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п.3.3.2 Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита.

Заемщик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 6 Общих условий).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае не исполнения или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 24.12.2019 истцом было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 10.03.2020 сумма полной задолженности составила 163 284,02 рублей, в том числе: основной долг – 155523,94 рублей; проценты – 3908,52 рублей; неустойка – 3851,56 рублей:

10.02.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Каменского района Пензенской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 168358,84 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2283,59 рублей.

19.02.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Каменского района Пензенской области вынесено определение об отмене данного судебного приказа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору в размере 163284,02 рублей, из которых: основной долг – 155523,94 рублей, проценты - 3908,52 рублей, неустойка – 3851,56 рублей, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10465,68 рублей; расторгнуть кредитный договор <***> от 09.12.2016, заключённый между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ. РФ» не явился, извещен, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о проведении подготовки, слушании дела посредством направления судебных повесток по адресу регистрации: (адрес), телефонограммой по номеру 89023475161, которые были получены лично.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика, устанавливает, что его неявка в судебное заседание явилась следствием его собственной воли и невыполнения им требований законодательства.

При таком положении неявка ФИО1 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 09.12.2016 между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 299900 рублей на 60 месяцев, процентная ставка – 21,9% годовых.

Судом установлено, что банком обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 денежных средств по рассматриваемому кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6.1, 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обязан был производить погашение суммы полученного кредита ежемесячными платежами, которые рассчитываются по формуле, указанной в Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)» и состоит из аннуитентного платежа.

Согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита.

Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора <***> от 09.12.2016 следует, что ФИО1 обязалась по полученному кредиту в размере 299900 рублей производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 09 числа каждого месяца, начиная с 09.12.2016 в сумме 8265,87 руб. (первый платеж – 8097,00 рублей, последний платеж – 8406,19 руб.).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) или по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), ответчик ознакомлен с общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ПАО) физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

В соответствии с п. 3.10.1 общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщику банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

ФИО1, заключая с банком кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им в размере, сроки и на условиях договора, также была уведомлена о мерах ответственности, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнила.

В соответствии с решением единственного акционера от 09.11.2018 наименование банка АКБ «Российский капитал» (ПАО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается имеющимся в материалах дела уставом организации.

В судебном заседании установлено, что ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по договору потребительского кредита без обеспечения, в связи, с чем истцом 23.12.2019 направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. ФИО1 предлагалось досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправки настоящего требования. Требование до настоящего времени не исполнено.

10.02.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Каменского района Пензенской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 09.12.2016.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Каменского района Пензенской области от 19.02.2020 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.

В судебном заседании установлено, что заемщиком обязательства по вышеуказанному кредитному договору до настоящего времени не исполнены, каких-либо доказательств надлежащего исполнения условий договора, суду не представлено.

В связи с чем, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 10.03.2020 составила 163284,02 рублей, в том числе: основной долг – 155523,94 рублей: проценты – 3908,52 рублей: неустойка – 3851,56 рублей.

В подтверждение взыскиваемых сумм представитель истца представил расчет суммы задолженности и выписки из лицевого счета заемщика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено в суд достаточных и допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, доказательств отсутствия оснований для взыскания задолженности; не представлены допустимые доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

Исходя из положений кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающим заемщиком по кредитному договору <***> от 09.12.2016, своих обязательств перед АО «Банк ДОМ. РФ» с него подлежит взысканию задолженность в размере 163284,03 руб. (155523,94 руб. – сумма основного долга; 3908,52 руб. – сумма процентов; 3851,56 руб. – неустойка).

В соответствии с подп. 2 п. 2 и абз.2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, каковым признается нарушение договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчиком, как видно из вышеизложенного, допущены существенные нарушения кредитного договора <***> от 09.12.2016, требование банка о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска АО «Банк ДОМ. РУ» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований АО «Банк ДОМ. РФ», на основании представленных платежных поручений № 12850 от 20.01.2020, № 65668 от 10.03.2020 суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 10465,68 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ. РФ» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 09.12.2016, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 09.12.2016 в размере 163284 (ста шестидесяти трех тысяч двухсот восьмидесяти четырех) рублей 02 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10465 (десяти тысяч четырехсот шестидесяти пяти) рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А.Лаврова

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2020 г.