Решение № 2-912/2021 2-912/2021~М-518/2021 М-518/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-912/2021

Дело № 2-912/2021 ~ М-518/2021, УИД 52RS0014-01-2021-001120-15 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 22 июля 2021 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката по назначению Харузиной И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору * от *** в размере 747533,12 руб., из которых: сумма основного долга – 484936,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 30474,83 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 230078,31 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2043,59 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10675,33 руб., указав в обоснование, что *** истец и ответчик заключили кредитный договор * на сумму * рублей, под *% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления кредита на счет заемщика *, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере * рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита. Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора). В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II общих условий договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила * руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью * руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, *** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ***. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере *% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 -го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен *** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере 230078,31 руб., что является убытками банка. Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена до настоящего времени, поэтому истец обратился в суд с данным иском.

Стороны и представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, МРИ ФНС России №5 по Нижегородской области, привлеченное по данному делу определением суда от ***, в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте рассмотрения данного дела извещались надлежащим образом. Воспользовавшись предоставленным правом, предусмотренным ч.5 ст. 167 ГПК РФ, истец просит суд рассмотреть дело без участия его представителя. Причина неявки представителя третьего лица суду не известна.

Из текста иска, приложенных к нему документов и ответов на запросы суда следует, что ответчик ФИО1 к которому предъявлен иск, *** был снят с регистрационного учета по месту жительства по адресу: ......., по адресу: ......., был зарегистрирован с *** по ***, снят с регистрационного учета по месту пребывания досрочно по заявлению собственника жилого помещения и сведений о регистрации по месту жительства (пребывания) в настоящее время не имеется.

Таким образом, по месту жительства, указанному истцом в иске, ответчик не проживает, т.е. место его нахождения суду не известно и установить место пребывания ответчика в настоящее время не представляется возможным. Все судебные повестки, направляемые судом, для извещения ответчика, возвращены в суд по истечении срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, разъяснено в указанном Постановлении, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ, как разъяснено в п. 68 указанного Постановления, подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Извещая ответчика по последнему известному месту жительства, которое определено им для обеспечения условий реализации их гражданских прав и исполнения обязанностей, судом были приняты все предусмотренные Главой 10 ГПК РФ меры для уведомления ответчика о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющимися по делу почтовыми отправлениями. Кроме того, информация о рассмотрении данного дела размещена на официальном сайте Городецкого городского суда Нижегородской области начиная с даты принятия данного иска к производству.

Ответчик не известил ни органы УФМС об изменении места жительства (пребывания), ни банк о необходимости перенаправления поступающей на его имя корреспонденции по иному адресу.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела ст. 113 и ст. 114 ГПК РФ.

Однако лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при наличии сведений об их извещении в судебное заседание, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку стороны в судебное заседание суда нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Согласно статье 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Обязанность по розыску ответчика по данной категории дела законом не предусмотрена.

Принимая во внимание вышеизложенное, в том числе положения ст. 119 ГПК РФ, суд считает неявку ответчика неуважительной, и находит возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя третьего лица.

Определением суда от 30 июня 2021 года привлечен по назначению суда адвокат адвокатской конторы Городецкого района в качестве представителя ответчика ФИО1

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат по назначению Харузина И.Е. исковые требования не признала, пояснив, что явка ответчика не обеспечена, в связи с тем, что его местонахождение не известно, поэтому о дате судебного заседания он не извещен, соответственно, не может представить свои возражения на иск и опровергнуть доводы истца, что производил платежи по данному договору. Банк не обращался в правоохранительные органы с заявлением о проведении проверки по факту неуплаты, то есть никаких попыток для установления места нахождения ответчика не предпринимал. На основании изложенного просит суд отказать в удовлетворении иска.

Изучив доводы истца, изложенные в иске, выслушав представителя ответчика, исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и подтверждено доказательствами, между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 *** был заключен кредитный договор * на сумму * рублей, сроком на *** месяцев по процентной ставке по кредиту – *% годовых. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения платежей установлен – ежемесячно, равными платежами в размере * руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – *, дата ежемесячного платежа *** число каждого месяца.

Выдача кредита ответчику была произведена путем перечисления денежных средств в размере * рублей на карту (БПК), номер карты указан в п. 1.5 распоряжения заемщика, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования в разделе «Распоряжение заемщика», где номер счета/номер БПК *; счет, открытый на имя ответчика в ООО «ХКФ Банк» *, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования в разделе «Распоряжение заемщика» и выпиской по счету (л.д. 19 и 16).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком погашения по кредиту и общими условиями договора, предусматривающими, в том числе ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, ответчик ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью, которая в соответствии с п. 14 договора означает согласие заемщика с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ответчиком получен график погашения по кредиту.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» исполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит на основании распоряжения заемщика о перечислении кредита на банковский счет, а ответчик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами, что никем не оспорено в ходе судебного разбирательства и подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1

В связи с нарушением ответчиком условий кредитования, последний платеж ответчиком в погашение кредита, согласно выписке по счету, поступил ***, истец потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности в размере 747533,12 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое направлено смс-сообщением *** на номер телефона ФИО1, указанный в договоре и заявлении о предоставлении потребительского кредита, и подтверждается выгрузкой из реестра отправки смс-сообщений, представленной в материалы дела.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено, что явилось основанием к обращению истца с настоящим иском в суд.

Обстоятельства того, что ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом согласно графика, подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, произведенным банком.

Таким образом, суд считает, что истец начислил ответчику проценты и пени, за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств обоснованно и законно. Расчет задолженности, истцом произведен, исходя и договорных отношений по соглашению, по мнению суда, верно.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, иск в части досрочного возврата задолженности по кредиту, в силу ст. 450 ГК РФ, подлежит удовлетворению.

В порядке ст. 56 ГПК РФ, суд предлагал ответчику и его представителю предоставить возражения на иск и доказательства в обоснование возражений на предъявленные истцом требования, однако, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, ими суду не представлено.

Расчет подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, ответчиком и его представителем не оспорен, судом проверен и является верным.

Материалами дела подтверждается, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, у ФИО1 перед истцом образовалась задолженность: сумма основного долга – 484936,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 30474,83 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2043,59 руб., Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере 230078,31 руб., что является убытками банка.

Разрешая указанное требование, суд исходит из того, что убытки банка в вышеуказанном размере представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть за пользование кредитом за вышеуказанный период, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, оснований для освобождении ответчика от взыскания убытков банка не имеется, поскольку как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст. 395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, и их размер не может быть также уменьшен.

Договором предусмотрено взимание штрафа за просрочку платежей, предусмотренных графиком, в размере 0,1% в день от просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. Наличие задолженности по уплате штрафа обусловлена просрочкой платежей.

В части заявленной истцом во взысканию неустойки (штрафов) в размере 2043,59 руб. суд не усматривает правовых оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная истцом неустойка соответствует принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства. Кроме того, представителем ответчика в ходе рассмотрения данного дела таковых ходатайств заявлено не было.

Доказательств погашения ответчиком имеющейся задолженности суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору * от *** в размере 747533,12 руб., из которых: сумма основного долга – 484936,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 30474,83 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 230078,31 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2043,59 руб.

Учитывая положения ст. 88, 132 ГПК РФ, согласно пп. 1 п. 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, при подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10675,33 руб., что подтверждено платежным поручением * от ***.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 10675,33 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ......., проживавшего по адресу: ......., в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору * от *** в размере 747533 рубля 12 копеек, в том числе: сумма основного долга – 484936,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 30474,83 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 230078,31 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2043,59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10675 рублей 33 копейки, всего 758208 (семьсот пятьдесят восемь тысяч двести восемь) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2021 года

Судья Ситникова

Копия верна

Судья