Решение № 2-2012/2020 2-2012/2020~М-508/2020 М-508/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-2012/2020

Дело № 2-2012/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года г.Калининград

Центральный районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мишиной Т.В.,

при секретаре Семенове С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, расторжении соглашений

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с названными выше исковыми требованиями, указав, что < Дата > между Банком и ФИО1 было заключено Соглашение № (далее - Соглашение 1), по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 83000 рублей на срок до < Дата > под 26,9% годовых. Соглашение действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему. Погашение кредита было предусмотрено ежемесячными платежами в размере 3% от суммы задолженности до 25 числа каждого месяца. Вместе с тем заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по соглашению, достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов средства за счет Заемщика не поступали, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Согласно п.7.3.10 Правил Банк вправе требовать от клиента досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности. В соответствии с п.п.5.10., 5.10.1. Правил, на сумму просроченной задолженности банк вправе начислить неустойку. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности. Кроме того, < Дата > между Банком и заемщиком было заключено Соглашение № (далее – Соглашение 2), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 217000 рублей на срок до < Дата > под 15,5% годовых (п.п. 1, 2, 4.1 Соглашения), что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. Условиями Соглашения 2 предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиком погашения кредита. Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению 2, допуская неплатежи по кредитам, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Согласно Правилам 2 Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по указанным выше соглашениям, однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на < Дата > сумма долга по Соглашению 1 составляет 99028,98 рублей, в том числе: остаток срочной задолженности – 0,00 руб., сумма просроченного основного долга – 76324,70 руб., проценты за пользование кредитом – 6764,52 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 14561,26 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1378,50 руб.; а сумма долга по Соглашению 2 составляет 3317,50 руб., в том числе: остатоксрочной задолженности – 0,00 руб., сумма просроченного основного долга – 2523,54 руб., проценты за пользование кредитом – 0,00 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 788,21 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 5,75 руб. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 99028,98 рублей; задолженность по Соглашению № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 3317,5 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3246,93 рублей, а также заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 Соглашение № от < Дата > и Соглашение № от < Дата >.

АО «Россельхозбанк» своего представителя в суд не направило, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, не оспаривается сторонами и объективно подтверждается материалами дела, что < Дата > между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено соглашение о кредитовании счета (клиент – физическое лицо) №, по условиями которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 83000 рублей на срок до < Дата > под 26,9 % годовых (пп.1, 2 соглашения).

В соответствии с условиями названного соглашения о кредитовании ФИО1 обязался ежемесячно в срок не позднее 25 числа каждого месяца осуществлять минимальный платеж в размере не менее 3% от суммы задолженности (пп.6.1 - 6.3 соглашения).

В разделе 12 названного соглашения определен алгоритм исчисления размера неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, а именно на сумму основного долга и проценты за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.17 соглашения клиенту открыт счет для предоставления кредита №.

Условиями соглашения определено, что его подписание подтверждает факт присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), в соответствии с которыми банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера (п.5.7).

В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счета денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно) (п.5.8.1).

В соответствии с п.7.3.10 названных Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

С правилами, являющимися неотъемлемой частью заключаемого АО «Россельхозбанк» соглашения от < Дата > №, и тарифным планом ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Кроме того, судом установлено и следует из материалов дела, < Дата > АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключено соглашение б № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 217000 рублей на срок до < Дата > под 15,5% годовых.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с подписанным сторонами графиками платежей.

Индивидуальными условиями соглашения предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены ежемесячными аннуитетными платежами двадцатого числа каждого месяца (п. 6).

В случае ненадлежащего исполнения условий соглашений Банк в соответствии с п. 12 кредитного договора начисляет неустойку на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых; с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размер 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленной суду копии лицевого счета, АО «Россельхозбанк» принятые на себя обязательства исполнило в полном объеме, перечислив в день заключения кредитного договора на счет ФИО1 денежные средства в размере 217000 рублей.

ФИО1 же, в свою очередь, принятые на себя по соглашениям обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Данное обстоятельство бесспорно установлено судом и ответчиком не оспаривалось.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ФИО1 перед Банком по Соглашению № от < Дата > по состоянию на < Дата > составляет 99028,98 рублей, в том числе: остаток срочной задолженности – 0,00 руб., сумма просроченного основного долга – 76324,70 руб., проценты за пользование кредитом – 6764,52 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 14561,26 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1378,50 руб.; а задолженность по Соглашению № от < Дата > по состоянию на < Дата > - 3317,5 рублей, в том числе: остаток срочной задолженности – 0,00 руб., сумма просроченного основного долга – 2523,54 руб., проценты за пользование кредитом – 0,00 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 788,21 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 5,75 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен, признается обоснованным, вследствие чего может быть положен в основу принимаемого решения.

< Дата > в адрес заёмщика Банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности по указанным выше соглашениям, уплате процентов в срок по < Дата > и расторжении соглашений, однако задолженность погашена не была.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.811 ГК РФ определено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, суд полагает, что должником нарушены обязательства по вышеуказанному кредитному договору (соглашению), в связи с чем, банк вправе требовать досрочного возврата заемщиком суммы займа и уплаты причитающихся процентов, а также взыскать предусмотренную договором пеню.

Принимая во внимание критерии разумности и справедливости, руководствуясь п.6 ст.395 ГК РФ, определяющей минимальные пределы уменьшения штрафных санкций, суд не усматривает оснований к снижению заявленных банком штрафных санкций и применению положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит неисполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по соглашениям существенным, вследствие чего находит обоснованным и требование банка о расторжении Соглашения № от < Дата > и Соглашения № от < Дата >.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от < Дата > в размере 99028,98 рублей; задолженность по Соглашению № от < Дата > в размере 3317,5 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3246,93 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 99028,98 рублей; задолженность по Соглашению № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 3317,5 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3246,93 рублей.

Расторгнуть заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 Соглашение № от < Дата > и Соглашение № от < Дата >.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение 01 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с 06.08.2020.

Судья Т.В. Мишина