Решение № 2-302/2021 2-302/2021~М-2/208/2021 М-2/208/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-302/2021

УИД <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-302/2021 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указано на следующие обстоятельства:

<данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <данные изъяты> (ОГРН <***>). <данные изъяты> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

<данные изъяты> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) <данные изъяты>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 271268,8 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарных день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <данные изъяты>, на <данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <данные изъяты>, на <данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней.

Истец указывает, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 61789,42 руб.

По состоянию на <данные изъяты> общая задолженность ответчика перед банком составляет 264315,23 руб., из них:

- просроченная ссуда 256 859,50 руб.;

- просроченные проценты 1963,55 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 667,30 руб.;

- неустойка по ссудному договору 0 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 603,27 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 532,61 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 149 руб.;

- иные комиссии 3540 руб.

Согласно п.10 Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>, п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>, заемщик передает в залог банку транспортное средство марки <данные изъяты>

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 263077,2 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на нормы ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 264315,23 рублей; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11843,15 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 263077,2 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, пояснил, что в счет оплаты долга по кредиту, он передал сотруднику банка спорный автомобиль на реализацию.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные суду доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Судом установлено, что <данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 271 268 рублей 80 копеек под 16,9% годовых сроком 60 месяцев на потребительские цели (л.д.21).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 271268 рублей 80 копеек, перечислив их на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.43).

Ответчик обязался возвратить предоставленные денежные средства путем ежемесячной оплаты в размере 7627 рублей 24 копейки согласно графику платежей (л.д.22).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату денежных средств, у ответчика образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на <данные изъяты> составляет 264 315 руб. 23 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 256 859 руб. 50 коп.; просроченные проценты – 1 963 руб. 55 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 667 руб. 30 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 603 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты – 532 руб. 61 коп.; иные комиссии – 3 540 руб. 00 коп.; комиссия за смс-информирование – 149 руб. 00 коп. (л.д.41-42).

Размер долга истцом определен верно, расчет судом проверен.

Банк уведомил ФИО1 об образовавшейся задолженности, направив ему досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.19).

Несмотря на принятые истцом меры, до настоящего времени заемщик принятые на себя перед банком обязательства не исполнил.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых.

Согласно части 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частями 1 и 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из п.10 Индивидуальных условий усматривается, что обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является: залог транспортного средства марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, <данные изъяты> год выпуска; VIN <данные изъяты>, рег.знак <данные изъяты>.

Залоговая стоимость автомобиля определена в заявлении о предоставлении потребительского кредита в размере 350 000 руб.

Согласно п.8.12.2 Общих условий, залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Из п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%.

Требование истца об определении продажной стоимости автомобиля в размере 263 077 руб. 20 коп. ко дню вынесения настоящего решения обоснованно.

Предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При рассмотрении настоящего дела судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере 11 843 рубля 15 копеек, что подтверждается соответствующим платежным поручением (л.д.18).

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать указанную сумму государственной пошлины в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 264 315 (двести шестьдесят четыре тысячи триста пятнадцать) рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 843 (одиннадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля 15 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, цвет – <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 263 077 (двести шестьдесят три тысячи семьдесят семь) рублей 20 копеек, способ реализации – продажа с публичных торгов.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Зарайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено 09 июля 2021 года.

Судья Н.П.Бондаренко