Решение № 2-333/2018 2-333/2018~М-75/2018 М-75/2018 от 6 февраля 2018 г. по делу № 2-333/2018

Дело № 2-333/2018
7 февраля 2018 года
город Котлас

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Жироховой А.А.

при секретаре Кузнецовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 7 февраля 2018 года в г.Котласе гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о возложении обязанности произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов, внести в автоматизированную информационную систему Р. Союза Автостраховщиков изменения о коэффициенте страховых тарифов, взыскании компенсации морального вреда, убытков,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «СОГАЗ» (далее - АО «СОГАЗ») о возложении обязанности произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов, внести в автоматизированную информационную систему Р. Союза Автостраховщиков (далее - АИС РСА) изменения о коэффициенте страховых тарифов, взыскании компенсации морального вреда, убытков.

В обоснование требований указал, что при заключении договоров страхования с АО «СОГАЗ» (страховые полисы ЕЕЕ №, ЕЕЕ №) ответчиком был необоснованно занижен водительский класс истца и не применена при расчете страховой премии скидка за безаварийную езду (понижающий коэффициент бонус-малус - КБМ). Просил суд обязать АО «СОГАЗ» произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов по договору ОСАГО, внести данные изменения в АИС РСА до значения КБМ 0,5, класс - 13, взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по направлению претензии в размере 143 рублей 50 копеек.

В судебном заседании истец ФИО1 требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Ответчик АО «СОГАЗ», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. В представленных возражениях представитель ответчика с иском не согласился, ссылаясь на то, что при заключении договоров ОСАГО водительский класс истца был определен страховщиком на основании сведений, содержащихся в АИС РСА, в связи с чем ответчик прав истца не нарушал.

На основании ст. 167 ГПК Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковое заявление, заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В силу положений статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страхового возмещения и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии.

В соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона об ОСАГО страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств производится страховщиком в соответствии со статьей 9 Закона об ОСАГО как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

В силу пункта 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона об ОСАГО коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица; б) наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; в) технических характеристик транспортных средств; в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему; г) сезонного использования транспортных средств; д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости в том числе от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ).

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (зарегистрировано в Минюсте России 30 сентября 2014 года № 34187) на основании статьи 8 Закона об ОСАГО установлены предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (приложение 1 к настоящему Указанию), коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к настоящему Указанию), требования к структуре страховых тарифов (приложение 3 к настоящему Указанию), а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование) (приложение 4 к настоящему Указанию).

В соответствии с Примечаниями к п. 2 приложения 2 к Указанию Банка России № 3384-У сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п. 3). По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5). При представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6). Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7). Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В приложении 2 Указаний № 3384-У установлены базовые страховые тарифы, в том числе коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ), который устанавливается в зависимости от класса.

В силу п. 10 ст. 15 Закона об ОСАГО сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Пунктом п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО определено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Как установлено судом и это следует из материалов дела, 2 августа 2016 года между ФИО1 (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства сроком действия с 11 августа 2016 года по 10 августа 2017 года. В обоснование заключенного договора страхователю был выдан страховой полис серии ЕЕЕ №. При заключении договора водителю ФИО1, водительское удостоверение № ...., присвоен 8 класс водительского навыка, КБМ равный 0,75.

8 августа 2017 года между сторонами был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства сроком действия с 11 августа 2017 года по 10 августа 2018 года (страховой полис серии ЕЕЕ №). При заключении данного договора ФИО1 присвоен 9 класс водительского навыка, КБМ равный 0,7.

В предшествующий период страхования, до заключения 2 августа 2016 года договора страхования с АО «СОГАЗ», ответственность истца была застрахована в ЗАО «МАКС» по страховому полису серии ЕЕЕ № сроком действия с 11 августа 2015 года по 10 августа 2016 года по 7 водительскому классу на начало годового срока страхования, КБМ равный 0,8.

В связи с отсутствием сведений о наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего договора обязательного страхования, АО «СОГАЗ» на начало годового срока страхования по страховому полису ЕЕЕ № от 2 августа 2016 года внесены сведения в базу об установлении истцу 8 водительского класса, КБМ равный 0,75, а по окончании годового срока страхования, и, соответственно, на начало годового срока страхования по страховому полису ЕЕЕ № от 8 августа 2017 года - 9 класса, КБМ равный 0,7.

Таким образом, каких-либо нарушений ответчиком АО «СОГАЗ» прав истца при внесении сведений в АИС РСА не имеется, а судом не установлено, сведения о предыдущем договоре обязательного страхования, необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), были получены АО «СОГАЗ» из АИС РСА, в связи с чем в иске ФИО1 к АО «СОГАЗ» о возложении обязанности произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов, внести в АИС РСА изменения о коэффициенте страховых тарифов, взыскании компенсации морального вреда, убытков следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в иске ФИО1 к акционерному обществу «СОГАЗ» о возложении обязанности произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов, внести в автоматизированную информационную систему Р. Союза Автостраховщиков изменения о коэффициенте страховых тарифов, взыскании компенсации морального вреда отказать.

На решение суда сторонами и другими лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Жирохова