Решение № 2-670/2019 2-670/2019~М-557/2019 М-557/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-670/2019

дело № 2-670/2019

№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Буденновск 17 июня 2019 года

Судья Буденновского городского суда Ставропольского края Озеров В.Н.,

при секретаре Масловой М.М.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в Буденновский городской суд с иском к ФИО1, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), в котором указывает, что 05.12.2012 г. ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО3 о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 800000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и дом, находящиеся по адресу: <адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 14 % годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

земельный участок, общей площадью 700 кв.м., категория земель: ЛПХ, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 17.12.2012 г. ипотека в силу закона.

дом общей площадью 46.3 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 17.12.2012 г. ипотека в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.3 и п. 3.1.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество

(залогодателя)».

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По состоянию на 15.03.2019 г. задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 434 986,95 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 389 569,46 рублей, задолженности по просроченным процентам 30 079,23 рублей, неустойки 15 338,26 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.3.4 Общих условий кредитования. Кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 г. №, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет ЦБ РФ сумму, составляющую 100 % задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору 7 549 рублей 87 копеек за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 рублей, а всего 13 549 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, просит:

Взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от 05.12.2012 г. по состоянию на 15.03.2019 г. в сумме 434 986,95 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 389 569,46 рублей, задолженности по просроченным процентам 30 079,23 рублей, неустойки 15 338,26 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2012 г., заключенный ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения № с ФИО1 и ФИО3

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № на имущество ФИО1 и ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

Земельный участок, общей площадью 700 кв.м., категория земель: ЛПХ, расположенный по адресу: СК, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: 26-26-07/020/2012-422 от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона;

Дом, общей площадью 46.3 кв.м., назначение жилой дом, расположенный по адресу: СК, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: 26-26-07/020/2012-420 от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона,

установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100 % залоговой стоимости имущества 765000 рублей.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № с ФИО1, ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 549 рублей 87 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» признал в полном объёме, о чём представил письменное заявление о признании иска.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования ПАО «Сбербанк России» в полном объеме, о чем представила письменное заявление о признании иска. Так же пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ её брак с ФИО1 расторгнут, после расторжения брака ей присвоена фамилия Искандарян.

В соответствии с требованиями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно свидетельства о расторжении брака, выданного 11.05.2018 г. отделом записи актов гражданского состояния СК по Буденновскому району брак между ФИО1 и ФИО3 прекращен 24.04.2018 г., о чем 11.05.2018 г. составлена запись акта о расторжении брака №. После расторжения брака ФИО3 присвоена фамилия Искандарян

В соответствии с требованиями ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Из требований ч. 4 ст. 198 ГПК РФ следует, что в случае признания иска ответчиком в мотивированной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Признание исковых требований ответчиками ФИО1 и ФИО2 не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем, данное признание иска подлежит принятию, а исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 05.12.2012 г. по состоянию на 15.03.2019 г. в сумме 434986 (четыреста тридцать четыре тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 95 (девяносто пять) копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 389 569,46 рублей, задолженности по просроченным процентам 30 079,23 рублей, неустойки 15 338,26 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2012 г., заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № с ФИО1 и ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № на имущество ФИО1 и ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

Земельный участок, общей площадью 700 кв.м., категория земель: ЛПХ, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №, запись в ЕГРП: № от 17.12.2012 г. ипотека в силу закона.

Дом, общей площадью 46.3 кв.м., назначение жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №, запись в ЕГРП: № от 17.12.2012 г. ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100 % залоговой стоимости имущества 765000 (семьсот шестьдесят пять тысяч) рублей.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13549 (тринадцать тысяч пятьсот сорок девять) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Буденновский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Озеров В.Н.

Решение отпечатано в совещательной комнате