Решение № 2-3683/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-3683/2019

Мотивированное
решение изготовлено 24.06.2019

РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

18 июня 2019 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга

в составе: председательствующего Нецветаевой Н.А.,

при секретаре <ФИО>5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «<ФИО>2» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по договору о карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «<ФИО>2» обратился в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга с исковым заявлением о взыскании с <ФИО>3 задолженности по договору о карте.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к ЗАО «<ФИО>2» с Заявлением, в котором предложил <ФИО>2 на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «<ФИО>2» и Тарифах по Картам «<ФИО>2», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках Договора о карте Ответчик просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты - далее - Счет), в валюте (Рубль РФ); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета.

В Заявлении, подписанном Ответчиком, последний подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что: принятием <ФИО>2 его предложения о заключении Договора о карте являются действия <ФИО>2 по открытию ему Счета; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, их поддержание понимает; подтверждает согласие с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте; Условия и Тарифы Ответчик получил на руки, что подтверждается собственноручной подписью.

В Заявлении ответчик также подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с Условиями Программы по организации страхования Клиентов, являющиеся неотъемлемой частью Условий и присоединяется к ним в полном объеме; ознакомлен, понимает и согласен, что за его участие в Программе <ФИО>2 вправе взимать с него комиссию в соответствии с Тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 открыл ответчику счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «<ФИО>2» и тем самым заключил Договор о карте №.

B соответствии с Тарифным планом №, подписанные ответчиком:размер процентов, начисляемых по Кредиту, годовых: на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров, а также на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом <ФИО>2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей всоответствии с Условиями - 36 % (п.8 Тарифов); плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодно - 600 руб. (п. 1.1 Тарифов); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных <ФИО>2 за счет Кредита - 4, 9 % (минимум 100 рублей) (п. 10.1.2 Тарифов); Минимальный платеж- 5 % от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода; плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб.; 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб.; (п. 14 Тарифов); комиссия за участие в Программе по организации страхования Клиентов, ежемесячная - 0,8 % (п.24 Тарифов); неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке) - 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счет-выписке, за каждый день просрочки (п. 18 Тарифов).

После получения и Активации карты <ФИО>2 установил ответчику Лимит и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ клиент, при обращении в <ФИО>2 по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении Кодов доступа к информации, руководствуясь п. 3.4.1.2 Условий Программы по организации страхования Клиентов, добровольно изъявил свое желание участвовать в программе страхования (распечатка из программного обеспечения прилагается).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции на общую сумму 100 642,41 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с Договором о карте.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита <ФИО>2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать <ФИО>2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст.810 ГК РФ, п. 5.7- 5.18 Условий по картам) и их списания <ФИО>2 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования <ФИО>2 (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета выписки (п. 5.22 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определенной условиями договора.

Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 140 748 руб. 57 коп., которые списаны <ФИО>2 в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

С ДД.ММ.ГГГГ в тарифный план внесены изменения, а именно отменены платы за пропуск минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом <ФИО>2 взимает неустойку в размере 700 рублей (п.16 тарифов).

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 в соответствии с условиями кредитного договора, направил <ФИО>3 заключительную счет-выписку с требованием погашения задолженности в полном объеме в размере 147 597 руб.89 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

После выставления заключительного счета выписки ответчик внес в погашение задолженности денежные средства в размере 22 634 руб.12 коп. ( в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которые <ФИО>2 списал в соответствии с условиями договора.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 124 963 руб. 77 коп.

Ссылаясь на изложенное истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «<ФИО>2» сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 963 руб.77 коп., в том числе сумма основного долга в размере 96 673 руб. 89 коп., проценты по кредиту 2 669 руб.79 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов 20 542 руб.78 коп., плата (неустойка) за неоплату обязательного платежа 5 077 руб. 31 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, о причинах суд не уведомила. В исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть судебное заседание без их участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик <ФИО>3, ее представитель иск не признали, просили отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности их заявления.

Заслушав сторону ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает необходимым указать следующее.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Как установлено судом, по материалам дела, и не оспаривается ответчиком, сторонами был заключен договор о банковской кредитной карте, посредством подачи ответчиком истцу ДД.ММ.ГГГГ заявления о предоставлении банковской карты «<ФИО>2» и принятия <ФИО>2 указанной оферты ответчика путем открытия на его имя счета карты № и выпуска карты.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «<ФИО>2» договором является заключенный между <ФИО>2 и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания карт «<ФИО>2», эмитированных ЗАО «<ФИО>2», распространяющиеся на карты, и «Тарифы ЗАО «<ФИО>2» по картам «<ФИО>2». Договор может быть заключен путем акцепта <ФИО>2 заявления (оферты) о заключении Договора, направленной клиентом в адрес <ФИО>2, считается заключенным с даты Акцепта <ФИО>2 заявления, посредством открытия клиенту счета.

Из Условий о предоставления карты, являющихся составной частью договора, заключенного между ЗАО «<ФИО>2» и ответчиком следует что, <ФИО>2, заключая с клиентом договор, открывает клиенту счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты, в рамках заключенного договора <ФИО>2 устанавливает клиенту лимит.

Ответчик факт обращения за предоставлением кредита посредством выпуска ей кредитной карты, перечисления <ФИО>2 на счет ответчика денежных средств и их расходования, не оспаривает.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, выпиской из лицевого счета ответчика о поступлении на счет денежных средств.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору <ФИО>2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом изложенного, исходя из установленных фактических обстоятельств по делу и буквального толкования содержания указанных документов, суд приходит к выводу о возникновении между сторонами правоотношений по предоставлению кредита, регламентирующихся правилами, предусмотренными параграфами 1, 2 главы 42 ГК РФ.

Суд, основываясь на положениях ст. 819, ст.820, ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает, что сторонами договор заключен, денежные средства (кредит) были переданы ответчику заемщику, что подтверждается выписками по счету, и выписками по операциям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт расходования денежных средств с данной карты подтверждаются материалами дела, выписками об операциях по счету, выписками из лицевого счета ответчика о совершении по данной карте расходных операций в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком указанные обстоятельства не оспариваются в судебном заседании

Из доводов искового заявления, подтвержденных материалами дела, следует, что сумма задолженности <ФИО>3 по Договору о карте составляет по состоянию на дату выставления заключительного счета –выписки ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 124 963 руб.77 коп.

Данный расчет ответчиком не оспаривается, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает.

Ответчиком не приводится и доводов об оспаривании позиции истца о наличии задолженности по возврату кредитных средств и оплате процентов.

Поскольку ранее судом установлено, что ответчик <ФИО>3 ненадлежащим образом выполняла обязательства по договору о кредитной карте, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в заявленном размере.

Возражая против исковых требований, ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности по задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истекшего 20.09.2017

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Однако, как усматривается из материалов дела, условиями договора не предусмотрен график внесения платежей, стороны согласовали право <ФИО>2 об истребовании задолженности путем выставления заключительного счета-выписки. Такая выписка была сформирована <ФИО>2 ДД.ММ.ГГГГ и содержала требования о погашении задолженности по договору о карте в размере 147 597 руб. 89 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ответчиком в указанный в нем срок исполнено не было. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировым судьей судебного участка №<адрес> г. Екатеринбурга был вынесен судебный приказ о взыскании с <ФИО>3 задолженности по договору о карте.

Судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. В суд с настоящим иском <ФИО>2 обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку исходя из условий договора сторонами предусмотрена обязанность заемщика по возврату задолженности при предъявлении кредитором требования и в установленный в нем срок, то вопреки позиции ответчика началом течения срока исковой давности является дата, следующая за датой истечения срока, установленного в заключительном счете-выписке для возврата истребуемой кредитором задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах позиция ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подачи иска является несостоятельной.

Иных возражений против обоснованности требований истца ответчиком не приводится.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим суд также взыскивает с ответчика расходы истца по оплате госпошлины в размере 3 699 руб.28 коп.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>3 в пользу АО «<ФИО>2» в счет долга по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 124 963 руб. 77 коп., в том числе основной долг в сумме 96 673 руб. 89 коп., проценты в сумме 2 669 руб. 79 коп., комиссия за участие в программе страхования клиентов 20 542 руб. 78 коп., неустойка за неоплату обязательного платежа 5 077 руб. 31 коп.

Взыскать с <ФИО>3 в пользу АО «<ФИО>2» 3699 руб. 28 коп. в счет уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья