Решение № 2-484/2018 2-484/2018~М-478/2018 М-478/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-484/2018

Дело № 2-484/2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Нелидовский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Мохова А. А.

при секретаре Быстровой М. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 7 ноября 2018 года в городе Нелидово Тверской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 года наименование ЗАО «ВТБ 24» изменено на ПАО «ВТБ 24», а последнее на основании протокола общего собрания акционеров ПАО «Банк ВТБ» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ», поэтому ПАО «Банк ВТБ» является правопреемником ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ...... от 20.10.2013 года в общей сумме 751244 рубля 39 копеек, из которых основной долг в сумме 592386 рублей 62 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 112439 рублей 43 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 46418 рублей 34 копейки.

20.10.2013 года между ЗАО «ВТБ 24» и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО «ВТБ 24» с разрешенным овердрафтом. Составными частями заключенного договора являются анкета-заявление, вышеуказанные Правила и расписка в получении карты.

Так, ответчиком в адрес банка подана анкета-заявление на получение банковской карты, которая выдана ответчику (номер карты ......), что подтверждается распиской в получении карты. Лимит по карте установлен в размере 600000 рублей.

В соответствии с п.3.5 вышеуказанных Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно п.5 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом, если в установленные сроки не произвел возврат кредит и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Между тем, ответчик систематически нарушал свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, банк потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором.

Таким образом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 25.05.2018 года составляет 1169009 рублей 52 копейки, однако сумма задолженности снижена истцом и составляет в общей сумме 751244 рубля 39 копеек. До настоящего времени задолженность ФИО1 перед банком не погашена.

Представитель истца - ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил письменное заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, почтовые отправления, направленные в его адрес, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, при соблюдении положений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 5 декабря 2014 года № 423-п, в связи с чем, дело на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования ПАО «Банк ВТБ» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.ч.1,2 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Как предусмотрено ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

Из ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусмотрено п.1.8 положения Центрального банка РФ от 24.12.2004 года № 266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, зарегистрированного в Минюсте России 25.03.2005 года № 6431 конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Пунктом 2.7 вышеуказанного Положения предусмотрено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Из материалов дела усматривается, что ПАО «Банк ВТБ» является юридическим лицом, зарегистрированном в установленном законом порядке, осуществляющим кредитную деятельность, при этом является правопреемником ПАО «ВТБ 24», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридических лиц, выкопировкой из Устава (л.д.72-78).

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (л.д.11-30) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к Правилам посредством подачи подписанного клиентом заявления, подписания расписки/условий по формам, установленным в банке. Договор считается заключенным с момента подписания клиентом расписки/условий и вступает в силу с даты выдачи клиенту карты (п.2.2). Для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке/условиях лимита овердрафта (п.3.5). Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, а также не позднее последнего дня окончания срока действия договора погасить всю сумму задолженности. В случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности банк вправе выставить к погашению всю сумму процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования (п.п.5.4,5.5,5.8.1). Заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п.п.5.4,5.5 Правил. Оплачивать денежные требования банка и/или участников расчетов, предъявленные к счету по операциям, включая, но не ограничиваясь суммами операций, комиссий, вознаграждений, своевременно уплачивать банку комиссии и иные платежи в соответствии с правилами и/или тарифами (п.п.7.1.3,7.1.4)

Судом установлено, что 19.11.2013 года ЗАО «ВТБ 24» и ФИО1 заключили договор на предоставление и использование банковской карты .......

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемой клиентом анкете-заявлении на выпуск и получение международной банковской карты, правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, расписки в получении международной банковской карты (л.д.9-35).

Ответчик заполнил, подписал анкету-заявление (л.д.31-35) на выпуск и получение международной банковской карты ЗАО «ВТБ 24», чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, с которыми был ознакомлен до заключения Договора.

28.11.2011 года ФИО1 произвел активацию кредитной карты.

В соответствии с заключенным договором ЗАО «ВТБ 24» выпустило на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 600000 рублей.

ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором проценты, иные суммы и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит истцу.

Между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, ПАО «Банк ВТБ», предложил ответчику досрочно в добровольном порядке погасить задолженность (л.д.65).

У ФИО1 перед ПАО «Банк ВТБ» образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 751244 рубля 39 копеек.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного кредитным договором.

Расчетом задолженности за период с 14.11.2013 года по 22.05.2018 года по кредитному договору ...... (л.д.36-64) подтверждается, что просроченная задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 751244 рубля 39 копеек, из которых основной долг в сумме 592386 рублей 62 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 112439 рублей 43 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 46418 рублей 34 копейки.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности данный расчет, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, а также вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку имеет место факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для возврата долга и возложения на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного договора.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование иска либо как на возражения против иска.

Ответчик не предоставил в суд доказательства, что обязательства по кредитному договору им исполнены.

Ответчик принял на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, пени, основной долг в установленные сроки в соответствии с п.п.2.2,3.5 Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 предоставил ответчику кредит на условиях оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в связи с неисполнением ответчиком обязательств и с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 751244 рубля 39 копеек.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Банк ВТБ» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно расходы на оплату государственной пошлины в сумме 10712 рублей 44 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору ...... в размере 751244 (семьсот пятьдесят одна тысяча двести сорок четыре) рубля 39 копеек, из которых:

основной долг в сумме 592386 (пятьсот девяносто две тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 62 копейки;

плановые проценты за пользование кредитом в сумме 112439 (сто двенадцать тысяч четыреста тридцать девять) рублей 43 копейки;

пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 46418 (сорок шесть тысяч четыреста восемнадцать) рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» 10712 (десять тысяч семьсот двенадцать) рублей 44 копейки судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Нелидовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 12 ноября 2018 года.

Судья А. А. Мохов