Решение № 2-72/2020 2-72/2020~М-33/2020 М-33/2020 от 26 февраля 2020 г. по делу № 2-72/2020

Дело №2-72/2020

УИД:№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года с. Здвинск Новосибирской области

Доволенский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Пахомова И.В.

при ведении протокола помощником судьи Филатовой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Райфайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с названным выше иском к ФИО1., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком на основании акцептованного банком предложения был заключен договор о предоставлении кредита посредством подписания его простой электронной подписью, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит №№ в размере 312 000 рублей сроком на 72 месяца под 17,99 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено на контактный номер мобильного телефона ФИО1 смс сообщение с предложением заключить кредитный договор.

В тот же день ФИО1 путем ввода известных только ему аутентификационных данных осуществил вход в мобильное приложение, где им было подписано заявление на кредит.

После этого банк путем направления на контактный номер мобильного телефона клиента смс-сообщения подтвердил готовность банка предоставить кредит.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал пакет документов на кредит (анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввода кода, направленного банком смс-сообщением на контактный номер мобильного телефона, в соответствующее поле системы одноразового пароля.

Позднее, в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена на текущий счет клиента №. №

Клиент обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставил заемщику денежные средства в установленном договором размере.

В то же время клиент принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Согласно Общим условиям, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с Тарифами. Согласно Тарифам, а также п. 4 Индивидуальных условий, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 17,99 % годовых.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем равных ежемесячных платежей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком на основании акцептованного банком предложения был заключен договор о предоставлении кредита посредством подписания его простой электронной подписью, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит №№ в размере 372 000 рублей сроком на 72 месяца под 10,99 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено на контактный номер мобильного телефона ФИО1 смс-сообщение с предложением заключить кредитный договор.

В тот же день ФИО1 путем ввода известных только ему аутентификационных данных осуществил вход в мобильное приложение, где им было подписано заявление на кредит.

После этого банк путем направления на контактный номер мобильного телефона клиента смс-сообщения подтвердил готовность банка предоставить кредит.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал пакет документов на кредит (анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввода кода, направленного банком смс-сообщением на контактный номер мобильного телефона, в соответствующее поле системы одноразового пароля.

Позднее, в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена на текущий счет клиента №. №

Согласно Тарифам, а также п. 4 Индивидуальных условий, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 10,99 % годовых.

В соответствии с разделом 8 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении кредит/Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п.п. 8.2.4.1 – 8.2.4.6.

На дату подачи искового заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размер 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика перед банком по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 319 557 рублей 85 копеек, в том числе остаток основного долга по кредиту 280 665 рублей 44 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 13 953 рубля 77 копеек, проценты за пользование кредитом 929 рублей 58 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 21 469 рублей 94 копейки, пеня за просроченные выплаты по основному долгу 996 рублей 57 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов 1 542 рубля 55 копеек.

Задолженность ответчика перед банком по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 369 576 рублей 86 копеек, в том числе остаток основного долга по кредиту 330 576 рублей 86 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 19 685 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом 895 рублей 82 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 15 739 рублей 61 копейка, пеня за просроченные выплаты по основному долгу 1 356 рублей 80 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов 1 113 рубля 35 копеек.

В связи с образованием задолженности, в соответствии с п. 8.3 общих условий, возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом, однако задолженность не погашена.

В связи с изложенным банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по вышеуказанным кредитном договорам в указанных размерах, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 089 рублей 26 копеек.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще по известному суду месту регистрации, согласно полученной телефонограмме факт задолженности перед банком признал, возражений относительно иска ответчик не представил.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-Ф3 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком на основании акцептованного банком предложения был заключен договор о предоставлении кредита посредством подписания его простой электронной подписью, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит №№ в размере 312 000 рублей сроком на 72 месяца под 17,99 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено на контактный номер мобильного телефона ФИО1 смс сообщение с предложением заключить кредитный договор.

В тот же день ФИО1 путем ввода известных только ему аутентификационных данных осуществил вход в мобильное приложение, где им было подписано заявление на кредит.

После этого банк путем направления на контактный номер мобильного телефона клиента смс-сообщения подтвердил готовность банка предоставить кредит.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал пакет документов на кредит (анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввода кода, направленного банком смс-сообщением на контактный номер мобильного телефона, в соответствующее поле системы одноразового пароля.

Позднее, в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена на текущий счет клиента №. №

Клиент обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставил заемщику денежные средства в установленном договором размере.

В то же время клиент принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Согласно Общим условиям, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с Тарифами. Согласно Тарифам, а также п. 4 Индивидуальных условий, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 17,99 % годовых.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем равных ежемесячных платежей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком на основании акцептованного банком предложения был заключен договор о предоставлении кредита посредством подписания его простой электронной подписью, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит №№ в размере 372 000 рублей сроком на 72 месяца под 10,99 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено на контактный номер мобильного телефона ФИО1 смс-сообщение с предложением заключить кредитный договор.

В тот же день ФИО1 путем ввода известных только ему аутентификационных данных осуществил вход в мобильное приложение, где им было подписано заявление на кредит.

После этого банк путем направления на контактный номер мобильного телефона клиента смс-сообщения подтвердил готовность банка предоставить кредит.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал пакет документов на кредит (анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввода кода, направленного банком смс-сообщением на контактный номер мобильного телефона, в соответствующее поле системы одноразового пароля.

Позднее, в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена на текущий счет клиента №. №

Согласно Тарифам, а также п. 4 Индивидуальных условий, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 10,99 % годовых.

В соответствии с разделом 8 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении кредит/Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п.п. 8.2.4.1 – 8.2.4.6.

На дату подачи настоящего заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размер 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 10.2.14 Общих условий в случаях, предусмотренных Общими условиями или договорами, подаваемые клиентом через систему электронные документы подписываются одноразовым паролем. Одноразовый пароль формируется путем получения клиентом одноразового пароля в виде направляемого банком SMS-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей с использованием клиентом на стороне банка программы генерации одноразового пароля.

Согласно п. 10.2.15 Общих условий одноразовый пароль обладает следующими свойствами: одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность одноразового пароля может быть удостоверена; одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым электронным документом.

Пунктом 10.2.16 Общих условий установлены правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его одноразовому паролю: банком определяется одноразовый пароль, которым подписан электронный документ; на основании проверки электронного документа, осуществляемой автоматически системами банка, банк определяет клиента, который создал и подписал данный электронный документ одноразовым паролем.

В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

Неисполнение ответчиком обязательств по договору, в соответствии с п. 8.3 Общих условий является основанием для досрочного истребования кредита.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного истребования кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что ответчик не производил платежей в счет погашения задолженности по кредитным договорам, ему банком, в соответствии с п. 8.3 Общих условий, было отправлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредитов вместе с причитающимися процентами, составивших по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 319 557 рублей 85 копеек, в том числе остаток основного долга по кредиту 280 665 рублей 44 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 13 953 рубля 77 копеек, проценты за пользование кредитом 929 рублей 58 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 21 469 рублей 94 копейки, пеня за просроченные выплаты по основному долгу 996 рублей 57 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов 1 542 рубля 55 копеек, по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 369 576 рублей 86 копеек, в том числе остаток основного долга по кредиту 330 576 рублей 86 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 19 685 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом 895 рублей 82 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 15 739 рублей 61 копейка, пеня за просроченные выплаты по основному долгу 1 356 рублей 80 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов 1 113 рубля 35 копеек.

Доказательств исполнения названного требования истца суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Принимая во внимание условия кредитного договора, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредитов, суд приходит к выводу о правомерности требования банка о взыскании с ФИО1 задолженностей по вышеуказанным кредитам

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

С учетом изложенного подлежат взысканию с ФИО1 понесенные АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 089 рублей 26 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 319 557 рублей 85 копеек, в том числе остаток основного долга по кредиту 280 665 рублей 44 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 13 953 рубля 77 копеек, проценты за пользование кредитом 929 рублей 58 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 21 469 рублей 94 копейки, пеня за просроченные выплаты по основному долгу 996 рублей 57 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов 1 542 рубля 55 копеек, по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 369 576 рублей 86 копеек, в том числе остаток основного долга по кредиту 330 576 рублей 86 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 19 685 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом 895 рублей 82 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 15 739 рублей 61 копейка, пеня за просроченные выплаты по основному долгу 1 356 рублей 80 копеек, пеня за просроченные выплаты процентов 1 113 рубля 35 копеек, а всего 688925,55, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 089 рублей 26 копеек

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи жалобы в суд, вынесший настоящее решение.

Судья И.В. Пахомов