Решение № 2-820/2021 2-820/2021~М-959/2021 М-959/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-820/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июля 2021 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело (УИД) № 58RS0017-01-2021-002284-94 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, по следующим основаниям.

28 ноября 2016 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее банк) заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк представил заемщику денежные средства в размере 10 000 руб. под 26,9 % годовых (п. 1, п. 4.1 соглашения).

В соответствии с разделом 2 соглашения, его подписание подтверждает факт присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

П. 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении (п. 5, 10 Правил).

П. 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита - 28 ноября 2018 года.

С 25 сентября 2019 года заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения.

В соответствии с п. 6.3.6. Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/ или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/ или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

По состоянию на 25 марта 2021 года задолженность ФИО1 по соглашению № от 28 ноября 2016 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 15408,46 руб., в том числе: 9698,77 руб. – сумма фактической задолженности, 1549,37 руб. – сумма штрафных санкций за просрочку основного долга, 3398,94 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных за последний период, 761,38 руб. – сумма штрафных санкций за просрочку по уплате процентов.

В ноябре 2020 года в адрес должника направлялось требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 450, 810, 819 ГК РФ, просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 28 ноября 2016 года по состоянию на 25 марта 2021 года в сумме 15408,46 руб., в том числе: 9698,77 руб. – сумма фактической задолженности, 1549,37 руб. – сумма штрафных санкций за просрочку основного долга, 3398,94 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных за последний период, 761,38 руб. – сумма штрафных санкций за просрочку по уплате процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6616,33 руб.; расторгнуть соглашение № от 28 ноября 2016 года, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала не явился, в исковом материале содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 28 ноября 2016 года между ФИО1 и ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с п. 1, 2, 4 и п. 11 индивидуальных условий которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 10000 руб. под 26,9% годовых на срок до 28 ноября 2018 года на неотложные нужды.

Из п. 6 указанного соглашения следует, что платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размер не менее 3% от суммы задолженности.

П. 12 индивидуальных условий соглашения о кредитовании счета предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно п. 1.12.1.1. в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. Согласно п. 1.12.1.2. в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). Согласно п. 1.12.2 размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком /заемщиками обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размером оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Согласно п. 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, а именно на счет №.

П. 19 соглашения предусмотрен льготный период 55 дней, который начинается с даты предоставления кредитного лимита.

Как следует из п. 14 соглашения заемщик дал согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» № 1.

Согласно п. 5.7 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Из п. 5.4.2 Правил следует, что уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента.

Как следует из п. 5.4.3 Правил, уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется.

Согласно п. 5.4.4 Правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении (п.п. 5, 10 Правил).

В соответствии с п. 6.3.6. Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/ или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/ или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании счета № от 28 ноября 2016 года, предоставив денежные средства ответчику в сумме 10 000 руб., что подтверждается банковским ордером № 6661 от 28 ноября 2016 года.

Заемщик ФИО1 неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения о кредитования счета, в связи с чем по состоянию на 25 марта 2021 года задолженность составила 15408,46 руб., в том числе: 9698,77 руб.- сумма фактической задолженности, 1549,37 руб.- сумма штрафных санкций за просрочку основного долга, 3398,94 руб.- сумма задолженности по уплате процентов, начисленных за последний период, 761,38 руб.- сумма штрафных санкций за просрочку по уплате процентов.

Наличие просроченной задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 25 марта 2021 года.

В связи с наличием просроченной задолженности 17 ноября 2020 года истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности с требованием о досрочном погашении кредита, уплате процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее 23 декабря 2020 года, а также о расторжении кредитного договора.

Указанное требование ответчиком не было исполнено, ответчик ФИО1 каких-либо мер по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору не предпринял.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по соглашению о кредитовании счета, что является существенным нарушением условий соглашения, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала о расторжении соглашения о кредитования счета № от 28 ноября 2016 года.

Кроме того, исходя из положений указанного соглашения о кредитовании счета, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по соглашению о кредитовании счета № от 28 ноября 2016 года, своих обязательств перед банком, с ответчика подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в размере 15408,46 руб.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № 285 от 2 июня 2021 года усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6616,33 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 28 ноября 2016 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 28 ноября 2016 года в сумме 15 408 (пятнадцать тысяч четыреста восемь) руб. 46 коп., в том числе:

- 9 698 (девять тысяч шестьсот девяносто восемь) руб. 77 коп. – сумма основного долга,

- 1 549 (одна тысяча пятьсот сорок девять) руб. 37 коп. – сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга,

- 3 398 (три тысячи триста девяносто восемь) руб. 94 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом,

- 761 (семьсот шестьдесят один) руб. 38 коп. – сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 616 (шесть тысяч шестьсот шетнадцать) руб. 33 коп.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: