Решение № 2-334/2025 2-334/2025~М-227/2025 М-227/2025 от 7 октября 2025 г. по делу № 2-334/2025

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино

Курской области 25 сентября 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фатеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее–ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №(7749173525), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 10 000 рублей под 34,8 % - % годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк», все права и обязанности ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО « Совкомбанк», в том числе и по кредитному договору №(7749173525).

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательство по возврату долга и уплате процентов, по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 50 730,50 рублей, состоящая из просроченной ссудной задолженности в сумме 44953,76 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 1474,07 рублей, иных комиссий в сумме 4302,67 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, одновременно заявив требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, в том числе и путем размещения информации на сайте суда в сети «Интернет» своего представителя в суд не направил, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания заявлено не было.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст.330 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», реорганизованным ДД.ММ.ГГГГ в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 посредством электронного взаимодействия на основании заявления заемщика акцептованного банком заключен был заключен договор потребительского кредита № (7749173525) и выпущена карта рассрочки «Халва» с лимитом кредитования 10 000 рублей на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Карта рассрочки, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», в соответствии с которыми: срок действия кредита 10 лет (120 месяцев), процентная ставка – 0% годовых при выполнении условий рассрочки, определенных в Общих условиях договора, 34,80% годовых во всех иных случаях, платеж по рассрочке/ минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платеж равен 1/24 от суммы полной задолженности, за данное пользование опцией начисляется комиссия - 2,9% от задолженности.

Денежные средства были перечислены на открытый на имя ФИО1 банковский счет, заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий), в случае нарушения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, 0,055% в день, но не более 20% годовых от сумму просроченной задолженности с 1 –го дня и до выставления требования в полном досрочном погашении кредита или 0,1% в день с 1-го дня просрочки исполнения Требования.

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня, погашение кредита, а так же процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта ( п.п. 3.4-3.6).

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, погашают задолженность в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пени), по уплате процентов, начисленных на текущий период платежа, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (п.3.9 Общих условий).

Банк обеспечивает клиенту доступ к сведениям о размерах платежей посредством Информационных сервисов. Банк вправе дополнительно информировать клиента о размерах платежей электронным сообщением не позднее 5го дня с начала каждого платежного периода. Начало расчетных периодов – 15 число каждого месяца, период действия рассрочки начинается с даты предоставления кредита по карте. Продолжительность его составляет: на покупки вне партнерской среды – до 51 дня, на покупки в партнерской среде – в соответствии с условиями Программы рассрочки, размещенной на сайте банка ( п.6 Индивидуальных условий).

Цели использования заемщиком потребительского кредита - оплата покупок в рассрочку (п.11 Индивидуальных условий).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» рассчитывается в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта Халва». В случае невнесения полного платежа по кредиту, заемщик может уплатить минимальный платеж, который равен 1/20 от задолженности, за данное пользование опцией начисляется комиссия-3,9% от задолженности, разница между минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке переносится на следующий месяц и добавится к будущему платежу по рассрочке.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссию за обслуживание карты, платы и иные платежи и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

Банк исполнил принятые на себя обязательства на указанных в кредитном договоре условиях, путем открытия на имя ФИО1 текущего банковского счета для осуществления операций с использованием кредитной карты и выдал ей кредитную карту «Халва», которую 18.07.2021 ФИО1 активировала, пользовалась ею, что подтверждается выпиской по счету (л.д.54-62), однако, ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства.

В соответствии с п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 12 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе), действующей на момент заключения договора займа, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.13 Индивидуальных условия договора кредитования кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьим лицам.

15.07.2021 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ, в связи с чем, все права и обязанности ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» в том числе право требования задолженности с ФИО1 в размере 50730,50 рублей перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита усматривается, что ФИО1 обязуется соблюдать условия предоставления кредита.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать кредит, проценты за пользование кредитом и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, однако, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, на что указывают данные выписки по счету, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась кредитная задолженность в сумме 50730,50 рублей, состоящая из просроченной ссудной задолженности в сумме 44953,76 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 1474,07 рублей, иные комиссии – 4302,67рублей, что подтверждается сведениям, изложенными в расчёте задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Золотухинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №(7749173525) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 730 рублей, который определением мирового судьи судебного участка Золотухинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника.

Таким образом, ответчик знал о требованиях Банка к нему, но кредитную задолженность до настоящего времени не возвратил.

В связи с тем, что ФИО1 не надлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредитной задолженности, истец, как кредитор, в силу ст.ст. 811,819 ГК РФ имеет право требовать с ответчика уплаты, как основного долга, так и процентов.

Принимая во внимание, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу о взыскании с неё задолженности по кредитному договору. Оснований для снижения начисленной неустойки суд не усматривает, ее размер соразмерен допущенному нарушению.

Суд считает, что представленный истцом размер задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету, является обоснованным и арифметически верным, оснований не доверять данному расчету, не имеется.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, иной расчет не представлен, начисленная неустойка соразмерна нарушенному обязательству, в связи с чем, оснований для ее снижения не имеется.

Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 50730,50 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований, в связи с чем, с ФИО1. подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, исходя из цены иска, в размере 4000 рублей согласно платежных поручений № 262 от 05.06.2025 и № 1437 от 15.07.2025.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(7749173525) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50730 ( пятьдесят тысяч семьсот тридцать ) рублей 50 копеек, состоящая из: просроченной ссудной задолженности в сумме 44953 (сорок четыре тысячи девятьсот пятьдесят три) рублей 76 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 1474 (одна тысяча четыреста семьдесят четыре) рублей 07 копеек, иные комиссии в сумме 4302 (четыре тысячи триста два) рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 ( четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 8 октября 2025 года.