Решение № 2-293/2019 2-293/2019~М-137/2019 М-137/2019 от 18 марта 2019 г. по делу № 2-293/2019

Дело № 2-293/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2019 года г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Гляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на то, что 05.12.2013г. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен Договор №002, по условиям которого Банк предоставил ответчице денежные средства в сумме <данные изъяты> на 37 месяцев под 39,90% годовых. Ответчица ознакомилась с Условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако заемщик не исполнила взятые на себя обязательства, в результате чего у нее образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

02.10.2017г. на основании договора уступки права требования (цессии) У77-17/1368 Банк уступил ООО «Филберт» право требования по заключенному с ответчицей кредитному договору №002 от 05.12.2013г. в сумме <данные изъяты>

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а именно: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца - ООО «Филберт» не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, указав, что пропущен срок исковой давности. Образование задолженности не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 05.12.2013г. ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк», переименованное затем в ПАО «Почта Банк», с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> (кредитный лимит) под 39,90% годовых (л.д.6-7,8,9,10).

В соответствии с п.1.2 Условий предоставления потребительских займов (далее - Условия), для заключения Договора клиент предоставляет в Банк анкету и заявление о предоставлении кредита, содержащее существенные условия Договора.

Подписанное клиентом заявление является офертой клиента Банку заключить договор. Действия Банка по открытию клиенту Счета являются акцептом оферты клиента по заключению Договора (п.1.3 Условий).

Согласно п.1.4 Условий Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п.1.7 Условий).

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах (л.д.11-18).

В соответствии с п.3.1 Условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более размера задолженности).

Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту происходит ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, в сумме не менее платежа. Количество платежей – 36. Размер платежа указывается в заявлении и составляет не менее <данные изъяты> Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, Банк доводит до клиента способами, указанными в п.8.4 (л.д.6,10).

Платеж считается пропущенным, если клиент не разместил на счете денежные средства в сумме платежа до даты платежа включительно (п.3.3 Условий).

Согласно разделу 6.1 Условий в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в первый раз.

При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно (п.6.2 Условий).

В соответствии с п.6.3 Условий за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.

Подписав заявление на предоставление потребительского кредита, ответчица присоединилась к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Кредит наличными», Условиями предоставления кредитов, Тарифам, согласилась с ними, а также подтвердила получение карты с содержащимися на счете денежными средствами (л.д.6-7).

Получение ответчиком кредита в сумме <данные изъяты> подтверждается также выпиской по счету (л.д.20-22).

Кроме этого, ответчиком было подано согласие с даты заключения Договора быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по Программе страховой защиты (л.д.6-7).

Как видно из выписки по счету (л.д.19, 20-22), в нарушение условий Договора, после 14.04.2015г. ответчица платежи по кредиту на счет не вносила, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному расчету (л.д.19), задолженность ФИО1 по Договору №002 по состоянию на 02.10.2017г. составила <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>

Суд принимает исчисленную Банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном кредитным договором.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчицей не оспорен.

Согласно п.10 Заявления заемщик согласился на передачу и/или переуступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.7).

02.10.2017г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) № У77-17/1368 (л.д.23-32), согласно которому ПАО «Почта Банк» передает, а ООО «Филберт» принимает права (требования) по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) – по состоянию на 03.10.2017г. (в редакции дополнительного соглашения №У77-17/1540 от 29.11.2017г.) Перечень и размер передаваемых прав (требований) указан в Реестре уступаемых прав (требований), являющемся приложением к настоящему Договору (п.1.1., п.1.2, п.2.1).

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (требований) № У77-17/1368 от 02.10.2017г. ПАО «Почта Банк» передало, а ООО «Филберт» приняло право (требование) по кредитному договору №002 от 05.12.2013г., заключенному с ФИО1, в размере <данные изъяты> (л.д.33).

ООО «Филберт» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.35,36).

Однако, как указал истец, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчицей было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора ответчица обязана была ежемесячно вносить на счет в возврат долга сумму в размере <данные изъяты>

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленного расчета (л.д. 19-22) следует, что последний ежемесячный платеж по кредиту ФИО1 произвела 14.04.2015г. Следующий плановый платеж должен был состояться 05.06.2015г., однако оплата кредита в последующем не производилась, соответственно с указанного периода, а именно с 05.06.2015г. кредитор узнал о нарушении своих прав и начал исчисляться срок исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в Ярцевский городской суд 13.02.2019г. (л.д.4,50), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Также истцом был пропущен срок исковой давности при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа. Так, с указанным заявлением Банк обратился к мировому судье судебного участка № 28 в МО «Ярцевский район» 18.07.2018г. 03.08.2018г. был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 24.08.2018 был отменен.

Таким образом, судом установлено, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Филберт» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ярцевского городского суда И.Н. Панина