Решение № 2-1700/2020 2-1700/2020~М-399/2020 М-399/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-1700/2020

72RS0021-01-2020-000529-11

Дело № 2 – 1700/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень 22 июля 2020 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Баевой О.М.,

при секретаре Рамазановой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1700/2020 по иску ФИО1 ФИО6 к ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» об обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, выдать справку о задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» с указанными требованиями, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условия которого истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение автомобиля под <данные изъяты>% годовых, в соответствии с п.п. 3.6. кредитного договора - процентная ставка, увеличивается на пять пунктов и составила <данные изъяты>%, в случае неисполнения Залогодателем ФИО1 ФИО7 обязанности по страхованию предмета залога и предоставлению в Банк оригинала страхового полиса или договора о страховании, а также документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с предусмотренным страховом полисе или договоре о страховании графиком. По условиям кредитного договора Истец обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими в срок по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что истец ФИО1 ФИО8 несвоевременно осуществлял свои обязательства перед кредитором, ответчик вышел с исковым заявлением в Центральный районный суд <адрес>. На основании решения Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО9. присуждено выплатить задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также оплатить расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. А также обращено взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>. Взыскателем ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК» предъявлен в ФССП по <адрес> исполнительный лист, выданный на основании вышеуказанного решения. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем РОСП Восточного АО <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>, а также обращения взыскания на предмет залога. ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем РОСП Восточного АО <адрес> наложен арест на заложенное имущество, указанное исполнительном документе, а именно: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет кузова стальной (серый). Начальная продажная цена залогового транспортного средства установлена судом в размере <данные изъяты> рублей. Судебным приставом-исполнителем транспортное средство у истца изъято и передано хранение ФИО3 по адресу: <адрес>. Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность истца перед ответчиком состав <данные изъяты>, из них: остаток просроченного долга по кредиту: <данные изъяты>, остаток долга по просроченным процентам: <данные изъяты>, остаток долга по пеням, не оплаченным комиссиям: <данные изъяты>. Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по исполнительному производству составляет <данные изъяты>. Однако в выписках, выданных ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК» числится задолженность только по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>. Так по выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по счету № «Прочие обязательства по кредитному обслуживанию: ФИО1 ФИО10, № Остаток задолженности составляет: <данные изъяты> руб. По выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по счету № «Кредит предоставленный: ФИО1 ФИО11, № задолженность по кредиту составляет: <данные изъяты> коп. По выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по счету № «Требование по получению процентов: ФИО1 ФИО12, № задолженность составляет:<данные изъяты> руб. Кроме того, ФИО1 ФИО13. по ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячно производились выплаты. В требовании от ДД.ММ.ГГГГ указана неустойка в размере <данные изъяты>. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ неустойка указана в размере <данные изъяты>. При этом в том же заявлении указано, что с ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки равен <данные изъяты>%. В требовании от ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов указана по кредиту в размере <данные изъяты>. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов указана по кредиту в размере <данные изъяты>. При этом в том же заявлении указано, что с ДД.ММ.ГГГГ. размер процентов равен 0%. В требовании от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга указана в размере <данные изъяты>. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга указана в размере <данные изъяты>. При этом в справке от ДД.ММ.ГГГГ указана общая задолженность в размере <данные изъяты> без расшифровки по основной задолженности, процентам, неустойке. В предоставленной банком Истории всех погашений по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК» ДД.ММ.ГГГГ списывал неустойку до общей задолженности по кредиту в которую, входят основной долг и проценты, данное списание нарушает права истца как потребителя банковских услуг и искусственно увеличивает сумму задолженности по кредиту. Всего, согласно выписке, Ответчик неправомерно списал неустойку в размере <данные изъяты>. Просит обязать ответчика произвести перерасчет задолженности истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 319 ГК РФ и зачислить неправомерно списанные денежные средства в размере <данные изъяты> в сумму погашения основного долга, предоставить справку о задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с точным указанием основного долга, процентов, неустойки.

Истец ФИО1 ФИО14 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просит дело рассмотреть в его отсутствие. Суд счел возможным дело рассмотреть в отсутствие истца.

Представитель истца ФИО2 ФИО15. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» в суд не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в котором просит исковые требования ФИО1 ФИО16 оставить без удовлетворения, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 ФИО17 заключен договор кредитования № на сумму <данные изъяты> на условиях платности и возвратности. Со дня предоставления кредита по день возврата заемщик оплачивал проценты за пользование кредитом со ставкой <данные изъяты>% годовых. Истец свои требования основывает на неправильном списании денежных средств за период действия кредитного договора в размере <данные изъяты>. Между тем, истцом не представлено доказательств недостаточности денежных средств в момент внесения денежных средств для погашения обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Выписки по счетам не могут служить доказательством, чтобы сделать вывод о недостаточности вносимых истцом денежных средств для исполнения принятых им обязательств, выписки по счетам это документы, отражающие движение денежных средств на счете/размере задолженности, а не задолженность по кредитным обязательствам. Также указал, что из текста искового заявления и выписок по счета видны даты, когда истец узнал о предполагаемых нарушениях его прав по списанию денежных средств.

Представитель третьего лица РОСП Восточного АО <адрес> УФССП по <адрес> в суд не явился, извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщил, дело рассмотрено в его отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования № на сумму <данные изъяты> на приобретение автотранспортного средства, под <данные изъяты>% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования приобретаемое транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., заложено по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора кредитования заемщик получает и обязуется вернуть денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив истцу кредит в указанном размере, тогда как, ФИО1 ФИО18. свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности и обращению банка в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из искового заявления решением Центрального районного суда <адрес>, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 ФИО19. взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а также обращено взыскание на заложенное имущество.

Постановлением судебного пристава-исполнителя РОСП Восточного АО <адрес> ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного решения Центрального районного суда <адрес> в отношении истца по настоящему иску возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании в пользу ПАО «Запсибкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Предъявляя иск в суд, истец основывает свои требования на ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, а именно: списание денежных средств ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного Закона.

Согласно пункту 2.5 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в случае возникновения заложенности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом (включая повышенные проценты), а также задолженности по возмещению понесенных Банком в связи с исполнением настоящего Договора затрат, денежные средства, выплачиваемые Заемщиком, либо взыскиваемые в счет погашения указанной выше задолженности, направляются Банком в следующей очередности: на погашение задолженности по возмещению Банку понесены в связи с настоящим договором затрат, на уплату задолженности по повышенным процентам, затем погашается задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в пределах сроков, указанных в п.2.1. Договора, а затем зачитываются в погашение задолженности по возврату суммы кредита. Банк вправе в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности Заемщиком.

Истец ФИО1 ФИО20. при заключении договора был согласен с его условиями, что подтверждается его личной подписью на каждой странице договора.

Таким образом, очередность погашения требований по кредитному договору установлена в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Кроме того, как указано выше и следует из объяснений истца изложенных в исковом заявлении с ФИО1 ФИО21 в пользу ПАО «Запсибкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ решением суда была взыскана задолженность в сумме <данные изъяты>, таким образом задолженность истца по настоящему иску перед ответчиком была установлена решением суда, а в силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца об обязании ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 319 ГК РФ и зачислить неправомерно списанные денежные средства в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

Кроме того истец просит обязать ответчика предоставить ему справку о задолженности по кредитному договору с точным указанием основного долга, процентов и неустойки.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика было направлено заявление о предоставлении информации и выдачи документов, связанных с кредитным договором, а именно: информации о наличии персональных данных; перечень персональных данных; о факте обработки персональных данных; о правовом основании и цели обработки персональных данных; о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные; о наименовании или фамилии, имени, отчестве и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика; а также предоставить дубликат или заверенную надлежащим образом копию кредитного договора, а также оферту по указанному кредиту; предоставить расширенную выписку движений по счету по кредитному договору; предоставить справку о размере имеющихся задолженностей; разрешить ознакомиться с персональными данными, кроме того, отключить услугу страхования и в случае смены кредитора приложить копию договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица банка.

Согласно ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.

Согласно ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Получить сведения о состоянии лицевого счета и документы, касающиеся заключенного кредитного договора, истец имеет возможность при личном обращении в банк истца либо представителя, поскольку обращение заемщика через почтовое отделение с требованием о предоставлении указанных документов не позволяет достоверно установить личность заявителя, в связи с чем, не только не предусмотрена законом обязанность банка выполнять такие требования, но и выполнение банком таких требований может повлечь нарушение банковской тайны.

Из представленных суду документов не следует, что истец лично обращался в банк с целью получения указанных документов, и банком в этом было отказано, таким образом, доказательств нарушения ответчиком прав истца суду не представлено.

Суд полагает, что при отсутствии идентификации личности клиента, Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Между тем, как видно из заявления, оно не удостоверено способом, позволяющим Банку соблюсти процедуру идентификации личности обратившегося лица.

Более того, в материалах дела имеется ответ банка на указанное заявление от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату процентов за кредит, <данные изъяты> – сумма повышенных процентов за неуплаченный в срок кредит, <данные изъяты> – сумма процентов, <данные изъяты> – сумма кредита.

Таким образом, учитывая, что банком предоставлены истцу сведения о размере задолженности с разбивкой на сумму долга, процентов и неустойки, то оснований для требования требований истца в части обязании предоставить справку о задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

Что касается доводов представителя ответчика, изложенных в отзыве на исковое заявление о пропуске срока исковой давности, то суд находит заслуживающим внимание данный довод в части требования об обязании произвести перерасчет задолженности и зачислить неправомерно списанные денежные средства в размере <данные изъяты>.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из искового заявления денежные средства в размере <данные изъяты> были списаны ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, решением Центрального районного суда <адрес> по делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ была взыскана с истца задолженность по указанному кредитному договору, исполнительное производство в отношении ФИО1 ФИО22 было возбуждено ДД.ММ.ГГГГ, о чем истцу было известно, то суд полагает, что в данном случае срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ и истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО23 к ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» об обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, выдать справку о задолженности – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.М. Баева

Решение в окончательной форме изготовлено 27.07.2020.

Судья О.М. Баева