Решение № 2-9772/2018 2-999/2019 2-999/2019(2-9772/2018;)~М-9360/2018 М-9360/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-9772/2018

№


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ город Сургут

Сургутский городской суд Ханты - Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Бочневич Н.Б.,

при секретаре Гумаровой Г.Ф.,

с участием представителя истца ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Коммерческий банк "Агропромкредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО КБ "Агропромкредит" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что на основании Заявления Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее по тексту - Заявление) (приложение № к Правилам пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» с предоставлением клиенту овердрафта с льготным периодом уплаты процентов), Правил пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» с предоставлением клиенту овердрафта с льготным периодом уплаты процентов (далее по твисту - Правила) с Ответчиком путем присоединения (п. 2.2. Правил) был заключен Договор о предоставлении и обслуживании Карты. В соответствии с п.3.1. Правил Ответчику Истцом был открыт специальный карточный счет. Ответчику был установлен лимит в размере 443 000 рублей 00 копеек (Распоряжение о предоставлении кредита в форме «овердрафт») на условиях срочности, платности, возвратности. Плата за предоставление кредита взимается согласно условиям Заявления, Тарифов и Правил. Срок действия карты установлен п. 8.1 Правил. Льготный период кредитования - период времени, в течение которого Истец не взимает проценты за пользование кредитом при соблюдении условий, указанных в п. 5.1.2 Правил. Максимальная непрерывная длительность льготного периода кредитования - 51 календарный день. Льготный период кредитования Истцом Ответчику был предоставлен на задолженности, образованные по операциям безналичной оплаты товаров, работ и услуг в Торговых сервисных предприятиях (п.1 Правил). Платежный период согласно Правил был определен в 20 календарных дней (с 1 по 20 число каждого календарного месяца включительно) с начала календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Согласно Тарифному плану «Доверительный» льготный период не распространяется на операции снятия наличных. В силу п.4.18.2. Правил в случае не погашения Ответчиком задолженностей на условиях льготного периода согласно п.5.1.2. Правил Истец осуществляет начисление процентов на сумму основного долга, в отношении которой не соблюдены условия льготного периода. Плата за пользование кредитом определена в размере 23% годовых согласно Тарифов, Заявления. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата Кредита на остаток ссудной задолженности (п.4.18.1. Правил). Согласно Тарифов, Заявления неустойка составляет 50% годовых. Неустойка, предусмотренная Тарифами, уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Основного долга и (или) повышения установленного в Заявлении Лимита по дату погашения Просроченной задолженности / Сверхлимитной задолженности включительно (п. 4.19. Правил). Ответчик согласно п. 5.2.3. Правил обязался ежемесячно не позднее даты, определенной п.4.9. Правил, при наличии задолженности погашать в полном объеме сумму обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен в п. 4.8. Правил путем размещения денежных средств на СКС для их списания согласно п. 4.7., 4.14., 4.15. Правил. Как следует из представленных документов, выписки по договору на кредитную карту, Ответчик свои обязанности по соглашению не исполнил, в частности допустил образование задолженности по кредиту, как по сумме возврата основного обязательства, так и по уплате процентов. В связи, с чем с ДД.ММ.ГГГГ Истец в соответствии с Тарифами, Заявлением, п. 5.2.7., п. 4.1.5. Правил начал применять неустойку. Согласно выписке по договору на кредитную карту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были осуществлены операции, как по безналичной оплате, так и по снятию наличных. Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. В частности, Ответчиком не было произведено ни одного платежа в счет погашения кредита. Ответчику в связи с ненадлежащим исполнением обязательств и в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ., п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил было направлено письмо с требованием досрочного погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Сургутским городским судом Ханты-Мансийского автономного округа - Югра вынесено решение по делу № г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 472 460,21 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 924,60 руб. Решение суда вступило в законную силу, не исполнено. Таким образом, сумма задолженности по карте ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» с предоставлением овердрафта с льготным периодом уплаты процентов составляет 864 262,88 рублей, из которых: сумма срочных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 142 244,16 рубля; сумма начисленных процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 374 392,37 рубля; сумма начисленных неустоек на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 374 392,37 рубля. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 864 262,88 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 11 843 рублей.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивает по основаниям, изложенным в иске, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, просьб о рассмотрении заявления в его отсутствие не представил. Судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленное заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации ответчика, вернулось с отметкой на конверте «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановлению ВС РФ № от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I ч. 1 ГК РФ» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст.117 ГПК РФ, пришёл к выводу об отказе адресата принять судебную повестку и считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, на основании Заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление карты, (далее по тексту - Заявление) (приложение № к Правилам пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» с предоставлением клиенту овердрафта с льготным периодом уплаты процентов), Правил пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» с предоставлением клиенту овердрафта с льготным периодом уплаты процентов (далее по твисту - Правила) ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» с Ответчиком путем присоединения (п. 2.2. Правил) был заключен Договор о предоставлении и обслуживании Карты.

В соответствии с п.3.1. Правил Ответчику Истцом был открыт специальный карточный счет. Ответчику был установлен лимит в размере 443 000 рублей (Распоряжение о предоставлении кредита в форме «овердрафт») на условиях срочности, платности, возвратности. Плата за предоставление кредита взимается согласно условиям Заявления, Тарифов и Правил. Срок действия карты установлен п. 8.1 Правил.

Льготный период кредитования - период времени, в течение которого Истец не взимает проценты за пользование кредитом при соблюдении условий, указанных в п. 5.1.2 Правил. Максимальная непрерывная длительность льготного периода кредитования - 51 календарный день.

Льготный период кредитования Истцом Ответчику был предоставлен на задолженности, образованные по операциям безналичной оплаты товаров, работ и услуг в Торговых сервисных предприятиях (п.1 Правил). Платежный период согласно Правил был определен в 20 календарных дней (с 1 по 20 число каждого календарного месяца включительно) с начала календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Согласно Тарифному плану «Доверительный» льготный период не распространяется на операции снятия наличных.

В силу п.4.18.2. Правил в случае не погашения Ответчиком задолженностей на условиях льготного периода согласно п.5.1.2. Правил Истец осуществляет начисление процентов на сумму основного долга, в отношении которой не соблюдены условия льготного периода. Плата за пользование кредитом определена в размере 23% годовых согласно Тарифов, Заявления.

Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата Кредита на остаток ссудной задолженности (п.4.18.1. Правил). Согласно Тарифов, Заявления неустойка составляет 50% годовых. Неустойка, предусмотренная Тарифами, уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Основного долга и (или) повышения установленного в Заявлении Лимита по дату погашения Просроченной задолженности / Сверхлимитной задолженности включительно (п. 4.19. Правил).

Ответчик согласно п. 5.2.3. Правил обязался ежемесячно не позднее даты, определенной п.4.9. Правил, при наличии задолженности погашать в полном объеме сумму обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен в п. 4.8. Правил путем размещения денежных средств на СКС для их списания согласно п. 4.7., 4.14., 4.15. Правил. Как следует из представленных документов, выписки по договору на кредитную карту, Ответчик свои обязанности по соглашению не исполнил, в частности допустил образование задолженности по кредиту, как по сумме возврата основного обязательства, так и по уплате процентов.

В связи, с чем с ДД.ММ.ГГГГ Истец в соответствии с Тарифами, Заявлением, п. 5.2.7., п. 4.1.5. Правил начал применять неустойку. Согласно выписке по договору на кредитную карту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком были осуществлены операции, как по безналичной оплате, так и по снятию наличных. Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. В частности, Ответчиком не было произведено ни одного платежа в счет погашения кредита.

Решением Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югра от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9 в пользу ОАО КБ «Агропромкредит» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 472 460,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 924,60 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 указанной нормы, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При этом глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, из указанных положений ГК РФ следует, что при вынесении судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Решением Сургутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор на предоставлении карты ОАО КБ «Агропромкредит» от ДД.ММ.ГГГГ не был расторгнут. Соглашения о расторжении кредитных договоров в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ стороны не заключали, со стороны банка не было отказа от исполнения кредитных договоров.

Напротив, свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, а заемщик ФИО1 допустили нарушение обязательств, что привело к предъявлению как первоначального иска о взыскании задолженности по кредитному договору досрочно, так и иска в настоящее время о взыскании неустойки по указанному договору.

В случае неисполнения решения суда о взыскании кредитной задолженности указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Поскольку спорный договор не содержит соглашения сторон о прекращении их обязательств по окончании срока его действия, то он считается действующим до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Заявление банка о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, кредитор после вступления в законную силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита, вправе предъявить заемщику требования о взыскании договорных процентов, неустойки вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по кредитному договору.

Учитывая пользование заемщиком кредитными денежными средствами, банк обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика определенных договором процентов, начисленных за пользование кредитом и на невозвращенную сумму кредита.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием возражений ответчика, суд считает, что требования истца о взыскании срочных процентов за пользование кредитом в сумме 142 244, 16 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и процентов начисленных на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 374 392, 37 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую взысканию неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. По существу эта норма предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу об его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате правонарушения.

Согласно разъяснению в п.75 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В соответствии с п.6 ст.395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Принимая во внимание длительность неисполнения обязательств ответчика, кратное превышение размера начисленной неустойки размера просроченных процентов за пользование кредитом, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, суд полагает заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым уменьшить начисленную неустойку на просроченный основной долг до 100 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Уплаченная банком госпошлина подлежит возмещению на основании в размере 11 843 рублей.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования АО КБ "Агропромкредит" подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО Коммерческий банк "Агропромкредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества Коммерческий банк "Агропромкредит" срочные проценты за пользование кредитом – 142 244, 16 рублей; начисленные проценты на просроченный основной долг – 374 626, 35 рублей; неустойку на просроченный основной долг– 100 000 рублей, расходы в виде оплаты госпошлины в размере в сумме 11 843 рублей, а всего 628 479 (шестьсот двадцать восемь тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 53 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО Коммерческий банк "Агропромкредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты - Мансийского автономного округа- Югры в течение одного месяца с подачей жалобы через Сургутский городской суд.

Судья подпись

Копия верна: Судья Н.Б.Бочневич