Решение № 2-389/2019 2-389/2019~М-306/2019 М-306/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-389/2019

Дело №.

УИД: 26RS0№-64.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

«17» сентября 2019 года <адрес>

<адрес>.

Красногвардейский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,

при секретаре: Черниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайм),

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» (далее по тексту – ООО «Айди Коллект или истец» обратилось в Красногвардейский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1 или ответчик) о взыскании задолженности по договору займа (микрозайм), указав, что 17.11.2016 между ООО МФК «Мани Мен» (далее – «Общество») и ФИО1 (далее – «Ответчик») был заключен договор потребительского займа № (далее – Договор). До настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа Ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Айди Коллект» права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ММ-15102018-02 от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) ММ-15102018-02 от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: 19084726272468).

Между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн – заём.

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса размещенного на сайте Общества http/www.moneyman.ru включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (далее – Условия). Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету – Заявление путём заполнения формы, размещённой на Сайте.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 145-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Согласно п. 2.11 Общих условий Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа). Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

Задолженность ответчика перед Истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – 29 декабря 2016 года по 15.10.2018 года составляет 279 402 рубля 46 копеек, из них:

- сумма задолженности по основному долгу – 60 000 рублей;

- сумма задолженности по процентам – 215 232 рубля 46 копеек;

- сумма задолженности по штрафам – 4 170 рублей.

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Должника определением суда от 25 февраля 2019 года.

Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Айди Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся за период с 29 декабря 2016 года по 15 октября 2018 года в размере 279 402 рубля 46 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 994 рубля 02 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «Айди Коллект» не явился, согласно представленному в суд заявлению, просит рассмотреть данное дело по существу в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебного извещения 10.08.2019, которое возвратилось в суд 14.08.2019.

Изложенное свидетельствует о принятии судом мер к извещению указанного ответчика, в том числе, путем размещения информации на сайте Красногвардейского районного суда <адрес> в разделе «Судебное делопроизводство».

В связи с неявкой ответчика ФИО1, надлежащим образом извещённого о месте и времени судебного заседания, судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела по иску ООО «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) в порядке заочного производства по тем основаниям, что он указание суда о предоставлении письменных доказательств не исполнил, ни в установленный судом срок, ни позднее, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил и не просил об отложении разбирательства по делу, ответчик ФИО1 предупрежден о том, что в случае неисполнения определения суда, не предоставления доказательств, неявки в суд без уважительных причин, дело будет рассмотрено по имеющимся на момент рассмотрения дела доказательствам. Ответчик уведомлен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, исковых требований не изменяет и не увеличивает. Судом постановлено протокольное определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.11.2016 ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 60 000 рублей, а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 264,566% годовых – 36 164 рубля 37 копеек, а всего 96 164 рубля 37 копеек в срок на 126 дней, то есть по 23.03.2018, включительно.

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет по адресу http/www.moneyman.ru.

Используя функционал сайта, ответчик ФИО1 обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов истца, совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств (60000 рублей) и желаемого срока возврата займа. После получения указанных выше данных, истец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения, по получении которого ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс – сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заемщика.

Таким образом, только ФИО1 мог сознательно завершить процесс привязки к банковской карте и получить перечисленные средства.

По результатам рассмотрения заявки ответчика ФИО1 было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 60 000 рублей сроком 126 дней, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также CMC-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись) (т. 1 л.д. 14).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 17.11.2016. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту № 487415***6787, таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору.

Судом также установлено, что факт перечисления денежных средств подтверждается реестром выплат, подписанным электронной подписью и предоставляемым истцу ООО «ЭсБиСи Технологии» на основании акцепта ООО МФК «Мани Мен» оферты, расположенной на сайте http/www.moneyman.ru. Запросы-поручения о перечислении средств на банковскую карту заемщика отправляются истцом в ООО «ЭсБиСи Технологии» в рамках информационного обмена. Номер транзакции (перевода денежных средств клиенту) в реестре соответствует цифрам номера договора займа клиента № (т. 1 л.д. 13).

При выдаче онлайн-займа платежные требования не имеют место быть, ФИО1 выдан онлайн-заем, что подтверждается почтовым реестром.

От надлежащего исполнения обязательств ответчик уклонился, деньги в полном объеме по договору не возвратил, что не оспаривалось ФИО1

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствие с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

15.10.2018 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Айди Коллект» права (требования) по Договору займа № от 17.11.2016, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ММ-15102018-02 от 15.10.2018 (т. 1 л.д. 21 – 22) и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) ММ-15102018-02 от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент перехода права непогашенный основной долг 60 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам – 215 232 рубля 46 копеек; задолженность по неустойкам 4 170 рублей 00 копеек; всего: 279 402 рубля 46 копеек (т. 1 л.д. 20 на обороте). Истцом после перехода права требования от 15.10.2018 не производились начисления процентов, неустойки.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: 19084726272468).

В силу ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Так, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа предусматривает уплату процентов с 1 дня срока займа по 10 день срока займа –1870,00%; с 11 дня срока займа по 56 день срока займа – 25,74%; с 57 дня срока займа по 70 день срока займа – 30,92%; с 71 дня срока займа по 84 день срока займа – 28,76% годовых; с 85 дня срока займа по 98 день срока займа – 51,90% годовых; с 99 дня срока займа по 112 день срока займа – 78,53% годовых; с 113 дня срока займа по 125 день срока займа – 161,28% годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа – 2127,69% годовых (т. 1 л.д. 15).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей по договору, первый платеж в сумме 10 684 рублей 93 копеек уплачивается 01.12.2016, последующие платежи в сумме 10 684 рубля 93 копеек каждый уплачивается каждый 14 день после первого платежа (т.1 л.д. 15).

Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» внес изменения в Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Так, п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции вышеуказанного Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное ограничение введено в действие с 29.03.2016.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 29.03.2016, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Как усматривается из представленного договора потребительского займа он заключен с ответчиком 17.11.2016, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ) на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до четырехкратного размера суммы займа.

Условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Таким образом, размер исковых требований не может превышать суммы 300 000 рублей = 60 000 рублей (сумма займа) + 240 000 рублей (60 000 x 4 – проценты) – 21 370 рублей (оплаченные проценты).

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма № от 17.11.2016 истец просит взыскать задолженность в размере 279 402 рубля 46 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 60 000 рублей; сумма задолженности по процентам – 215 232 рубля 46 копеек; сумма задолженности по штрафам – 4 170 рублей, что составляет с 29.12.2016 по 15.10.2018.

Суд установил, что по договору потребительского займа от 17.11.2016 сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом в размере 60 000 рублей не превысила установленный п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» четырехкратный размер суммы займа, в связи с чем, размер процентов за пользование займом подлежит взысканию в сумме 215 232 рублей 46 копеек.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен, не опровергнут.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено, так же, как и не имелось данных о неправомерности расчета банка.

Разрешая спор, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд установил факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от 17.11.2016 и пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, и о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Айди Коллект» задолженности по кредитному договору в размере 279 402 рублей 46 копеек.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина 5 994 рубля 02 копейки, что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований, в сумме 5 994 рубля 46 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194 – 198, 235 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайм), – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Айди Коллект» задолженность по кредитному договору № образовавшуюся за период с 29 декабря 2016 года по 15 октября 2018 года в размере 279 402 рубля 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Айди Коллект» расходы по оплате госпошлины в размере 5 994 рубля 02 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Судья: Л.В. Гетманская.