Решение № 2-374/2025 2-374/2025~М-112/2025 М-112/2025 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-374/2025

УИД 37RS0019-01-2025-000235-31

Дело № 2-374/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2025 года г.Иваново

Советский районный суд г.Иваново

в составе председательствующего судьи Моклоковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павловой Ю.В.,

с участием представителя ответчиков- ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам и просит взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 и ФИО3 задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 20.07.2023 по 24.01.2025 (включительно) в размере 3 265 263,87 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 856,85 руб.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк, Кредитор, Истец) и индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее Заемщик, Клиент, Ответчик) заключили Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), путем подписания Клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности заключенной между Заказчиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 4 500 000 руб. на 36 месяцев под 19,5% годовых. Банк перечислил кредит на счет заемщика. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (включительно). Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные договором, а также неустойки. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора надлежащим образом не исполняет. Банк обращался к заемщику с требованием о погашении оставшейся задолженности. Требования банка не исполнены. По состоянию на 24.01.2025 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 3 265 263,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3 040 612,49 руб., просроченные проценты 191 732,87 руб., неустойка на просроченный основной долг- 23 411,33 руб., неустойка на просроченные проценты- 9 507,18 руб. Согласно кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО4 на основании индивидуальных условий договора поручительства № П01 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Индивидуальный предприниматель ФИО5 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены в установленном законом порядке, в деле участвует представитель.

Представитель ответчиков индивидуального предпринимателя ФИО5 и ФИО3- ФИО1 в судебном заседании с заявленнымим исковыми требованиями был согласен частично, а именно в части заключения указанного кредитного договора. Не согласен был с расчетом задолженности. Дополнительно суду пояснил, что его доверителем ИП ФИО5 действительно 20.076.2023 был взят кредит в ПАО Сбербанк, с целью покупки автомашины для осуществления предпринимательской деятельностью. Однако его доверитель попал в ДТП, указанная автомашина в результате ДТП получила механические повреждения. Об указанном ДТП ИП ФИО5 сообщил в ПАО Сбербанк, попросил предоставить «кредитные каникулы», однако Банком в этом ему было отказано. Кроме того, ИП ФИО5 обращался в Банк с просьбой заключить с ним мировое соглашение для возвращения в график платежа по указанному кредиту и дальнейшего его погашения. Однако указанная просьба ИП ФИО5, осталась без ответа. В качестве поручителя по указанному кредитному договору выступает бывшая жена ФИО5-ФИО3, добрачная фамилия ФИО6, которой об обстоятельствах заключения данного кредитного договора ничего не известно.

Настоящее гражданское дело с согласия представителя стороны ответчиков рассмотрено в отсутствие представителя истца, в соответствии с ч.4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГПК РФ).

Заслушав представителя ответчиков, изучив материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии со ст. ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 160, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО5 заключен кредитный договор № путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн». Согласно условиям указанного договора заемщику предоставлен кредит в сумме 4 500 000 руб. на 36 месяцев под 19,5% годовых (п. 1, 3, 6 заявления). Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанное в «Сбербанк Бизнес Онлайн» электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 заявления). Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. п. 7, 8 заявления). Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между заемщиком и банком (п. 6.5 Общих условий кредитования). С условиями договора, Общими условиями кредитования ответчик был ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать. Ответчик является владельцем электронных подписей, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений ответчиком. Банком совершено зачисление суммы кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете; карточкой движения средств по кредиту.

Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения обязательств по Кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа.

Согласно Кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО4, договор поручительства № П01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора, договора поручительства в надлежащей форме на указанных условиях, факт выполнения истцом своих обязательств по договору и факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по договору бесспорно установлены в судебном заседании, подтверждаются представленными истцом документами. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по настоящему кредитному договору, расчет задолженности, процентов и неустойки, а также факт не заключения договора поручительства представителем ответчиков в судебном заседании не представлено.

В соответствии с условиями договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнении обязательства должника (ст. 363 ГК РФ). При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ). ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков истцом направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Данные требования ответчиками были оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 24.01.2025 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 3 265 263,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3 040 612,49 руб., просроченные проценты 191 732,87 руб., неустойка на просроченный основной долг 23 411,33 рубля и неустойка на просроченные проценты 9 507,18 рублей.

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий кредитного договора, и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчики и их представитель не представили.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у ответчиков обязанности по погашению кредита, ответчики суду не представили, в связи с чем, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору в заявленной истцом сумме солидарно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ИП ФИО5 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 856,85 руб.. Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 14872 от 30.01.2025 на указанную сумму.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 января 2025 (включительно) в размере 3 265 263,87 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 856,85 рублей, а всего 3 312 120 (три миллиона триста двенадцать тысяч сто двадцать) рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Моклокова

Решение суда окончательной форме изготовлено 17 апреля 2025 года.