Решение № 2-4633/2024 2-4633/2024~М-3782/2024 М-3782/2024 от 8 декабря 2024 г. по делу № 2-4633/2024

Дело № 2-4633/2024

УИД: 22 RS 0013-01-2024-006335-62


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2024 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Н.Г. Татарниковой,

при помощнике судьи: Е.С. Ивановской,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серии 77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью ответчика в п.10 заявления.

Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.

В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 132 673 руб. 81 коп., из которых 31 484 руб. 93 коп. – задолженность по процентам, 99 945 руб. 88 коп. - задолженность по основному долгу, 1 243 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям.

До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется телефонограмма.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Положениями ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита №, кредитный лимит составил 100 000 руб. 00 коп., срок действия кредита – 30 лет, процентная ставка – при выполнении условий Беспроцентного периода – 0% годовых, при не выполнении Беспроцентного периода – 27,9 % годовых, комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 300 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 500 руб. (л.д.11-12).

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ответчик была ознакомлена с условиями договора, а также Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», тарифами банка, являющимися неотъемлемыми частями договора, указала, что полностью соглашается с ними и обязуется их соблюдать.

Тарифами банка предусмотрены комиссии за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 300 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 500 руб. (л.д.17-оборот).

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В рассматриваемом случае, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.28-49).

Ответчик свои обязательства по договору неоднократно нарушала, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в ее адрес было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 13 2673 руб. 81 коп., которое до настоящего времени не исполнено (л.д.50).

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 132 330 руб. 81 коп., в том числе: основной долг – 99 945 руб. 88 коп.; проценты за пользование – 31 484 руб. 93 коп.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, данный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона, в том числе предусмотренным ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, контррасчета ответчиком не представлено.

В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и начисленных процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по комиссиям в размере 1 243 руб. 00 коп.

Истцом в материалы дела представлена выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой задолженность по комиссиям состоит из следующих комиссий (л.д. 68-69):

- комиссия за ежегодное обслуживание карты в связи с неисполнением обязательств – 900 руб. 00 коп.;

- комиссия за платное информирование в связи с неисполнением обязательств – 343 руб. 00 коп.

Рассматривая требование истца о взыскании комиссии за платное информирование в связи с неисполнением обязательств в размере 343 руб. 00 коп., с учетом положений статей 421, 422, 428, 819, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 10, 16 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», суд находит взимание финансовой организацией платы за направление заемщику информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), которая должна направляться бесплатно, не соответствующим положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании с ответчика суммы комиссии за платное информирование в связи с неисполнением обязательств в размере 343 руб. 00 коп. (1 243 руб. 00 коп.- 900 руб. 00 коп.)

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения заявленных исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 842 руб. 98 коп. пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований (3 853 руб. х 99,74%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО7 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ: серия № №) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 330 руб. 81 коп. в том числе: основной долг – 99 945 руб. 88 коп.; проценты за пользование – 31 484 руб. 93 коп., комиссия за ежегодное обслуживание карты в связи с неисполнением обязательств в размере 900 руб. 00 коп., государственную пошлину в возврат в размере 3 842 руб. 98 коп., всего взыскать – 136 173 руб. 79 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Г. Татарникова

Мотивированное решение составлено 23 декабря 2024 года