Решение № 2-162/2018 2-162/2018 (2-4312/2017;) ~ М-3859/2017 2-4312/2017 М-3859/2017 от 12 февраля 2018 г. по делу № 2-162/2018

Дело № 2-162/2018

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Надежкина Е.В.

При секретаре Муравьевой И.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность в сумме 1 728 007,31 руб., в том числе: 1 650 915,35 руб. – задолженность по кредиту, 69 706,23 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом, 5 598,49 руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов; 1 787,24 – пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга; начиная с 27.09.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>23, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 164 800 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 840 руб. В обоснование иска ссылается на то, что 09.09.2013г. между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита – 1 750 000 руб.; срок возврата – с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; размер процентной ставки за пользование кредитом на момент заключения кредитного договора составлял 12,5 % годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 20 168 руб.; целевой назначение – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>23. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>23. Ипотека зарегистрирована УФРС по НСО 13.09.2013г., номер государственной регистрации ипотеки №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, установлены закладной, составленной ответчиком и выданной 13.09.2013г. УФРС по НСО первоначальному залогодержателю – Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный». Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «АИЖК». Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Последнее гашение по кредиту производилось ответчиком 27.07.2017г. в размере 20 000 руб. Количество дней просрочки на 26.09.2017г. составляет 179 дней. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от 01.08.2017г.) Указанное требование ответчиком выполнено не было. Стоимость предмета ипотеки составляет 1 456 000 руб., что подтверждается заключением независимой оценочной организацией ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебные извещения в адрес суда возвращены по причине истечения срока хранения в почтовом отделении. Не получение ответчиком судебных извещений и их последующее возвращение с отметкой о не вручении, суд расценивает как отказ в получении судебного извещения, следовательно, на основании ст. 117 ГПК РФ является надлежащим уведомлением стороны о времени и месте проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно статье 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями статей 167, 233 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и п.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1); закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

На основании ст.50 вышеназванного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из копии кредитного договора № № от 09.09.2013г., заключенного между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и ФИО1, следует, что банком заемщикам был предоставлен кредит в сумме 1 750 000 рублей сроком с даты фактического предоставления кредита по 31.08.2032г., под 13,2 % годовых, действующую со дня, следующего за днем предоставления кредита, на дату фактического возврата кредита (включительно) (п.1.1.1, п. 1.1.3.1) (л.д. 17-20).

Согласно п. 1.1.3.5 кредитного договора, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,5 % годовых.В силу п. 1.1.4 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 20 168 руб.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>23 (п. 1.2).

Банком исполнены обязательства по договору по предоставлению кредита в размере 1 750 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

При нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 5.2).

В материалах дела имеется копия информационного расчета ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов, подписанного заемщиком ФИО1

Право собственности ФИО1 на квартиру по адресу: <адрес>23, зарегистрировано УФРС по НСО 13.09.2013г., о чем имеется запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В материалах дела имеется копия закладной, из которой следует, что ФИО1 является залогодателем - должником по обязательству, обеспеченному ипотекой на основании кредитного договора <***> от 09.09.2013г., о предоставлении денежных средств в размере 1 750 000 рублей, предметом ипотеки является двухкомнатная <адрес>, первоначальным залогодержателем и кредитором по закладной является Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный».

Согласно п.6.2.4.1 закладной, залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящей закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии).

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п.2 ст.348 ГК РФ указано, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 ст.348 ГК РФ установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В материалы дела представлено требование о досрочном истребовании задолженности от 01.08.2017г. (л.д. 75), направленное на имя ФИО1, где указано о необходимости погашения задолженности по кредитному договору № № от 09.09.2013г. в срок до 01.09.2017г.

Согласно расчета задолженности, графика платежей, имеются неоднократные просрочки исполнения обязательств ответчиком последнее гашение по кредиту производилось 27.07.2017г. в размере 20 000 руб., проосрочка платежа составила более трех раз.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что двухкомнатная <адрес> в <адрес>, была приобретена ответчиком в собственность с использованием ипотечного жилищного кредита, и находилось в залоге у кредитора – НСКБ «Левобережный», в силу закона, согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ФИО1, как должником-залогодателем и выданной УФРС по НСО первоначальному залогодержателю - НСКБ «Левобережный»; запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.09.2013г. за №. Права по закладной перешли ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое является новым владельцем закладной.

Судом установлено, что 05.08.2015г. в ЕГРЮЛ за государственным номером № внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы ОАО «АИЖК». В соответствии с учредительными документами общества в новой редакции изменено наименование общества: АО «АИЖК».

Ответчик систематически ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, не производит. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

Следовательно, в силу положений ст.348 ГК РФ, п.4.4.2 кредитного договора, нарушение сроков внесения платежей является основанием для обращения взыскания на принадлежащую ответчику <адрес>, определением способа реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость заложенной квартиры судом определяется в размере 1 164 800 руб., согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что соответствует восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной заключением эксперта ООО «ЭсАрДжи-Ипотеечный Центр» №-СВ/17 от 13.09.2017г. /1 456 000 руб. х 80 % = 1 164 800 руб., при этом результаты определения рыночной стоимости заложенного имущества сторонами по делу не оспариваются.

С учетом изложенного, учитывая результаты отчета об определении рыночной стоимости объекта оценки ООО «ЭсАрДжи-Ипотеечный Центр», который стороной ответчика при рассмотрении дела не оспаривался, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно в размере 1 164 800 руб., что в полной мере будет способствовать защите законных прав и интересов, как истца, так и ответчика.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору сумму кредита в размере 1 650 915,35 руб., начисленные проценты за пользование кредитом – 69 706,23 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов - 5 598,49 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга – 1 787 24 руб., а с 27.09.2017г. и по день вступления решения в законную силу взыскивать проценты по кредиту исходя из 12,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в доход государства на сумму в размере 22 840,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности в сумме 1 728 007,31 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 1 650 915,35 руб., начисленные проценты за пользование кредитом в размере 69 706,23 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате процентов в размере 5 598,49 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга в размере 1 787,24 руб., с 27.09.2017г. и по день вступления решения в законную силу взыскивать проценты по кредиту исходя из 12,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, судебные расходы по оплате госпошлины – 22 840,04 руб., и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 164 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Судья (подпись) Е.В. Надежкин

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 19 февраля 2018 года.

«Копия верна»

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-162/2018 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Судья Е.В. Надежкин

Секретарь И.И.Муравьева