Решение № 2-817/2019 2-817/2019~М-716/2019 М-716/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-817/2019

Дело № 2-817/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Кемерово 10 июня 2019 года

Ленинский районный суд города Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего судьи Болотовой Л.В.

при секретаре Загребиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к К о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к К, просит взыскать с ответчика сумму основного долга по кредитному договору № ** от **.**,** в размере 38979,86 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 17 708,7 рублей; взыскать с ответчика в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1900,66 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что **.**,** между ПАО КБ «Восточный» и К был заключен кредитный договор № ** согласно которому, предоставлены денежные средства в размере – 38 979, 86 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 21.03.2019 задолженность по договору составляет 56688,56 рублей. Задолженность образовалась в период с 03.04.2013 по 21.03.2019.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.34)

Ответчик К возражала относительно исковых требований, предоставив письменные возражения (л.д.29,36), согласно которым считает, что при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что **.**,** между ПАО КБ «Восточный» и К был заключен кредитный договор № **. В соответствии с данным договором К была выдана банковская кредитная карта публичного акционерного общества КБ «Восточный» с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей, открыт банковский счет № **, под <данные изъяты>% годовых, за снятие наличных <данные изъяты> %. Срок возврата кредита – до востребования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа 5 429 рублей (заявление на л.д.16, анкета л.д.18 оборот).

Выпиской по счету подтверждается, что заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленного кредита (л.д.14-15).

Представленные доказательства подтверждают, что заемщик К, принятые на себя обязательства виновно не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, до настоящего времени сумма кредита не возвращена (л.д.7-8).

**.**,** мировым судьей судебного участка № ** Ленинского судебного района ... был вынесен судебный приказ о взыскании с К задолженности по кредитному договору № **от **.**,** в размере 57638,89 рублей за период с **.**,** по **.**,**, однако ответчик представила свои возражения относительно исполнения судебного приказа и определением мирового судьи судебного участка № ** Ленинского судебного района ... от **.**,** данный судебный приказ был отменен (л.д.10)

В связи с систематическим нарушением кредитного договора, в том числе, и в части своевременного погашения кредита и процентов, у заемщика К образовалась задолженность, которая не была ею погашена и по состоянию на **.**,** составляет: сумма основного долга в размере 38 979,86 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 17 708,7 рублей (л.д.7-8).

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата суммы выданного кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.19 оборот).

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В суде установлено, что К при исполнении обязательств по кредитному договору неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушала условия договора.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа от исполнения договора, то действия ответчика по уклонению от возврата полученного кредита, процентов и неустойки по нему являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, закон (п. 1 ст. 330 ГК РФ) позволяет определить в договоре денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, то есть неустойку (штраф, пеню).

Из ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) (в редакции Федерального закона от 30.11.1994 N 51-ФЗ) следует, что общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно статье 207 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.11.1994 N 51-ФЗ), с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 указанного кодекса истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 указанной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа, в связи с чем суд приходит к правильному выводу о том, что исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом суд учитывает, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу. Вместе с тем они четко определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Истец подтверждает факт ежемесячного извещения ответчика о сумме минимального платежа.

В связи с изложенным, обязательство К не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом направления заемщику заключительной счет-выписки, в связи с чем, суд применяет срок исковой давности.

Из выписки по счету, расчета задолженности по кредитному договору, видно, что последний платеж был произведен заемщиком 17 ноября 2014 2014 года, после указанной даты погашение задолженности не осуществлялось.

С учетом приведенных норм права и условий договора о карте, суд приходит к выводу о взыскании долга за три года, предшествующие обращению банка в суд с иском, за исключением периода с даты обращения банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, до даты вынесения определения об отмене судебного приказа по заявлению К (то есть с **.**,**)

Исходя из доказанности того, что ответчиком К было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части не возврата суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** обоснованными и подлежащими удовлетворению частично за период с **.**,** в размере 19 707,21 рублей, из которых: задолженность по основному долгу: 13 883 рубля 95 копеек, просроченные проценты: 5 823 рубля 26 копеек.

Расчёт общей задолженности по кредиту с учётом срока исковой давности судом произведен самостоятельно на основании расчёта, представленного истцом, согласно которому истец прекратил начисление процентов и штрафных санкций с **.**,**.

Ч.1 ст.88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как установлено судом, при подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 1900,66 рублей, исходя из цены иска 56 688,56 рублей (л.д.11).

Поскольку судом требования истца удовлетворены частично на общую сумму 19 707,21 рублей, то с ответчика необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 788,28 рублей.

Размер государственной пошлины определён истцом верно, в соответствии с п.п.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

В силу п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 200 00 рублей рассчитывается по формуле: 4% цены иска, но не менее 400 рублей.

4% от 19 707,21 = 788,28

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к К о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с К, **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» (№ ** задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** в размере 19 707 (девятнадцать тысяч семьсот семь) рублей 21 копейка, из которых:

- 13 883,95 рубля – сумма основного долга,

- 5 823,26 рубля – начисленные проценты,

Взыскать с К, **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» (ИНН2801015394), расходы по уплате государственной пошлины в размере 788 рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путём принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 14.06.2019.

Председательствующий: подписано Л.В. Болотова

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна. Судья Болотова Л.В.