Решение № 2-890/2017 от 27 августа 2017 г. по делу № 2-890/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

28 августа 2017 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А., при секретаре Чикуновой Е.С., с участием:

представителя истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд к ФИО3 и ФИО4 с иском, уточненным в порядке статьи 39 ГПК РФ, в котором просит:

взыскать задолженность по договору займа в размере 1 096 049 рублей 45 копеек;

обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 073 600 рублей;

взыскать расходы по уплате госпошлины.

В обоснование своих требований истец указывает, что между ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» и ответчиками был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. По указанному договору ответчиками получен кредит в сумме 1 050 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12,65% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ год, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона, как способа обеспечения исполнения обязательств по договору займа. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком была составлена закладная, согласно которой указанная квартира была передана в залог истца. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, квартира была оценена в размере 1 631 000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и указана в закладной. В настоящее время, законным владельцем закладной является истец, что подтверждается выпиской по счету ДЕПО (государственный номер регистрации ипотеки №).

Указывает, что ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по погашению кредита, по договору образовалась задолженность в размере 1 096 049 рублей 45 копеек.

В связи с этим ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» просит суд взыскать с ответчиков указанную задолженность по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины в сумме 19 680 рублей 25 копеек.

Одновременно истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО3 и ФИО4, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 073 600 рублей.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме и по тем же основаниям.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 329, 334 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено данным Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (пункт 3).

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» и ответчиками ФИО3 и ФИО4 был заключен договор займа №. Согласно условиям договора банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 1 050 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12,65 % годовых и сроком по ДД.ММ.ГГГГ год, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков квартиры.

Ответчики в свою очередь обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно платежами в размере 11 032 рубля (п.1.1 Договора займа). Ежемесячный платеж должен поступить не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем (п.3. договора). За несвоевременное погашение кредита договором предусмотрена неустойка в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности (п. 5.2 договора).

Учитывая, что договором займа предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчики систематически с ДД.ММ.ГГГГ нарушали сроки платежей, допускали систематические просрочки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Кредитором обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены в полном объеме.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита ответчики предоставили истцу в залог приобретаемое недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с залоговой стоимостью в размере 1 073 600 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками ФИО4 и ФИО3 был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Судом установлено, что права по указанной закладной были переданы истцу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела копиями: договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, закладной и другими материалами дела.

Как следует из выписки по лицевому счету вклада, ответчики с ДД.ММ.ГГГГ года нарушали сроки ежемесячных платежей, допускали систематические просрочки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчиков перед истцом составила 1 096 049 рублей 45 копеек, из них:

остаток ссудной задолженности в размере 1 029 214 рублей 12 копеек;

задолженность по процентам за пользование займом в размере 58 883 рублей 42 копеек,

задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа в размере 7 951 рубля 91 копейки.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, проверен судом и признан правильным.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по договору займа (срок погашения установлен – не позднее ДД.ММ.ГГГГ).

Данные требования ответчиками исполнены не были.

Доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении условий кредитного договора, ответчиками в ходе рассмотрения дела представлены не были.

Учитывая указанные обстоятельства, требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1 096 049 рублей 45 копеек, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2).

Согласно пункту 1 статьи 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Для определения рыночной стоимости заложенной квартиры и начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, судом была назначена экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Актив». Согласно заключению эксперта ФИО1 «ООО «Актив» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, <данные изъяты> этаж, составляет 1 342 000 рублей.

Данный отчет ответчиком не оспорен.

Оснований не доверять экспертному заключению, у суда не имеется. Экспертом дан полный ответ на поставленный судом вопрос. Он имеет необходимую квалификацию и был предупреждены об уголовной ответственности в соответствии со статьей 307 УК РФ.

Заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ судом принято в качестве доказательства рыночной стоимости заложенного имущества.

Принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательств по возврату процентов и по возврату задолженности по кредитному договору составляет более трех месяцев и сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 096 049 рублей 45 копеек, требования об обращении взыскания на заложенное имущество также заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, начальную продажную цену заложенной квартиры необходимо определить в размере 1 073 600 рублей (80% от 1 342 000 рублей), а реализацию имущества – с публичных торгов.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 19 680 рублей 25 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом были оплачены услуги эксперта в размере 10 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные суммы подлежат возмещению ответчиками в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО3 и ФИО4, о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в солидарном порядке задолженность по договору займа в размере 1 096 049 (один миллион девяносто шесть тысяч сорок девять) рублей 45 копеек, из которых:

остаток ссудной задолженности – 1 029 214 рублей 12 копеек;

задолженность по процентам за пользование займом – 58 883 рубля 42 копейки;

задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа – 7 951 рубль 91 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, на <данные изъяты> этаже, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО3 и ФИО4.

Определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1 073 600 рублей.

Денежные средства, вырученные от продажи квартиры, направить на погашение задолженности ответчиков по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО3 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» судебные издержки в размере 14 840 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» судебные издержки в размере 14 840 рублей 13 копеек.

Разъяснить ФИО3 и ФИО4, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись М.А.Васильева

Копия верна. Судья М.А.Васильева