Решение № 2-894/2020 2-894/2020~М-784/2020 М-784/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-894/2020

Дело № 2-894/2020

УИД 42RS0020-01-2020-001317-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 16 ноября 2020 г.

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лемзы А.А.

при секретаре Малай А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором с учетом измененных требований просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 55203,21 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1856,10 рублей.

Требования обосновывает тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования счета), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 95 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 85 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 75 0000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 69 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «<данные изъяты>» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.

Согласно условий договора банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафата) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленный банком кредит по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Согласно условиям договора банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах.

Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего для каждого месяца и каждого расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платёжного периода, следеющего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчётного периода – 05 число каждого месяца, платежный период – 20 дней.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньшем, чем сумма минимального платежа.

Согласно тарифам размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Согласно п. 5 раздела IV Условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанному согласно тарифам.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату оконная предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денных средств в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Тарифами банка предусмотрены, в том числе, комиссия за получение наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 рублей, компенсация расходов банка по уплате услуги страхования – 0,77 %.

За нарушение сроков погашения задолженности согласно условиям договора банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штраф, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка, потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней календарных дней. При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счёту на основании тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления, указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой часть договора, а также согласен быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте, обязался их выполнять.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55203,21 рублей, из которых сумма основного долга 49005,21 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 198 рублей, сумма штрафов 6000 рублей.

Представитель ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, и распорядившегося своим правом на участие в судебном заседании.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор кредита заключается в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации ответчик обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования счета), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Процентная ставка по договору составила 34,9 %.

Договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (<данные изъяты>), условий договора об использовании карты с льготным периодом <данные изъяты>) и тарифов по банковскому продукту (<данные изъяты>).

Согласно тарифам по банковскому продукту «карта <данные изъяты>» действующим с ДД.ММ.ГГГГ, лимит овердрафата составляет от 10 000 рублей до 200000 рублей, процентная ставка по кредиту 34,9 % ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более 99 рублей, минимальный платеж 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня, дневной лимит на получение наличных денег в банкоматах 30 000 рублей, 10 0000 рублей для карт, номер которых начинается с 525933, в кассах банков 100000 рублей, 30 000 рублей для карт номер которых начинается с 525933, комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента 200 рублей, возврат банком средств на текущий счет 2 % от суммы безналичных расходов операций с использованием карты в течение расчетного периода. Комиссия за получение наличных денег в кассах банка (операция не осуществляется), в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков 299 рублей, компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) 0,77 %, их них 0,077 % сумма страхового взноса, 0,693 % расходы банка на уплату страхового взноса.

Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа более 1 календарного месяца 500 рублей, за просрочку платежа более 2 календарных месяцев 1000 рублей, за просрочку платежа более 3 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку платежа более 4 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту следует, что ФИО1 просила предоставить ей лимит овердрафта 95 000 рублей, началом расчетного период являет 5 число каждого месяца, начало платёжного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 – день с 5- числа включительно. Также из данного заявления следует, что ФИО1 согласилась быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному.

Согласно п. 1 раздела II условий договора об использовании карты с льготным периодом банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору, в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 1 раздела IV условий договора об использовании карты с льготным периодом банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платёжного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пп. 1 п. 1 раздела VI условий договора об использовании карты с льготным периодом обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени)), предусмотренные тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» выполнил условия заключенного договора в полном объеме, ФИО2 в свою очередь обязательства по уплате процентов и возврату основного долга не выполнила, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>), в связи, с чем образовалась задолженность.

Банком в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 60 119,78 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования <данные изъяты>). Однако задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Банк обратился с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № Осинниковского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, выданный мировым судьей судебного участка № Осинниковского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с должника ФИО1 задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62619,78, госпошлина 1039,30 рублей, всего 63659,08 рублей отменен. Судебный приказ отозван с исполнения (<данные изъяты>).

Из расчета задолженности (<данные изъяты>) следует, что сумма задолженности по основному долгу составляет 49005,21 рубль, сумма штрафов 6000 рублей, сумма страховых взносов и комиссий 198 рублей.

Поскольку ответчик нарушил сроки погашения кредита, суд считает, что истец вправе взыскать с ответчика просроченную сумму основного долга, неустойки (штрафа), страховых взносов и комиссий 198 рублей.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 49005,21 рублей - сумма основного долга, 6000 рублей сумма штрафов, сумма страховых взносов и комиссий 198 рублей.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по данному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу

Согласно платежным поручениям истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд исходя из цены иска в размере 1856,10 рублей (<данные изъяты>

Судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1856,10 рублей подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 55203,21 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1856,10 рублей, всего взыскать 57059,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 23.11.2020.

Судья А.А. Лемза