Решение № 2-880/2019 2-880/2019~М-741/2019 М-741/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-880/2019

Дело № 2-880/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Гуляевой Л.В.,

при секретаре Павловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее - НАО «Первое коллекторское бюро») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Открытие» (далее – ОАО Банк «Открытие», банк) и ФИО1 согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем направления ответчиком в банк заявления на получение кредита, которое было акцептовано банком фактическим предоставлением кредита, в простой письменной форме был заключен кредитный договор №. В нарушение условий договора ответчик ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязательства по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк «Открытие» и ОАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым банк (цедент) уступил истцу (цессионарию) права требования уплаты ответчиком задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано НАО «Первое коллекторское бюро». Ответчик надлежащим образом уведомлена о смене кредитора. Несмотря на извещение ответчика о цессии, до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности она не исполнила. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляет 260568 рублей 87 копеек, в т.ч. основной долг в размере 207881 рубль 04 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 28294 рубля 90 копеек, штрафы в размере 24392 рубля 93 копейки. После заключения договора цессии ФИО1 погашение задолженности не производила. Просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в размере 100000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО Банк «Открытие», впоследствии реорганизованного в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», с заявлением на получение кредита. Между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № со следующими условиями кредитования: сумма кредита – <данные изъяты>; срок кредита – 60 месяцев; процентная ставка за пользование кредитом (% годовых) – 22,9 %; размер первого ежемесячного платежа – 6655 рублей; размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, – 6655 рублей; дата платежа – 19 число каждого календарного месяца, первый ежемесячный платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа (взимание неустойки осуществляется в соответствии с п. 12.3 Условий) – 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (взимание неустойки осуществляется в соответствии с п. 12.4 Условий) – 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; целевое назначение кредита: потребительские нужды – 184454 рубля 53 копейки; на оплату страховой премии по договору страхования от потери работы, сумма страховой премии в кредит – 51983 рубля.

Банком ФИО1 был открыт банковский счет, на который банком была перечислена сумма кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Подписывая заявление на получение кредита, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Тарифами по кредиту, Тарифами по Текущему счету, а также с условиями кредитного договора. Она также была ознакомлена с графиком гашения задолженности, о чем свидетельствует ее подпись в нем.

На основании п. 2.1 Условий предоставления банком физическим лицам потребительских кредитов (далее - Условия) кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 2.7 Условий банк предоставляет заемщику кредит (при условии акцепта банком заявления (п. 2.1)) в соответствии с Условиями, заявлением и Тарифами по кредиту, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

В силу п. 2.8 Условий банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в разделе 1 заявления.

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанные в разделе 2 заявления. Кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные разделом 2 заявления и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, подлежат уплате банку в соответствии с разделом 2 заявления и графиком платежей (п. 3.2 Условий).

Согласно п. 4.1 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в заявлении.

Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (п. 5.1 Условий).

Неисполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой, предусмотренной кредитным договором (п. 7.1 Условий).

В соответствии с п. 12.3 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа, по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступил ранее.

Со дня следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает исчисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий.

Согласно п. 12.4 Условий в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также требования банка с даты, следующей за датой исчисления указанного в требовании срока для уплаты просроченной задолженности, заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей и требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка, включительно.

В силу п. 14.10 Условий подписание заемщиком заявления свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имеющиеся у него по кредитному договору.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 уклонилась от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке и допустила просрочку уплаты кредита и процентов по нему.

В соответствии с договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по вышеуказанному кредитному договору передано от банка (цедент) истцу НАО «Первое коллекторское бюро (цессионарий). Пунктами 1.1, 1.1.1 договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что цедент уступает, цессионарий принимает права требования к физическим лицам: права требовании к должникам (далее - заемщики) по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, или права, требования по которым уступлены цеденту, с учетом условий заключенных мировых соглашений (при наличии), в том числе право на основной долг, начисленные к дате перехода права требования, но неуплаченные проценты, комиссии, штрафы и пени, установленные кредитными договорами и/или мировыми соглашениями (при наличии).

В соответствии с п. 1.2 договора уступки прав (требований) перечень кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков и заключенных к ним мировых соглашений (при наличии), исполнительных листов, по которым уступаются права требования, а также размер и объем уступаемых прав требований, включая размер основного долга (срочного и просроченного), начисленные, но неуплаченные проценты, штрафы, пени, комиссии, государственные пошлины (при наличии) и конкретная стоимость уступаемых прав требования по каждому заемщику указаны в реестре заемщиков (Приложение №), в котором значится кредитный договор, заключенный с ответчиком ФИО1

В соответствии с Приложением № к договору об уступке прав (требований) на дату уступки прав задолженность ответчика по кредитному договору составляла 260568 рублей 87 копеек, в т.ч. основной долг в размере 207881 рубль 04 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 28294 рубля 90 копеек, штрафы в размере 24392 рубля 93 копейки.

Указанный договор в установленном порядке ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В заявлении на получение кредита ФИО1 выразила согласие на уступку банком полностью или частично прав требований по договору третьему лицу.

В силу положений п.п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика, до настоящего времени денежные обязательства по уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнены, задолженность, существовавшая на дату уступки прав, ответчиком не уплачена.

Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что в силу договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика только часть задолженности по основному долгу в размере 100000 рублей, от взыскания остальной части задолженности истец не отказывается.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца часть задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 100000 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» часть задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 100000 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Гуляева