Решение № 2-162/2024 2-162/2024~М-126/2024 М-126/2024 от 14 июля 2024 г. по делу № 2-162/2024

Гражданское дело № 2-162/2024 УИД 35RS0014-01-2024-000295-53


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кириллов 15 июля 2024 года

Кирилловский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ведениной Е.В.,

при секретаре Баракиной А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности за период с 03 декабря 2021 года по 05 июня 2024 года в размере 133 515 рублей 59 копеек, а также расходы по уплаченной госпошлине в сумме 3 870 рублей 31 копейка.

В обоснование заявленных требований указало, что 07 мая 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 225 000 рублей под 27,00%/11,50% годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», вследствие чего все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03 декабря 2021 года, на 05 июня 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 222 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 03 декабря 2021 года, на 05 июня 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 4 дня. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 281 118 рублей 63 копейки. В адрес должника было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что 4 сентября 2019 года брала кредит в ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 150 000 рублей. Все платежи производила через кассу банка. В дальнейшем карта была заблокирована, и ей оформили другую карту. Продолжала платить кредит прежними суммами, платежи осуществляли дети в <адрес> через кассу. В ПАО «Совкомбанк» кредит не брала, каких-либо документов и карты ей в этом банке не давали. Считает, что подпись на кредитном договоре ей не принадлежит и является поддельной.

Проверив материалы дела, заслушав ответчика, суд пришел к следующему выводу.

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из предписания статьи 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 07 мая 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 225 000 рублей по тарифному плану «КРЕДИТНАЯ КАРТА КОМФОРТ». Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в следующих размерах: 27% годовых - в ходе проведения безналичных операций; 11.50% годовых – в ходе проведения наличных операций. Цель использования кредита – на потребительские цели.

Заемщику выдана банковская карта Visa Instant Issue.

Указанные и иные условия кредитования изложены в Индивидуальных условиях кредита, подписанных сторонами (л.д.7-9).

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила согласие на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка», оплату первого страхового взноса в размере 25 000 рублей и заключила договор страхования № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Кроме того, заемщик выразила согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно.

ПАО «Восточный экспресс банк» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Как следует из выписки по счету за период с 07 мая 2021 года по 05 июня 2024 года, ФИО1 07 мая 2021 года выдан кредит по договору № в сумме 200 000 рублей и 25 000 рублей (всего 225000 рублей), из которых: 25 000 рублей заемщик заплатил в качестве страховой премии по договору страхования № от 07.05.2021; 190 277,41 рубль - перечислено согласно заявлению ФИО1 на счет №; 9722,59 рублей – комиссия за перевод.

В тоже время, обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 281 118 рублей 63 копейки.

Согласно представленному истцом расчету, просроченная ссудная задолженность по состоянию на 5 июня 2024 года составляет 123 040 рублей 90 копеек; иные комиссии – 10 210 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 263 рубля 74 копейки, а всего 133 515 рублей 59 копеек.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается решением №2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» о реорганизации от 25 октября 2021 года, выпиской из ЕГРЮЛ.

Ввиду указанного права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из кредитного договора №, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В связи с тем, что заемщиком задолженность погашена не была, 29 февраля 2024 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку №49 с заявлением о вынесении судебного приказа. 07 марта 2024 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 07 мая 2021 года. Однако, определением мирового судьи от 29 марта 2024 года в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ был отменен.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признан арифметически верным. ФИО1 данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Учитывая вышеизложенные требования закона, условия заключенного с ответчиком кредитного договора, доказанность факта неисполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов в установленные договором сроки, суд считает, что заявленные требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что кредитного договора 07 мая 2021 года она не заключала и кредит не брала, опровергаются материалами дела.

В подтверждение заключения кредитного договора истцом представлены: анкета – заявление на получение потребительского кредита от 07 мая 2021 года, на котором имеется личная подпись ФИО1; индивидуальные условия кредита, также подписанные на всех трех страницах ФИО1; согласие на обработку персональных данных от 07 мая 2021 года, где имеется личная подпись заемщика; согласие на дополнительные услуги, договор страхования от 07 мая 2021 года, памятка к договору личного страхования, памятка по договору накопительного страхования жизни, на каждом из которых имеется подпись ФИО1; копия паспорта ответчика.

Доказательств того, что подпись ФИО1 является поддельной, ответчиком суду не представлено, в полицию по факту подделки подписи она не обращалась.

Как следует из выписки по счету по кредитному договору №, 07 мая 2021 года денежные средства в сумме 190 277 рублей 41 копейка были перечислены банком согласно заявлению ФИО1 на счет №.

Ответчиком в материалы дела приобщена информация ПАО КБ «Восточный» о задолженности заемщика по состоянию на 07 мая 2021 года по кредитному договору №, где значится номер счета для погашения (ТБС) – №.

Указанное позволяет сделать вывод о том, что при заключении 7 мая 2021 года кредитного договора часть заемных денежных средств была перечислена по просьбе заемщика в счет погашения задолженности по другому (предыдущему) кредиту.

Доводы ФИО1 о том, что кредит в ПАО «Совкомбанк» она не брала, подлежат отклонению, поскольку кредитный договор был заключен ею с ПАО «Восточный экспресс банк», который в феврале 2022 года был присоединен к ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» в данном случае предъявляет к ответчику требования как правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк».

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Следовательно, за счёт ответчика подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 870,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 07.05.2021 года в размере 133515 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3870 рублей 31 копейка, а всего 137385 (сто тридцать семь тысяч триста восемьдесят пять) рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кирилловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.В. Веденина

Копия верна:

Судья Е.В. Веденина