Решение № 2-268/2019 2-268/2019~М-212/2019 М-212/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-268/2019

Дело № 2-268/2019 год


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Становое 20 августа 2019 год

Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Сухановой

при секретаре О.А. Скуридиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-268/2019 год по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, -

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года. Исковые требования мотивированы тем, что 15.09.2014 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительного офиса Липецкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № 3349/24/12 ФИО2 и ФИО1 было заключено Соглашение № 1424121/0153, подписание которого в соответствии с п. 3.2 Договора, подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 178.000 рублей под 22,5 % годовых сроком до 16.09.2019 года. По условиям договора погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами ежемесячно каждого 10 числа (п. 6 раздела 1 Договора). Кредитные средства по договору в сумме 178.000 рублей полностью и в срок были перечислены банком на текущий счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № 4063 от 15.09.2014 года. Подп. 4.1, 4.2 пункта 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлен порядок начисления и уплаты процентов. В соответствии с п. 6.1 вышеуказанных Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил. Кроме того, пунктом 12 Раздела 1 Договора установлен размер неустойки. Поскольку ответчик ФИО1 уклонилась от исполнения взятых на себя обязательств, 05.03.2019 года АО «Россельхозбанк» посредством почтовой связи ей было направлено в установленном порядке требование о досрочном возврате кредита в полном объёме (об уплате неустойки) с указанием срока для обращения в Дополнительный офис Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» для уточнения суммы задолженности и порядка её погашения. Однако, письменное обращение к заемщику с просьбой о погашении задолженности по кредитному договору не дало положительного результата, требование о досрочном возврате задолженности в установленный срок не было исполнено, поэтому АО «Россельхозбанк» вынуждено было обратиться в суд за защитой своих прав. Определением мирового судьи Становлянского судебного участка Становлянского судебного района Липецкой области от 11.06.2019 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании был отменён с разъяснением права на обращение с заявленными требованиями в порядке искового производства. По состоянию на 19.06.2019 года сумма задолженности, образовавшаяся у заемщика ФИО1 перед кредитором по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года, составила 79.939 рублей 68 копеек, из них: просроченный основной долг – 49.416 рублей 08 копеек; просроченные проценты – 9.035 рублей 36 копеек; штрафы за неуплату основного долга – 18.750 рублей; пени за неуплату основного долга – 2.314 рублей 97 копеек и пени за неуплату процентов – 423 рубля 27 копеек, о чем свидетельствует справка о расчете задолженности по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года. Учитывая, что ФИО1 уклонилась от исполнения взятых на себя обязательств, до настоящего времени не погасила образовавшуюся у неё задолженность перед кредитором, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года по состоянию на 19.06.2019 года (включительно) в сумме 79.939 рублей 68 копеек, а также понесённые им судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2.598 рублей.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» - по доверенности ФИО3 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, при обращении в суд с иском просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и её представитель по устному заявлению ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признали, дополнительно пояснили, что фактически между ФИО1 и банком заключался не кредитный договор, а договор мены, представили письменные возражения, в которых изложили свою позицию и указали, что истцом не соблюден порядок подачи искового заявления, поскольку в суд не представлены оригиналы документов и надлежащие документы, подтверждающие факт получения ответчиком денежных средств.

Выслушав ответчика ФИО1 и ее представителя по устному заявлению ФИО4, изучив представленные материалы, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В целях исполнения требований ФЗ № 99-ФЗ от 05.05.2014 года «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» о приведении в соответствие с нормами данного закона, на основании решения годового общего собрания акционеров ОАО «Россельхозбанк» от 30.06.2015 года № 542-р, ОАО «Россельхозбанк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО, в связи с чем в Устав юридического лица были внесены соответствующие изменения, поэтому суд приходит к выводу о том, что АО «Россельхозбанк» вправе обратиться в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ:

«1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».

В соответствии со ст. 24 ГК РФ:

«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством».

В соответствии со ст. 307 ГК РФ:

«1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ:

«Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ:

«1. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода».

В соответствии с ч. 1 ст. 394 ГК РФ:

«1. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки».

В соответствии с ч. 1 ст. 405 ГК РФ:

«1. Должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения».

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Из материалов дела видно, что 15.09.2014 года между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительного офиса Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» № 3349/24/12 ФИО2 и ФИО1 было заключено Соглашение № 1424121/0153, подписание которого в соответствии с п. 3.2 Договора, подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. В целях исполнения обязательств по вышеуказанному Соглашению Банком ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 178.000 рублей на срок до 16.09.2019 года под 22,5 % годовых.

Судом также установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления заемщика ФИО1 на выдачу кредита от 15.09.2014 года, в котором она просит в счет представленного кредита по Соглашению № 1424121/0153 от 15.09.2014 года сумму кредита зачислить на её счет № 40817810724120001457, открытый в дополнительном офисе ОАО «Росельхозбанк», ОАО «Россельхозбанк» обязательства по Соглашению № 1424121/0153 от 15.09.2014 года были исполнены в полном объёме, в порядке и сроки, установленные Соглашением, что подтверждается банковским ордером № 4063 от 15.09.2014 года, а также Выпиской по лицевому счёту заемщика, из которой видно, что заемщик ФИО1 кредитом воспользовалась, а в последующем приступила к исполнению взятых на себя обязательств по возврату денежных средств по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора стороны установили порядок начисления процентов за пользование кредитом, порядок возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, а также сумму кредита, срок его действия, валюту, в которой предоставляется кредит.

Согласно п. 6 и п. 8 Соглашения о кредитовании погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами ежемесячно 10 числа каждого месяца путём наличного и/или безналичного пополнения текущего счёта, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платежных карт.

Согласно п. 12 Соглашения о кредитовании:

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам:

12.1 в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) – 750 рублей, второй и каждый последующий(е) слачай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом – 1.500 рублей; - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме – из расчёта процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания;

12.2 Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, предусмотренных пунктами 5.5 Правил, 7.2 Инструкции № 51-И составляет 1.000 рублей за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что согласно графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком и в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года ФИО1 взяла на себя обязательство ежемесячно осуществлять погашение основного долга и процентов по кредитному договору.

Как видно из материалов дела ответчик ФИО1 уклонилась от добровольного исполнения взятых на себя обязательств, поскольку допустила нарушение сроков погашения кредита, в связи с чем 05.03.2019 года АО «Россельхозбанк» посредством почтовой связи было направлено ответчику в установленном порядке требование о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым ФИО1 был установлен срок для досрочного погашения кредита. Однако, требование о досрочном возврате задолженности в установленный срок не было исполнено ответчиком.

По состоянию на 19.06.2019 года сумма задолженности, образовавшаяся у ответчика ФИО1 по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года составила 79.939 рублей 68 копеек, из них:

просроченный основной долг – 49.416 рублей 08 копеек;

просроченные проценты – 9.035 рублей 36 копеек;

штрафы за неуплату основного долга – 18.750 рублей;

пени за неуплату основного долга – 2.314 рублей 97 копеек;

пени за неуплату процентов – 423 рубля 27 копеек.

Суд приходит к выводу, что расчет подлежащей взысканию суммы произведен истцом в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года.

Копия требования о досрочном возврате кредита от 05.03.2019 года № 024/09-11-49/60 и копия уведомления на имя ответчика ФИО1 подтверждают, что ответчику предлагалось в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Суд приходит к выводу, что истцом представлено достаточно доказательств в подтверждение заявленных исковых требований.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что ответчик ФИО1 допустила образование просроченной задолженности, чем нарушила исполнение, взятых на себя по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года обязательств, доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представила, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 от 15.09.2014 года в сумме 79.939 рублей 68 копеек, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Доводы ответчика ФИО1 и её представителя по устному заявлению ФИО4 о том, что между сторонами заключался не кредитный договор, а договор мены, о том, что истцом не соблюден порядок подачи искового заявления, что истец не имеет права на осуществление банковских операций по кредитованию граждан - физических лиц, не представлено достоверных доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора между сторонами и получения ответчиком денежных средств, судом исследованы и признаны несостоятельными, опровергающимися представленными истцом доказательствами, которые суд находит допустимыми, достоверными и достаточными для рассмотрения данного дела по существу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно представленного в суд платёжного поручения № 208 от 28.06.2019 года АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина по иску о взыскании задолженности по Соглашению № 1424121/0153 от 15.09.2014 года в сумме 2.598 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать ФИО1, ... года рождения, уроженки ........................, зарегистрированной по адресу: ........................, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению о кредитовании № 1424121/0153 в сумме 79.939 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2.598 рублей, а всего 82.537 рублей 68 копеек (восемьдесят две тысячи пятьсот тридцать семь рублей 68 копеек).

(Реквизиты взыскателя: юридический адрес: 398046, <...> «а») ИНН <***>, КПП 482443001, ОГРН <***>).

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться по истечении 5 дней с момента оглашения резолютивной части решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области.

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2019 года.

Судья Е.А. Суханова