Решение № 2-624/2018 2-624/2018 ~ М-539/2018 М-539/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-624/2018

Дело №2-624/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Артыковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что <дата> между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 134000 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом составными частями Договора являются Заявление-Анкета, подписанное должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «<данные изъяты>».

Однако заемщик не исполнила взятые на себя обязательства, в результате чего в период с <дата>. по <дата>. у нее образовалась задолженность в размере 262 401,52 руб.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику <дата>

<дата> на основании договора уступки прав (требований) от <дата> и Акта приема-передачи прав (требований) от <дата> Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору, заключенному с ответчицей, в сумме 262 401,52 руб. При этом, ответчица была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования. После передачи прав требования погашение задолженности по Договору ответчицей не производилось.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с <дата>. по <дата>. включительно, в размере 262 401,52 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 824,02 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, обеспечив явку своего представителя ФИО2 Представитель ответчика исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности и отказать в иске.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что <дата>. ФИО1 обратилась в «<данные изъяты>» Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты <данные изъяты>, на основании которого между ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка с кредитным лимитом 134000 руб. (тарифный план 1,0) (л.д.21 обе стороны).

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанной заемщиком, Тарифах Банка и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> Банка (ЗАО). В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно Тарифам по кредитным картам <данные изъяты> Банка (ЗАО) продукт <данные изъяты> (тарифный план 1,0), беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, минимальный платеж – 6% от задолженности мин. 600 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 руб. (л.д.23-24).

Процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, составила: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день (п.10.1 Тарифов), при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п.10.2 Тарифов). При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.9 Тарифов).

В соответствии с п.11.1 Общих условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01% от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета (л.д.25-30).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен бессрочный договор, по условиям которого ответчица могла постоянно, в пределах установленного лимита, получать кредитные средства у Банка для совершения операций. При этом ответчица обязана была ежемесячно в течение платежного периода размещать денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором, обеспечивая, таким образом, помимо возврата кредита и процентов по нему, возможность в дальнейшем пользоваться кредитом в пределах лимита.

Как видно из выписки по счету (л.д.12-14), ФИО1, в нарушение условий договора, платежи по кредиту на счет не вносила, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно справке АО «<данные изъяты>» от <дата>. и представленному расчету задолженности (л.д.8,15-19), задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на <дата>. составила 262 401,52 руб., в том числе:

-основной долг – 143 607,71 руб.;

-проценты – 76 857,27 руб.;

-комиссии и штрафы – 41 936,54 руб.

<дата>. Банком в адрес ответчицы был направлен заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его выставления (л.д.34,35), однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Суд принимает исчисленную Банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном кредитным договором.

Согласно п. 13.8 Общих условий АО «<данные изъяты>» Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

Таким образом, при заключении договора стороны предусмотрели право кредитора - АО «<данные изъяты>» передавать принадлежащее ему право (требование) без согласия должника - ФИО1

<дата>. между «<данные изъяты>» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено соглашение в отношении уступки прав (требований) № (л.д.41-48), согласно которому АО «<данные изъяты>» передает, а ООО «Феникс» принимает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре, являющемся приложением к настоящему соглашению (п.2.1., п.3.1).

При этом, в соответствии с дополнительным соглашением от <дата> к указанному выше генеральному соглашению в отношении уступки права требования, датой перехода прав является <дата>. (л.д.40).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от <дата>. «<данные изъяты>» Банк (ЗАО) передал, а ООО «Феникс» приняло право (требование) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 №, в размере 262 401,52 руб. (л.д.37).

АО «<данные изъяты>» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.11).

Определением мирового судьи от <дата>, судебный приказ № от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от <дата>. за период с <дата>. по <дата>. в размере 262 401,52 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2912,01 руб., отменен, в связи с подачей ответчицей возражений относительно его исполнения (л.д.32).

Однако, как указал истец, до настоящего времени долг ФИО1 не возвращен.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчица своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, суд находит исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчицы задолженности в заявленном размере подлежащими удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности суд не принимает во внимание в виду следующего.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Судом установлено, что заключенный договор являлся бессрочным. В случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, направив при этом ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. При таких обстоятельствах, срок исковой давности начинает исчисляться со дня окончания срока, предоставленного для исполнения требования о возврате долга.

Как было указано выше, <дата> Банк направил в адрес ответчицы заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней.

Таким образом, ко дню предъявления рассматриваемого иска – <дата> (согласно почтовому штемпелю на конверте) (л.д.59), срок исковой давности не истек.

Ссылка представителя ответчицы о том, что срок должен исчисляться с момента, как образования задолженности – с <дата>., суд признает несостоятельной, поскольку заключенным между банком и ответчицей договором не предусматривалось исполнение обязательств по частям. (ст. 311 ГК РФ)

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 5 824,02 руб. (л.д.6,7), которая подлежит возмещению ответчицей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 262 401 (двести шестьдесят две тысячи четыреста один) рубль 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 824 (пять тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ярцевского городского суда И.Н. Панина