Решение № 2-597/2020 2-597/2020~М-344/2020 М-344/2020 от 20 мая 2020 г. по делу № 2-597/2020

Дело № 2-597/2020

УИД 19RS0002-01-2020-000450-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2020 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Ключиковой Ю.С.,

при секретаре Лушовой В.Д., помощника судьи Поляковой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, суд

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилось в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя: признании незаконными и нарушающими ее права, как потребителя бездействия по перерасчету кредитных обязательств по кредитному договору *** от 08.11.2016, заключенного между банком и истицей на основании заявления истицы от 08.02.2017 о частичном досрочном возврате кредита и о перерасчете задолженности, о возложении обязанности считать обязательства по кредитному договору *** от 08.11.2016 исполненными, и взыскании компенсации морального вреда в сумме 30000 руб., расходов по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб., штраф, предусмотренный ст. 13 п. 6 Закона «О защите прав потребителей».

Требования мотивированы тем, что 08.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и истицей был заключен кредитный договор *** от 08.11.2016 на сумму 145400 руб. под 27,961% годовых, по графику платежей первые три месяца платежи 23 числа по 100 руб., в марте 2017г. ежемесячный платеж - 7496 руб. 88 к., далее ежемесячно по 9801 руб. Истица в счет погашения кредита внесла 21.12.2016 – 9850 руб., 19.01.2017г. истица внесла 10000 руб. и 08.02.2017г. истица внесла 144013 руб., и считала, что погасила кредит в полном объеме, так как написала заявление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, о перерасчете задолженности, и возврате стоимости услуги по страхованию. Однако банк не засчитал внесенные суммы в счет погашения основного долга, не произвел перерасчет задолженности, не составил новый график платежей, внесенные денежные средства стал списывать с ее счета ежемесячно с учетом начисленных процентов на оставшуюся сумму задолженности на текущий месяц, и с апреля 2018 начислил задолженность по основному долгу и процентам, предъявил иск о взыскании задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом по 22.05.2019. По данному иску было вынесено решение суда от 12.08.2019 в ее отсутствие. Срок на подачу апелляционной жалобы ей не был восстановлен. Считает, что банк нарушил ее права, как потребителя, с нее по решению суда удерживается задолженность по кредитному договору, она испытывала нравственные и физические страдания, которые оценивает в 30000 руб.

В судебном заседании истица и ее представитель ФИО2, действующая на основании ходатайства, настаивали на заявленных исковых требованиях.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом был извещен, о чем имеется уведомление. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истицу, и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 08.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, неотъемлемыми составляющими которого являются заявление клиента о заключении договора кредитования ***, анкета заявителя от 08.11.2016, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, график платежей.

Согласно условиям кредитного договора от 08.11.2016 *** ФИО1 предоставлен кредит с лимитом кредитования 145 400 руб., со сроком возврата до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29% годовых, за проведение наличных операций 55 %.

Согласно п.6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 9 801 руб., согласно общим условиям и тарифам, дата платежа определее5тся как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размере МОП 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 7 498 руб. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора кредитования.

Согласно приходно-кассовому ордеру от 21.12.2016, истица оплатила по данному договору 9850 руб., согласно приходно-кассовому ордеру от 19.01.2017 истица оплатила по данному кредитному договору 10000 руб., Согласно приходно-кассовому ордеру от 08.02.2017 истица оплатила по кредитному договору 144013 руб. Так же истица 08.02.2017 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 08.11.2016 ***, просила произвести перерасчет ежемесячного взноса. Так же 08.02.2017 обратилась с бланком жалобы, в которой просила произвести перерасчет по кредитному договору и отказалась от услуги страхования в связи с досрочным погашением кредита в полном объеме.

Из материалов дела, выписки по счету истицы следует, что банк внес поступившие денежные средства истицы на счет, и ежемесячно списывал их в счет погашения задолженности по кредиту с учетом процентов, начисленных на остаток задолженности, на дату списания ежемесячно по март 2018. Перерасчет суммы задолженности по кредитному договору не произвел.

Федеральный Закон РФ « О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. № 353-ФЗ предусматривает, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). ( статья 5 п. 20)

Согласно п. 4 - 9 ст. 11 выше указанного Федерального Закона заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Постановление ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 22 ноября 2016 г. N 54 О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ ОБЩИХ ПОЛОЖЕНИЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ И ИХ ИСПОЛНЕНИИ предусматривает, что положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Таким образом, суд считает, что банком нарушены положения ст. 11 Федерального Закона « О потребительском кредите (займе)» в связи с внесением истицей в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору денежных средств в сумме (163863-300) 163563 руб. в период с 21.12.2016 по 08.02.2017, банком не был произведен перерасчет задолженности по кредитному договору, перерасчет процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, не представлена истице указанная информацию, не представлена информация об остатке денежных средств на банковском счете заемщика, не предоставлена информация о полной стоимости потребительского кредита (займа) после перерасчета, не представлен уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа).

В связи с чем, суд считает установленным, что данные незаконные бездействия ответчика повлекли нарушение прав истицы, как потребителя финансовой услуги.

Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 13 п. 6 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку установлено нарушение ответчиком прав истца, как потребителя, с банка подлежит взысканию компенсация морального вреда на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей». Учитывая степень нравственных страданий истицы, последствия бездействия ответчика, сумма компенсации морального вреда, заявленная истицей в сумме 30000 руб. является обоснованной. Взысканию с ответчика в пользу истицы подлежит компенсация морального вреда в сумме 30000 руб.

Так же взысканию с ответчика подлежит штраф, предусмотренный положениями п. 6 ст. 13 Закона « О защите прав потребителей» в сумме (3000х50%) 15000 руб.

Согласно ст. 61 ч. 2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Черногорского городского суда от 12.08.2019 постановлено взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 08.11.2016 *** в сумме 94 016,46 руб., из которой0 61 580,91 руб. – задолженность по основному долгу, 32 435,55 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Данным решением установлено наличие задолженности истицы перед банком по кредитному договору за период 24.04.2018 по 22.05.2019 в сумме 94 016,46 руб., из которой- 61 580,91 руб. задолженность по основному долгу, 32 435,55 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Данное решение вступило в законную силу 20.09.2019 и имеет для суда приюдицальное значение..

В связи с чем, у суда отсуствуют основания для удовлетворения требований истицы в части возложения обязанности на ПАО «Восточный экспресс банк» признать задолженность по кредитному договору от 08.11.2016г. полностью отсутствующей, поскольку решением Черногорского городского суда от 12.08.2019 установлено наличие этой задолженности в сумме 94 016,46 руб. за период с 24.04.2018 по 22.05.2019.

В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суду представлен договор на оказание юридических услуг от 10.02.2020, по которому ФИО2 обязалась оказать услуги истицу: изучить представленные заказчиком документы, подготовить исковое заявление, подготовить подборку выписок и нормативных актов, осуществить представительство в суде. Так же представлена расписка ФИО2 о получении по данному договору оплаты в сумме 10000 руб.

Из материалов дела следует, что представитель истца составляла исковое заявление, участвовала в подготовке к судебному заседанию и в судебном заседании 21.05.2020.

Постановление Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О ВОЗМЕЩЕНИИ ИЗДЕРЖЕК, СВЯЗАННЫХ С РАССМОТРЕНИЕМ ДЕЛА (п.11 -13) разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя лица, участвующего в деле, согласно сложившейся практике принимаются во внимание относимость расходов к делу, объем и сложность выполненной работы, продолжительность рассмотрения дела, объем защищаемого права, сложившаяся в данном регионе стоимость на сходные юридические услуги и другие обстоятельства, свидетельствующие о разумности этих расходов, в том числе и поведение лиц, участвующих в деле, их отношение к процессуальным правам и обязанностям.

Учитывая конкретные обстоятельства дела и характера спорных правоотношений, реальные затраты времени представителя ответчика на участие в суде первой инстанции, суд приходит к выводу о том, что сумма расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 руб. является разумной и не подлежит снижению. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы на оплату услуг представителя в сумме 10000 руб.

Согласно ст. 103 ч.1 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, взысканию с банка подлежит госпошлина, от уплаты которой, истец при подаче иска был освобожден, в сумме 600 руб..

Учитывая изложенное, и руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконными бездействия ПАО КБ «Восточный» по принятию мер к перерасчету задолженности по кредитному договору *** от 08.11.2016, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, на основании заявления заемщика от 08.02.2017г. о частичном досрочном возврате кредита.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 30000 руб., штраф, предусмотренный ст. 13 ч. 6 Закона «О защите прав потребителей» в сумме 15000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб.

В остальной части иска ФИО1 отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Банк Восточный» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 600 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Справка: мотивированное определение составлено 01.06.2020