Решение № 2-248/2023 2-248/2023~М-186/2023 М-186/2023 от 15 июня 2023 г. по делу № 2-248/2023

Дело №2-248/2023

УИД 61RS0049-01-2023-000242-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-248/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 387 рублей 93 копейки, в том числе: 19 473 рубля 90 копеек – задолженность по процентам, 243 578 рублей 90 копеек- задолженность по основному долгу, 1 335 рублей 13 копеек задолженность по неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 844 рубля 00 копеек.

В обоснование своих требований указывает следующее: ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого ему был предоставлен кредит в размере, что подтверждается выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 264 387 рублей 93 копейки, в том числе: 19 473 рубля 90 копеек – задолженность по процентам, 243 578 рублей 90 копеек- задолженность по основному долгу, 1335 рублей 13 копеек задолженность по неустойки. Ссылаясь на ст.ст.309, 811 ГК РФ, истец просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца АО «Почта Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, были надлежащим образом уведомлены о дате и времени рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что в ПАО «Почта Банк» 07.05.2019 с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи и 08.05.2019 с заявлением предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» обратился ФИО1, и выразил согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» договора, в рамках которого в соответствии с Общими условиями потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ему будет открыт счет и предоставлен кредит в размере и на условиях, указанных в договоре (т.1 л.д. 16-18, 23, 43).

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме с лимитом кредитования 317 200 рублей, в том числе: кредит 1 – 73 200 рублей 00 копеек, кредит 2- 244 000 рублей 00 копеек; со сроком действия договора- неопределенный, срок возврата кредита 1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора), процентная ставка по кредиту составляет 19,9%; количество платежей -60, размер платежа – 8396 рублей 00 копеек, платежи осуществляются ежемесячно до 08 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Договором предусмотрено начисление комиссий за оказание услуги «Кредитное информирование» за 1-ый период пропуска платежа- 500 рублей, за 2, 3, 4 периоды пропуска- 2200 рублей. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». (т.1 л.д.16-18).

В графике платежей (плане погашения, начальный) установлен суммарный план погашения кредита, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 8396 рублей 00 копеек, последний- ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 853 рубля 20 копеек (т.1 л.д.44-45).

ФИО1 дал распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с его счета <данные изъяты> в размере 244 000 рубля 00 копеек на его счет, указанный в разделе 3 настоящего распоряжения (т.1 л.д.20).

Согласно заявлению о страховании от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 изъявил свое желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» путем акцепта Страхователем полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций <данные изъяты>, и единовременно уплатил Страховую премию в размере 73 200 рублей (т.1, л.д. 26-31).

Указанный кредитный договор, заявление о страховании, распоряжения клиента на перевод был подписан ФИО2 с использованием простой электронной подписи (т.1 л.д.16-27).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт предоставления кредита ответчику подтвержден Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 62-67).

Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», условиях соглашения о простой электронной подписи (т.1 л.д. 23-24, 46-58).

Согласно п. 1 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.12) (т.1 л.д.17).

Истец указывает, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 264 387 рублей 93 копейки, в том числе: 19 473 рубля 90 копеек – задолженность по процентам, 243 578 рублей 90 копеек- задолженность по основному долгу, 1335 рублей 13 копеек - неустойка (т.1 л.д.69-71).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, данный расчет соответствует условиям кредитного договора, не противоречит требованиям ст. 851 ГК РФ и ст.ст. 29, 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено ФИО1 требование о полном погашении задолженности, не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 68), однако, в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредиту ответчиком погашена, расчет задолженности им не оспорен.

Оснований для уменьшения штрафных санкций суд не усматривает, данная сумма соразмерна размеру задолженности, длительному периоду просрочки, последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, доводы истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5 844 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.807-811 ГК РФ, ст.12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 387 рублей 93 копейки, в том числе: 19 473 рубля 90 копеек – задолженность по процентам, 243 578 рублей 90 копеек- задолженность по основному долгу, 1335 рублей 13 копеек - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 844 рубля 00 копеек, а всего 270 231рубль 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Судья О.В.Золотухина