Решение № 2-1345/2025 2-196/2026 2-196/2026(2-1345/2025;)~М-1021/2025 М-1021/2025 от 23 февраля 2026 г. по делу № 2-1345/2025

Дело (УИД) № 47RS0008-01-2025-001612-16

Производство № 2-196/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2026 года г. Кириши

Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество (далее по тексту – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 971 669 руб. 45 коп. под 11,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. Кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в кредитном договоре. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является квартира, площадью 42 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> с кадастровым №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 60 дней, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору. По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 752 300 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 959 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 932 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 386 785 руб. 04 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 068 721 руб. 04 коп., из них: иные комиссии – 33 626 руб. 80 коп., просроченные проценты 181 124 руб. 01 коп., просроченная ссудная задолженность 753 056 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 57 339 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 405 руб. 15 коп., неустойка на просроченную ссуду – 29 312 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты – 11 857 руб. 33 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, а потому истец просит расторгнуть кредитный договор № между ответчиком и истцом; взыскать с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 068 721 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 687 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 14,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 42 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 752 300 рублей, (л.д. 2-3).

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 61), однако в суд представитель не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на вынесение заочного решения (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, однако в судебное заседание не явилась, направила в суд телефонограмму, согласно которой имела намерение мирно урегулировать спор (л.д.66).

При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 117, 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350 указанного кодекса.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого: сумма кредита или лимит кредитования составляет 971 669 руб. 45 коп. (п. 1), срок возврата кредита 60 месяцев (п. 2), процентная ставка 11,90 % годовых (п. 4), количество платежей: 60 (п. 7), заёмщик обязан заключить договор залога (ипотеки) объекта недвижимости (п. 10), обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог предмета ипотеки (п. 11), за ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 13) (л.д. 18-22).

По общим условиям предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит, а заёмщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.2.1). Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости (п.2.4). Заёмщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (п.5.1.1). В случае неисполнения заёмщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, кредитор вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору (п.5.4.3). Кредитор вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заёмщиком обязанности (п.5.4.11). В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.2) (л.д. 27-31).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) заключён договор залога (ипотеки) №, по условиям которого залогодатель передаёт в залог залогодержателю объект недвижимости - квартиру, площадью 42 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым № в обеспечение исполнения обязательств заёмщика перед залогодержателем (п. 1.1). В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами заёмщика (п. 1.2). По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1 752 300 рублей (п.3.1). Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (п. 6.3.5) (л.д. 23-26).

Факт перечисления ответчику денежных средств в размере 971 669 руб. 45 коп. на счёт ответчика подтверждается выпиской по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9).

По данным Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>, на праве собственности является ФИО1; ограничение права и обременение объекта недвижимости: ипотека по договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, ограничение права и обременение объекта недвижимости установлено в пользу ПАО «Совкомбанк» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-59).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, где указал сумму, необходимую для полного исполнения обязательств по договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 042 254 руб. 86 коп. и требовал о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления (л.д. 10).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 068 721 руб. 04 коп. (л.д. 4-7).

Представленный истцом расчёт взыскиваемой суммы задолженности судом проверен, и в отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, как того требует ст. 56 ГПК РФ, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В силу вышеизложенных положений закона и правовой позиции, до дня возврата суммы займа начисляются не только проценты за пользование чужими денежными средствами, но и проценты за пользование займом.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере 1 068 721 руб. 04 коп. и причитающиеся проценты.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных истцом требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.

Поскольку заёмщиком допущено систематическое и длительное нарушение условий кредитного договора, что в силу положений ст. 348 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 42 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 752 300 рублей.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 687 руб. 21 коп. (л.д. 1).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 068 721 руб. 04 коп., судебные расходы в размере 45 687 руб. 21 коп., всего взыскать 1 114 408 (один миллион сто четырнадцать тысяч четыреста восемь) руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) проценты за пользование кредитом по ставке 14,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 42 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 752 300 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 11.03.2026.