Решение № 2-1280/2017 2-1280/2017~М-1051/2017 М-1051/2017 от 25 мая 2017 г. по делу № 2-1280/2017

дело № 2-1280/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2017 года г. Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.

при секретаре Васениной М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту - АО «ЮниКредит Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, просит взыскать задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 0,00 руб. – текущая задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 0,00 руб. – текущие проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты, а также взыскать с ответчика ФИО1 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> руб. (л.д. 3-4).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб., с уплатой 13,9% годовых, сроком на 84 месяца, с ежемесячным платежом в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользованием им в размере <данные изъяты> руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия (л.д. 95,98).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 94,106).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Следовательно, кредитный договор может быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны.

Из представленных в материалы дела документов следует, что наименование истца ЗАО «ЮниКредит Банк» приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как акционерное общество «ЮниКредит Банк» (л.д.72,73-75).

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «ЮниКредит Банк» с заявлением на потребительский кредит, по условиям которого Заемщик предложил Банку не позднее 3 (трех) месяцев с даты настоящего заявления, заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредита, и, установленных Общими условиями предоставления потребительского кредита. В соответствии с Параметрами потребительского кредита, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., процентная ставка – 13,9% годовых (полная стоимость кредита 14,81%), срок пользования кредитом 84 месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – <данные изъяты> руб. (л.д. 22-25,28).

Как следует из п.21 Заявления ФИО1 понимает и признает, что договор о предоставлении кредита является заключенным между ним и Банком в дату акцепта Банком предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита. При этом, акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ему кредита путем зачисления суммы кредита на счет. Договор о предоставлении кредита состоит из настоящего заявления, Параметров потребительского кредита и Общих условий.

С учетом изложенного, подписанное ФИО1 заявление на потребительский кредит от ДД.ММ.ГГГГ, а также Параметры потребительского кредита и Общие условия, содержащие указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК), следует рассматривать как оферту.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, Условия договора ФИО1 были известны и понятны, что подтверждается его подписью в договоре, не оспорено ответчиком.

ЗАО «ЮниКредит Банк» акцептовало оферту ФИО1 путем перевода ДД.ММ.ГГГГ. суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на счет ФИО1 (л.д. 51-68).

Следовательно, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на комплексное банковское обслуживание (л.д. 26), Общими условиями предоставления потребительского кредита (л.д. 70-71), Параметрами потребительского кредита (л.д. 28).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2.2 Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д. 70-71) за пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования Кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (п.2.3 Общих условий).

За пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 13,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 14,81% годовых – л.д.28.

Согласно п.21 заявления, заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по Договору в размере, порядке и сроки установленные договором, включая общие условия.

Дата, в которую осуществляется ежемесячное плановое погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам – 18 число (л.д.29-30 информационный расчет ежемесячных платежей).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 21).

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО1 свои обязательства перед Банком по погашению кредита не выполняет, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-68).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном погашении кредита (л.д. 69), которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 0,00 руб. – текущая задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 0,00 руб. – текущие проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты.

Расчет требуемой Банком суммы судом проверен, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из условий кредитования следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки за нарушение заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей, а также их уплату не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы, просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету размер неустойки составил <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 21.12.2000 года № 263-О, 15.01.2015 № 6-О, 7-О, согласно которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание размер задолженности по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., факт ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств с ДД.ММ.ГГГГ года, суд полагает, что размер неустойки, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, требуемая к взысканию сумма неустойки снижению не подлежит.

Требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать со ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском, в размере 12 318,37 руб. (л.д. 2).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; 0 рублей 00 копеек – текущая задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 0 рублей 00 копеек – текущие проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, <данные изъяты> – штрафные проценты, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило