Решение № 2-397/2020 2-397/2020~М-350/2020 М-350/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-397/2020

дело № 2-397/2020

УИД 43RS0018-01-2020-000552-67


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Котельнич Кировской области 02 июля 2020 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 БогдА. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дд.мм.гггг> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (ранее – ФИО3) А.Б. заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере <...> рублей <...> копеек. Обязательства заемщика ответчиком не исполнены. 20.04.2015 между банком и ООО «АФК» заключен договор цессии, по которому к истцу перешло право требования с ответчика задолженности по указанному кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере <...> рублей <...> копеек и расходы по госпошлине.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» по доверенности ФИО4 не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании иск не признали, заявили о пропуске истцом срока исковой давности. Дополнительно пояснили, что согласно представленному договору лимит овердрафта указан в размере 35 000 рублей 00 копеек, а в исковом заявлении сумма лимита указана <...> рублей, с суммой задолженности они не согласны, поскольку ответчиком регулярно вносились платежи по кредиту.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

В силу положений ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между третьим лицом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 (ранее – ФИО3) А.Б. заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику предоставлен кредит с лимитом овердрафта на момент заключения договора <...> рублей, эффективная процентная ставка <...> годовых минимальный платеж на момент заключения договора - <...> рублей.

Из искового заявления следует, что ответчиком обязательства заемщика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> не исполнены.

<дд.мм.гггг> между третьим лицом и истцом ООО «АФК» заключен договор уступки требования <№>, по которому к истцу перешло право требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в полном объеме.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Кредитным договором от 25.11.2007 не установлен запрет уступки банком права требования.

Истец, как новый кредитор по договору <№> от <дд.мм.гггг>, просит взыскать с ответчика-заемщика задолженность в размере <...> рублей <...> копеек, в том числе: основной долг <...> рубля <...> копеек, проценты за пользование кредитом <...> рубля <...> копеек, комиссии <...> рубля <...> копеек, штрафы <...> рублей.

Ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1.2.1 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом датой предоставления кредита – это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет.

Срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3 Типовых условий договора).

Согласно справке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору <№> от 25.11.2007 за период с 21.09.2002 по 21.09.2015 лимит овердрафта зачислен на счет ответчика 30.11.2007.

Согласно п. 2.4 Типовых условий договора заемщик вправе в любое время вносить денежные средства на Текущий счет для досрочного (до наступления платежного периода) погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта или погашать эту задолженность в размере большем, чем минимальный платеж, под которым, как следует из п. 2.1 Типовых условий, понимается минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Согласно пунктам 44 и 46 договора минимальный платеж на момент заключения договора составил 1 750 рублей 00 копеек, днем начала каждого платежного периода является 1-е число каждого месяца, рекомендуемый срок уплаты минимальных платежей – не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода.

По кредитному договору в форме овердрафта графика платежей и точных дат погашения задолженности не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения ответчика. Заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению, при условии внесения ежемесячно в срок до 1 числа каждого месяца обязательного минимального платежа в размере 1 750 рублей.

Таким образом, к рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения п. 1 ст. 200 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права неисполнением должником ФИО1 обязанностей по кредитному договору, то есть с момента невнесения ею ежемесячного минимального платежа.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разделу III Типовых условий задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа является просроченной со следующего дня после окончания последнего платежного периода, если заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Справкой ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору за период с 21.09.2002 по 21.09.2015, имеющейся в материалах дела, подтверждено, что задолженность по кредиту в форме овердрафта образовалась в мае 2012 года, после чего ответчик перестала вносить суммы минимальных платежей, основной долг по кредиту погашен не был, последний платеж в погашение кредита внесен ответчиком 05.05.2012.

Учитывая, что согласно пункту 46 кредитного договора днем начала каждого платежного периода является 1-е число каждого месяца, то с учетом внесения ФИО1 последнего платежа 05.05.2012 считается, что задолженность по уплате ею минимального платежа допущена 02.06.2012, с этой даты надлежит исчислять срок исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 25.11.2007 начал течь с 02.06.2012, истек 02.06.2015.

С рассматриваемым иском ООО «АКФ» обратилось в суд 18.05.2020, то есть по истечении срока исковой давности.

Оснований, установленных ст. 202 ГК РФ для приостановления срока исковой давности по указанным требованиям, не имеется.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из материалов дела следует, что ответчиком денежных средств в погашение кредита и процентов по нему после 05.05.2012 не вносилось, поэтому срок исковой давности не прерывался.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Мировым судьей судебного участка № 75 Котельничского судебного района Кировской области определением от <дд.мм.гггг> отменен судебный приказ от <дд.мм.гггг> по делу <№> о взыскании с ФИО5 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>, госпошлины в общей сумме <...> рублей <...> копейки в связи с поступлением от должника возражений.

С заявлением о вынесении судебного приказа новый кредитор ООО «АФК» обратился к мировому судье <...>, то есть по истечении срока исковой давности.

Кроме того, в материалах гражданского дела <№> имеется определение от <дд.мм.гггг> мирового судьи судебного участка № 2 Вахитовского района г. Казани об отмене судебного приказа от <дд.мм.гггг> о взыскании ФИО6 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <№> от <...>.

При таких обстоятельствах, в связи с истечением срока исковой давности требования ООО «АКФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 БогдА. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, т.е. с <дд.мм.гггг>.

Судья Н.Н. Эсаулова