Решение № 2-2395/2020 2-2395/2020~М-1098/2020 М-1098/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-2395/2020

Дело № 2-2395/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Залуцкой А.А.

при секретаре Некипеловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту АО «ЮниКредит Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх в размере 1 288 864 руб. 18 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного жилого помещения в размере 1 240 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 644 руб. 32 коп.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что хх.хх.хх между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 275 000 руб., для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... состоящей из двух комнат, общей площадью ... с кадастровым номером № В соответствие с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, в размере (на дату подписания договора) 14 094 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 180 месяцев с даты предоставления кредита до хх.хх.хх и процентной ставке, составляющей на дату подписания договора ... Ответчиком неоднократно были нарушены условия кредитного договора, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 140 дней. В адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате кредита. Размер задолженности ФИО1 составляет 1 288 864 руб. 18 коп. Согласно представленному в материалы дела экспертному заключению ООО «Дом оценки и экспертизы», рыночная стоимость квартиры по состоянию на хх.хх.хх составляет 1 350 000 руб.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 132-134).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по месту постоянной регистрации (л.д. 128, 135. 136-137).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела она извещалась надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 275 000 руб., для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из двух комнат, общей площадью ... кв.м. с кадастровым номером №.

В соответствие с условиями указанного кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, в размере (на дату подписания договора) 14 094 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 180 месяцев с даты предоставления кредита до хх.хх.хх и процентной ставке, составляющей на дату подписания договора .... Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя Заемщика (л.д. 27, 28, 29-33, 34, 35, 37-41, 42-49)

Согласно п. 1.3 Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке в размере ... годовых, которая применяется в течение срока действия договора, за исключением периодов, предусмотренных пунктом «Б». Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 1.4. договора).

Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и оплатить начисленные проценты в сроки, установленные настоящим договором. (п. п. 1.1. договора). Погашение кредита и уплата начисленных процентов на его сумму процентов производится ежемесячно по пятнадцатым календарным дням месяца, начиная с даты погашения приходящейся на месяц, следующий за месяцем использования кредита. Погашение производится равными ануитентными платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга (п.п. 3.2).

Согласно п.п. 4.7.2.3 договора Банк вправе истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на пятнадцать календарных дней.

В соответствие с п. 5.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредитному договору ответчик обязан уплатить неустойку в процентах годовых, в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения кредитного договора (7,75% годовых), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты истцу включительно.

Согласно п.п. 1.2 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека квартиры общей площадью 46,7 кв.м., расположенной по адресу: .... Права Кредитора удостоверяются Закладной (п.п. 4 договора).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, хх.хх.хх на банковский счет Заемщика были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 1 275 000 руб., однако ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов (л.д. 119-124).

По состоянию на 27.11.2019 года у ответчика с учётом штрафных санкций образовалась задолженность в размере 1 228 864 руб. 18 коп. До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Согласно п. п. 4.7.2. договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, в случае просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней.

Кроме того, согласно положениям кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований Кредитора.

02.12.2019 года ответчику направлялось требование № 614-47959 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто (л.д. 21).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 12.11.2019 года составляет 1 288 864 руб. 18 коп., них: основной долг в размере 1 227 519 руб. 30 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке в размере 53 287 руб. 71 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 6 964 руб. 27 коп., штрафные проценты в размере 1 092 руб. 90 коп. (л.д. 119-124).

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Закладная к спорному кредитному договору хх.хх.хх года соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Кредитора при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заёмщиком их обязательств по спорному кредитному договору.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований Кредитора в случае неисполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку судом установлено, что Заёмщиком по кредитному договору ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату денежных средств, задолженность по кредитному договору взыскана с Заёмщика в судебном порядке, то суд полагает, что истцом правомерно предъявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно отчету № от хх.хх.хх ООО «Дом оценки и экспертизы» об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ..., составила 1 350 000 руб. (л. д. 69-80).

Согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость ... составляет 1 080 000 руб. (1 350 000 руб. х 80%).

Сторонами данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – двухкомнатной квартиры общей площадью 46,7 кв.м., расположенной по адресу: ... 1 080 000 руб.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы долга, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать госпошлину, оплаченную при подаче искового заявления, в размере 14 644 руб. 32 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, хх.хх.хх года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по месту жительства по адресу: ... в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>, дата регистрации 19 августа 2002 года) задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх в размере 1 288 864 руб. 18 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 14 644 руб. 32 коп.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх на предмет залога – двухкомнатную квартиру общей площадью 46,7 кв.м., находящуюся по адресу: ... (кадастровый номер №), принадлежащую на праве собственности ФИО1 ..., определив его начальную продажную стоимость в 1 080 000 руб.

Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Залуцкая

...