Решение № 2-1398/2017 2-15855/2016 от 13 сентября 2017 г. по делу № 2-1398/2017

2-1398/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2017 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Кучиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице ООО «Красноярский филиал №5440 ВТБ 24 (ПАО)» к Среде ФИО9 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Красноярский» филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор №°l»), согласно которому Банк обязался представить Ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 160 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых. Возврат кредита Ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п. 2.12 Правил). Согласно п. 2.7 Правил, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, представив Заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Кредитным договором (согласие на кредит, п. 2.13 Правил) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор №»), согласно которому Банк обязался представить Ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 350 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 21,3 % годовых. Возврат кредита Ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п. 2.12 Правил), Согласно п. 2.7 Правил, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, представив Заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Кредитным договором (согласие на кредит, п. 2.13 Правил) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор №»), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы (далее - «Карта») с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафта был установлен Ответчику в размере 39 500 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых (согласно расписке в получении Карты и расчету). В целях исполнения Кредитного договора Банк открывает физическому лицу счет в целях осуществления расчетов по операциям с использованием Карты (далее Счет), в соответствии с п. 3.1, 3.2 Правил. Ответчик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем погасить сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов (Расписка, Тарифы, Правила). Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав Ответчику Карту. Карта была активирована Ответчиком. В соответствии с Тарифами и Правилами в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, установленную тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Заемщик неоднократно допускал нарушение обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору № (Кредитный договор №).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед ВТБ 24 (ПАО) составила 146 768,91 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту - 112 839,48 руб.; задолженность по плановым процентам - 15445,33 руб.; задолженность по пени - 18 484,10 руб.. Банк снизил размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени по в размере 1 848.41 руб. С учетом самостоятельного уменьшения пени сумма задолженности по Кредитному договору №, подлежащая взысканию, составляет 130 133, 22 рублей.

Заемщик неоднократно допускал нарушение обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору № (Кредитный договор №).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед ВТБ 24 (ПАО) составила 421 057,79 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту - 302 487,89 руб.; задолженность по плановым процентам - 47 625,46 руб.; задолженность по пени - 70 944,44 руб. Банк снизил размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени по в размере 7 094.44 руб. С учетом самостоятельного уменьшения пени сумма задолженности по Кредитному договору №, подлежащая взысканию, составляет 357 207,79 рублей.

Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков платежей по Кредитному договору № (Кредитный договор №).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед ВТБ 24 (ПАО) составила 87 416,73 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту – 52 205,67 руб.; задолженность по плановым процентам – 8 622,1 руб.; задолженность по пени - 24 588,96 руб. Банк снизил размеры начисленных пени и просить суд взыскать пени в размене 2 458.89 руб. С учетом самостоятельного уменьшения размера пени, сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору №, подлежащая взысканию, составляет 65 286,66 рублей.

Таким образом, суммарная задолженность Заемщика по трем Кредитным договорам перед Банком составляет 552 627,67 рублей.

Просят взыскать с ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по Кредитным договорам в размере 552 627,67 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 8 726,28 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, иск признала частично.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещен своевременно, надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Красноярский» филиал № подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 НК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор №l»), согласно которому Банк обязался представить Ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 160 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых. Возврат кредита Ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п. 2.12 Правил). Согласно п. 2.7 Правил, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, представив Заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Кредитным договором (согласие на кредит, п. 2.13 Правил) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор №»), согласно которому Банк обязался представить Ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 350 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 21,3 % годовых. Возврат кредита Ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п. 2.12 Правил), Согласно п. 2.7 Правил, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, представив Заемщику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Кредитным договором (согласие на кредит, п. 2.13 Правил) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор №»), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы (далее - «Карта») с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафта был установлен Ответчику в размере 39 500 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых (согласно расписке в получении Карты и расчету). В целях исполнения Кредитного договора Банк открывает физическому лицу счет в целях осуществления расчетов по операциям с использованием Карты (далее Счет), в соответствии с п. 3.1, 3.2 Правил. Ответчик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем погасить сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов (Расписка, Тарифы, Правила). Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав Ответчику Карту. Карта была активирована Ответчиком. В соответствии с Тарифами и Правилами в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, установленную тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно представленным расчетам задолженность по Кредитному договору № (Кредитный договор №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 146 768,91 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту - 112 839,48 руб.; задолженность по плановым процентам - 15445,33 руб.; задолженность по пени - 18 484,10 руб.. Банк снизил размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени по в размере 1 848.41 руб. С учетом самостоятельного уменьшения пени сумма задолженности составляет 130 133, 22 рублей.

По кредитному договору № (Кредитный договор №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету, задолженность Ответчика перед ВТБ 24 (ПАО) составила 421 057,79 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту - 302 487,89 руб.; задолженность по плановым процентам - 47 625,46 руб.; задолженность по пени - 70 944,44 руб. Банк снизил размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени по в размере 7 094.44 руб. С учетом самостоятельного уменьшения пени сумма задолженности составляет 357 207,79 рублей.

По Кредитному договору № (Кредитный договор №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету истца, задолженность Ответчика перед ВТБ 24 (ПАО) составила 87 416,73 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту – 52 205,67 руб.; задолженность по плановым процентам – 8 622,1 руб.; задолженность по пени - 24 588,96 руб. Банк снизил размеры начисленных пени и просить суд взыскать пени в размене 2 458.89 руб. С учетом самостоятельного уменьшения размера пени, сумма задолженности составляет 65 286,66 рублей.

В судебном заседании представитель истца, поддерживая исковые требования, доводы изложенные в иске, суду пояснил, что с ответчика просят взыскать денежную сумму по трем договорам с учетом уменьшения штрафных санкций. Сумма задолженности составляет по кредитному договору №,22 рублей, по кредитному договору №,79 рублей, по кредитному договору №,66 рублей. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ – это карта, с которой клиент по своему усмотрению может снимать, либо не снимать денежные средства, максимальная сумма 39 500 рублей. Возможно производилось увеличение лимита. Банк одобряет максимальную сумму по карте. Если снимаются денежные средства с карты наличными, комиссия не взимается, в расчете задолженности не указано. Расчет задолженности по карте ведется согласно основному долгу. Картой ответчик воспользовался в октябре 2012 года. Карта беспроцентная если пользоваться определенный период времени. Итого задолженность всего составляет 552 627,67 рублей. Просил удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика, частично признавая исковые требования, поддерживая доводы, изложенные в возражениях, суду пояснил, что имеет место быть задолженность, согласны с задолженностью по кредитному договору №,22 рублей, по кредитному договору №,79 рублей, расчет, размер долга не оспаривают. С задолженностью по кредитной карте не согласны. Из представленных документов нельзя увидеть процентную ставку, взимались ли комиссии, существенные условия договора в материалах дела отсутствуют, отсутствуют сведения об увеличении лимита по карте, нет возможности проверить тарифы. Представленный истцом расчет не содержит даты и суммы ежемесячных платежей, которые вносил ответчик, суммы платежей, которые учтены на погашение основного долга, о взымаемых комиссиях, сумму платежей, которые учтены на погашение процентов за пользование кредитом, о снятии денежных средств, либо проведении операций по безналичному расчету, о пополнении счета ответчика дополнительными денежными средствами, т.е. об увеличении лимита, о списании с банковской карты денежных средств по иным кредитным обязательствам, тогда как из произведенных оплат следует, что ответчик сумму кредита по договору оплатил в полном объеме. Просила в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Оценивая представленные и исследованные доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Как установлено судом, истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 000 рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 350 000 рублей, однако заемщик нарушил свои обязательства по гашению задолженностей, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании, в результате чего задолженность по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 146 768,91 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту - 112 839,48 руб.; задолженность по плановым процентам - 15445,33 руб.; задолженность по пени - 18 484,10 руб. Банк снизил размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени по в размере 1 848.41 руб. С учетом самостоятельного уменьшения пени сумма задолженности составляет 130 133, 22 руб., по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 421 057,79 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту - 302 487,89 руб.; задолженность по плановым процентам - 47 625,46 руб.; задолженность по пени - 70 944,44 руб. Банк снизил размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени по в размере 7 094.44 руб. С учетом самостоятельного уменьшения пени сумма задолженности составляет 357 207,79 рублей, что подтверждается выписками по счету, соответствующим расчетом, не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, в связи с чем, со ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Красноярский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) надлежит взыскать задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 133, 22 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 207,79 рублей, всего 487 341,01 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере удовлетворенной части требований в сумме 8 073,41 рублей.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика задолженности по Кредитному договору № в размере 65 286,66 рублей.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафта был установлен Ответчику в размере 39 500 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых (согласно расписке в получении Карты).

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед ВТБ 24 (ПАО) составила 87 416,73 рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту – 52 205,67 руб.; задолженность по плановым процентам - 8622,1 руб.; задолженность по пени - 24 588,96 руб., тогда как из представленных документов, доводов иска, следует, что предоставил Ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафта был установлен Ответчику в размере 39 500 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением участников процесса, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ).

Соответственно, разумно и добросовестно используя предоставленные законодательством процессуальные права, истец был обязан доказать обоснованность имущественных притязаний, в том числе в части пополнения счета ответчика дополнительными денежными средствами, т.е. увеличение лимита банковской карты.

Однако таковых доказательств истцом не представлено, при этом требуемая ко взысканию сумма основного долга, именно задолженность по кредиту, составляет – 52 205,67 рублей, что превышает сумму предоставленного кредита по карте с лимитом 39 500 рублей.

Кроме того, из представленного расчета, не усматривается дата и сумма ежемесячных платежей, которые вносил ответчик, суммы платежей, которые учтены на погашение основного долга, суммы платежей, которые учтены на погашение процентов за пользование кредитом, о снятии ответчиком денежных средств с карты, либо проведение им операций по безналичному расчету, о взимаемых комиссиях, по требованию суда истцом не представлены читаемые тарифы Банка, подлежащие применению при расчете суммы долга.

Указанное не позволяет суду проверить верность и обоснованность расчета, представленного в обоснование требований о взыскании задолженности по кредитной карте, тогда как из представленного контррасчета ответчика следует, что оплата по карте произведена в сумме значительно превышающей сумму предоставленного кредита, с учетом лимита в размере 39 500 рублей.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истцом не представлено надлежащих доказательств, с достоверностью подтверждающих наличие задолженности в требуемом ко взысканию размере по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, находит требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Красноярский» филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать со Среды ФИО10 в пользу ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Красноярский» филиала № ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 133, 22 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 207,79 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 8 073,41 рублей, всего 495 414,42 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 286, 66 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: И.В. Акимова