Решение № 2-545/2019 2-545/2019~М-334/2019 М-334/2019 от 3 апреля 2019 г. по делу № 2-545/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. ФИО1 04 апреля 2019 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кирилловой О.В.,

при секретаре Станкевич О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском ФИО2 о взыскании денежных средств. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в сумме 428094,00 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 29,5 % годовых. Факт предоставления кредита и все существенные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

Условия кредитного договора изложены в документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «кредит наличными», тарифах. Все документы, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, заемщик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п.1.8 условий договора клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ г.размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 528325,95 руб., из них: 84421,97 руб.- задолженность по процентам, 428094, 00 руб. - основной долг, 4609,98 руб. –неустойка, 11200,00 руб.- задолженность по комиссиям, 0,00 руб. – задолженность по страховкам.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 528325,95 руб., из них: 84421,97 руб.- задолженность по процентам, 428094, 00 руб. - основной долг, 4609,98 руб. –неустойка, 11200,00 руб.- задолженность по комиссиям, 0,00 руб. – задолженность по страховкам, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8483,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, согласно представленному заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя. Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил дело рассмотреть по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, путем направления судебной корреспонденции по последнему месту регистрации. Согласно справке адресно-справочной картотеки Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский», место регистрации ФИО2: <адрес>. Судом по указанному адресу направлялось судебное извещение, согласно возвращенной почтовой корреспонденции причиной не вручения явилось «истечение срока хранения». Суд находит данное извещение надлежащим и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, признав его неявку в судебное заседание без уважительной причины.

Исследовав представленные доказательства, суд установил следующее.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

ПАО « Почта Банк » является юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, действует на основании устава, имеет лицензию на осуществление банковских операций. В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 300 000 руб. сроком на 60 мес. под 19,9 % годовых, сумма платежа -11590, 00 руб. Банк акцептовал данную оферту путем открытия на имя заемщика расчетного счета и зачисления на данный расчетный счет денежных средств в сумме 428094,00 руб.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 428094,00 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

При заключении кредитного договора ФИО2 была ознакомлена и согласна с условиями получения кредита, открытия счета и тарифами, что следует из подписи в Согласии заемщика, заявлении. ФИО2 выразила согласие на заключение договора, неотъемлемыми частями которого являются условия и тарифы.

Между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита, в том числе сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка в процентах годовых. Оплата по договору подлежит путем внесения 60 платежей ежемесячных платежей по 11590,00 руб. каждый до 13 числа месяца.

Суду представлен начальный график платежей, в котором предусмотрена ежемесячная уплата платежа в размере 13740 руб., которая включает в себя сумму основного долга по кредиту и процентов.

Согласно п.1.7 условий предоставления потребительского кредита, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Разделом 3 условий установлен порядок погашения задолженности, процентов заемщиком, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 6.1 условий договора, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «пропускаю платеж». При начислении просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Тарифами Банка предусмотрена уплата комиссии за услугу «кредитное информирование», размер которых составляет: 1-й пропуск платежа – 500 руб., 2-й пропуск платежа – 2200 руб., 3-й пропуск платежа -2200 руб., 4-й пропуск платежа -2200 руб., с чем заемщик дал согласие.

Кроме того, получая кредит, заемщик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

На основании изложенного суд приходит к выводу, подписывая заявление на открытие счета, заемщик ФИО2 дала согласие на оплату комиссий по договору в соответствии с тарифами банка, обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, изложенные в заявлении, условиях, тарифах.

Однако, относимых и допустимых доказательств исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО2 кредитору не предоставлено.

Суд приходит к выводу, что ПАО «Почта Банк» обращаясь в суд с настоящим иском имеет право требовать взыскание с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 528325,95 руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Вместе с тем, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств не произвёл возврат кредита и не уплатил проценты за пользование им, тем самым допустил образование задолженности по кредитному договору.

Из выписки по счету видно, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленному суду расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составил 512515,97 руб., в том числе: по процентам – 84421,97 руб., задолженность по основному долгу – 428094,00 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом суммы долга, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, графиком возврата кредита и уплаты процентов. Ответчиком представленный расчет не оспорен, собственный расчет не представлен.

Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлены в суд доказательства, свидетельствующие о возврате задолженности по кредитному договору.

Так как ответчиком допущено нарушение сроков возврата суммы кредита и процентов по нему, в силу ст. 811 ГК РФ, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

В соответствии с п.6.4.3 условий, Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ выставлено заключительное требование о погашении кредита в размере 528325,94 руб. Заемщиком ФИО2 требование банка не исполнено.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств (п.1 ст.333 ГК РФ).

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая к оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Однако, доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено.

В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как установлено судом, договором, заключенным между ПАО «Почта Банк» и ФИО2, установлены сумма кредита, сроки погашения, размер процентов за пользование кредитом, неустойка, комиссии.

Поскольку ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору, то суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче искового заявления в Глазовский районный суд уплатил государственную пошлину в размере 8483,00 руб.

На основании изложенного и в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, суд считает необходимым судебные расходы, понесенные истцом, возложить на ответчика и взыскать с нее в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 8483,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшую за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 528325,95 руб., в том числе: по процентам – 84421,97 руб., задолженность по основному долгу – 428094,00 руб., задолженность по неустойкам – 4609,98 руб., задолженность по комиссиям – 11200,00руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8483,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

Судья О.В. Кириллова