Решение № 2-200/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-200/2025

Дело № 2-200/2025

УИД № 54RS0002-01-2025-001794-98


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 13 августа 2025 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Попираловой М.А.,

при секретаре Алымовой Н.А.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, посредствам использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 ФЗ РФ №63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об электронной подписи».

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 181 658 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 11,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства полностью, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей, с февраля 2024 года не внес ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Пунктом 12 Согласия не кредит предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору перед банком с учетом сниженной до 10% суммы неустойки составляет 781 317,37 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности – 693 970,15 рублей, задолженность по плановым процентам – 80 572,98 рублей, задолженность по пени - 1 920,53 рубля, задолженность по пени по просроченному долгу – 4 853,71 рубль, в связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика ФИО1 данную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 626 рублей.

Представитель истца – Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещён о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а также с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу положений ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявкой на получение кредита посредствам использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», что подтверждается сведениями системного протокола (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 1 181 658 рублей, сроком действия договора 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, под 11,2% годовых, а заемщик обязался возвратить долг и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством аналога собственноручной подписи должника (л.д. 9-11).

На основании п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного регулярного платежа по кредиту составляет 25 810,13 рублей, последний платеж 26 074,39 рублей, всего 60 платежей, дата ежемесячного платежа 10 число каждого месяца, что подтверждается графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.12).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

На основании п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве счета для предоставления кредита указан счет № (л.д. 10 оборот), держателем которого является ФИО1, что подтверждается информацией о счете (л.д.8).

Из п. 19 индивидуальных условий кредитного договора следует, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ банком ВТБ 24 (ПАО) осуществлено зачисление средств по вышеуказанному кредитному договору в сумме 1 181 658 рублей на расчетный счет ответчика для расчетов с использованием банковской карты, что подтверждается информацией о счете (л.д. 8об).

Правилами кредитования (Общими условиями) Банка ВТБ (ПАО) предусмотрено следующее.

Согласно п. 2.2. Правил кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.3. Правил кредитования, проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности)

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа (п. 2.6. Правил кредитования).

В соответствии с п. 3.1 Правил кредитования, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

Все юридически значимые сообщения (заявления/ уведомления/ извещения/ требования), направляемые банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее. Информация направляется заемщику банком способом, указанным в Индивидуальных условиях, в срок, установленный законодательством.

Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п. 4.2. Правил кредитования).

В соответствии с п. 5.1 Правил кредитования, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В нарушение условий договора ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи по кредитному договору, допускал просрочки платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17). До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом снижения истцом пени до 10% от общей суммы (с 67 742,43 рубля до 6 774,24 рублей), размер задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 781 317,37 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности – 693 970,15 рублей, задолженность по плановым процентам – 80 572,98 рублей, задолженность по пени - 1 920,53 рубля, задолженность по пени по просроченному долгу – 4 853,71 рубль.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы задолженности, а также принимая во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет суммы задолженности оспорен не был, суд приходит к выводу о соответствии методики расчета задолженности условиям кредитного договора.

Оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Из выписки по лицевому счету и расчету задолженности усматривается, что ответчиком ФИО1 нерегулярно осуществлялось погашение ссудной задолженности.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт наличия кредитных взаимоотношений между банком и заемщиком ФИО1, а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств условий кредитного договора, выразившихся в нарушении требования п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, регламентирующего порядок возврата кредита.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства ФИО1 не представлено, подписывая кредитный договор ФИО1 согласился с его условиями, в том числе и на условие о досрочном взыскании суммы долга в случае просрочки по внесению ежемесячных платежей, суд считает, что иск Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору, суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 781 317 рублей 37 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 626 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 781 317 (семьсот восемьдесят одна тысяча триста семнадцать) рублей 37 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – 693 970,15 рублей, задолженность по плановым процентам - 80 572,98 рублей, задолженность по пени - 1 920,53 рубля, задолженность по пени по просроченному долгу - 4 853,71 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 626 (двадцать тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья – М.А. Попиралова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.