Решение № 2-362/2019 2-362/2019(2-4072/2018;)~М-3800/2018 2-4072/2018 М-3800/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-362/2019

Дело № 2-362/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Загуменновой Е.А.,

при секретаре Рязановой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «НАСКО» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «НАСКО» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указал на то, что 03.06.2016 года, между ним и ответчиком был заключен договор страхования №0601 036259 серии ИА/А на условиях, определенных в Правилах страхования имущества лиц при ипотечном кредитовании от 07.09.2007г. В период действия договора страхования произошел страховой случай. Данное обстоятельство подтверждается актом комиссионного обследования жилого дома от 14.02.2016 года, а так же актом обследования помещения от 27.02.2017 года. 02.03.2017 года, он, истец, обратился к ответчику с заявлением о возмещении ущерба, ответчик по результатам рассмотрения заявления, выплату страхового возмещения не произвел. Согласно экспертному заключению <данные изъяты> №0007464 от 12.06.2017г., рыночная стоимость ущерба по состоянию на дату оценки с учетом округления составила 639128 руб., также он, истец, понес расходы на составление отчета в размере 30000 руб., расходы на телеграмму 319 руб. 70 коп. Поскольку ответчик его требования не удовлетворил, обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика ущерб в сумме 639128 руб., расходы на оценку 30000 руб.

Истец ФИО1, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «Наско» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ранее истцу уже было выплачено страховое возмещение в полном объеме по заявленному им страховому случаю, включая и расходы на оценку. Просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 948 ГК РФ, страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945 ГК РФ), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Исходя из содержания п. 18 вышеуказанного Постановления при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (п. 2 ст. 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29.07.1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В силу п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Гражданин, деятельность которого связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств) обязан возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м и земельный участок площадью <данные изъяты>.м., находящиеся по адресу: <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи от 30.04.2014г., свидетельством о государственной регистрации права от 07.05.2014г. (л.д 11-18,28)

Также установлено материалами дела, что 03.06.2016 года между ОАО «НАСКО» и ФИО1 заключен договор страхования (имущественное страхование: жилой дом) 0601 №036259 серия ЛС/И/Б. (л.д 19-27)

Предметом настоящего договора является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п.1.4 настоящего договора.

Согласно п. 1.2.1 договора застрахованным по настоящему договору имуществом здесь и далее по тексту является недвижимое имущество, а именно – жилой дом, площадью 49,8 кв.м.. расположенный по адресу: 456600, <адрес>, которое будет приобретено страхователем за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных страхователю по кредитному договору №245201 от 30.04.2014г.

В силу п. 2.1 договора объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, указанным в п. 1.2 настоящего договора, а именно: его несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, дверей (исключая межкомнатные двери), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку, земельный участок, включая верхний плодородный слой.

Согласно п. 1.4 договора, страхователь, подписывая настоящий договор, назначает по настоящему договору выгодоприобретателем Челябинской отделение №8597/0295 ПАО Сбербанк России, почтовый адрес: 454048, <адрес>, в части размера задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору.

Согласно п.1.5 договора страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 настоящего договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего договора.

В силу п. 3.1 договора страховыми случаями являются: в части страхования жилого дома – гибель или повреждение застрахованного имущества в результате следующих причин (страховых рисков): пожар (п. 3.1.1), взрыв (3.1.2), 3.1.3 стихийное бедствие, 3.1.4 Залив. Под заливом понимается непосредственное воздействие влаги (включая воду и/или иную жидкость) из систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, а при страховании жилых помещений в домах, в которых расположены две и более квартир, - также проникновение воды и /или иной жидкости вследствие протечки крыши, а также из помещений, включая чердачное помещение, не принадлежащих страхователю, повлекшее гибель или причинение ущерба застрахованному имуществу…..

Согласно п. 4.1 договора страховая сумма устанавливается в размере 1630535 руб., в том числе: страховая сумма по жилому дому составляет 1630535 руб., страховая премия 5869,93 руб. (п. 4.1.1, 4.2)

Срок действия договора устанавливается с 00 час. 04.06.2016г. до 24 час. 03.06.2017г. (п.6.1)

При заключении договора страхования истцу был выдан полис 0601№036259 Серия ЛС/И/Б (л.д 29)

Как указано истцом в заявлении от 15 апреля 2016 года, предъявленном в страховую компанию, 01.04.2016 года произошел страховой случай, а именно в результате таяния снега поднялись грунтовые воды, в результате которого образовалась влага, сырость на полу, на стяжках, залито АОГВ.

Согласно акту комиссионного обследования жилого дома по адресу: <адрес> от 14 апреля 2016 года (л.д. 9-10) установлено наличие воды в жилом помещении на уровне 5-7 см от уровня пола; намокание стен в жилом помещении по всему периметру на уровне до 1 метра от пола, полное затопление подвальной части жилого дома (л.д 9-10)

Также установлено материалами дела, что ОАО «НАСКО» на основании заявления Манукян о выплате страхового возмещения от 15 апреля 2016 года и акта комиссионного осмотра от 14 апреля 2016 года, 22 апреля 2016 года организовало осмотр поврежденного застрахованного имущества, о чем был составлен соответствующий акт осмотра <данные изъяты>», в соответствии с указанным выше актом осмотра выявлено: все помещения дома находились в воде, подпол, расположенный в ванной комнате, заполнен водой до досок пола, приямок с АОГВ в воде. Отслоение штукатурного слоя стен по всему периметру дома на высоту 1-1,2 м с обеих сторон. В результате частичного демонтажа собственником дома 11 мая 2016 года завалинки с фасада с расчисткой фундамента, выявлена вертикальная трещина в фундаменте с правой стороны. Появилась трещина в кладке над вторым оконным проемом во дворе. Все деревянные элементы перекрытия на отметке 0,00 почернели и имеют деформацию по геометрии.

Согласно отчету об оценке №02-15Ч/923-22.04 стоимость устранения данных повреждений составила 349980 рублей.

На основании результатов осмотра, АО «НАСКО» признало случай страховым и на основании акта ЧЕ0000000000000010 произвело выплату истцу страхового возмещения в размере 349980 руб., что подтверждается платежным поручением №3532 от 20.07.2016 года (л.д. 93).

Согласно акту обследования помещения от 27.02.2017 года Межведомственной комиссии, назначенной 27.02.2017г. №66-р распоряжением Главы Копейского городского округа Челябинской области жилое помещение по адресу: <адрес>, признано непригодным для постоянного проживания (л.д 6-8).

Согласно отчету №0007464 от 12.06.2017 года, рыночная стоимость устранения ущерба, причиненного индивидуальному жилому дому, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> на дату оценки составила 639128 руб. (л.д 30-62)

Согласно экспертному заключению №0007464 от 12.06.2017 года восстановление несущей способности фундамента индивидуального жилого дома нецелесообразно, стоимость восстановительных работ превышает стоимость объекта обследования в целом. Для восстановления несущей способности индивидуального жилого дома необходимо выполнить такие работы как: устройство горизонтального открытого дренажа. После устройства дренажной системы необходимо выполнить работы по восстановлению несущей способности индивидуального жилого дома в целом, путем восстановления всех поврежденных конструкций индивидуального жилого дома для восстановления несущей способности дома в целом. Возможной причиной деформации фундамента и дома является воздействие грунтовых вод. Если не выполнить дренажную систему, использование индивидуального жилого дома для постоянного проживания не возможно. Большая вероятность обрушения конструкций дома. Кроме того эксплуатация земельного участка становится полностью непригодным для постоянного проживания. Грунт подвергается избыточному содержанию влаги. На поверхности и в грунте образуются скопления воды, вода плохо впитывается в землю, образуется моква, которая наносит вред строениям на данном земельном участке. (л.д 63-84)

12.07.2017 года ФИО1, через своего представителя обратился к ответчику с письменной претензией, в которой просил выплатить ему страховое возмещение в размере 639128 руб., к претензии приложил отчеты, квитанцию, полис страхования, акты обследования, акты выполненных работ и доверенность. (л.д 86)

По результатам рассмотрения претензии, ОАО «НАСКО» на основании акта ЧЕ0000000000000010, произвело доплату истцу страхового возмещения в размере 319148 руб., что подтверждается платежным поручением №4540 от 26.07.2017 года (л.д. 92), из которых 289148 рублей доплата страхового возмещения до 639128 рублей согласно представленному истцом страховщику отчету об оценке и 30000 рублей - возмещение истцу расходов на оценку (л.д. 30-84,85).

В силу п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку АО «НАСКО» произвело ФИО1 выплату страхового возмещения в сумме 639128 руб., из расчета: (349980 руб. + 319148 руб.), т.е ответчик обязанность по выплате страхового возмещения исполнил в полном и до принятия судом искового заявления от истца, оснований для удовлетворения требований ФИО1 у суда не имеется ни в части взыскания страхового возмещения, ни в части взыскания расходов на оценку, ни в части взыскания с ответчика штрафа.

Доказательств иных событий, произошедших в отношении застрахованного имущества истца в период действия указанного выше договора страхования, последним суду не представлено, иные акты о затоплении или ином повреждении застрахованного имущества в материалах дела отсутствуют, из представленных суду документов, речь идет только о затоплении жилого дома произошедшего 01 апреля 2016 года, по которому страховщиком данное событие было признано страховым и страховое возмещение выплачено в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «НАСКО» о взыскании страхового возмещения, расходов на оценку, штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья Загуменнова Е.А.