Решение № 2-552/2018 2-552/2019 2-552/2019~М-499/2019 М-499/2019 от 6 августа 2019 г. по делу № 2-552/2018

Дело № 2-552/2018

51RS0017-01-2019-000675-20

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алимовой Е.В.,

при секретаре Мигачевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 28.08.2013 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135000 рублей.

Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем активации Банком кредитной карты. Заключенный Договор является смешанным включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем его указания в тексте Заявления-анкеты, при этом в расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны заемщику на момент его заключения.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил в полном объеме, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

ФИО1 обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочки по внесению минимального платежа, в связи с чем, 30.07.2018 договор с ответчиком был расторгнут путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ФИО1 имеющуюся у ее задолженность по договору кредитной карты не оплатила.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты за период с 17.02.2018 по 30.07.2018 в сумме 170492 рублей 77 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 116556 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 46343 рубля 71 копейка, штрафные проценты – 7593 рубля 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4609 рублей 86 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, заблаговременно и надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, в иске просил о рассмотрении дела без их участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 7,8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представила письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Полагает, что задолженность исчисленная истцом на 22.06.2016 в размере 143555 рублей 45 копеек не подлежит взысканию на основании ст. 196 ГК РФ, поскольку истец обратился в суд 03.07.2019 и возникшие обязательства за период с 28.08.2013 по 21.06.2016 находятся за пределами срока исковой давности. Просила отказать истцу в указанной части требований.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленный законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц (далее по тексту – ЕГРЮЛ) 12.03.2015 в ЕГРЮЛ внесены записи о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, согласно которым «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – ТКС Банк (ЗАО)) изменило организационно-правовую форму и на день рассмотрения иска является акционерным обществом «Тинькофф Банк» (л.д. 31).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 16.08.2013 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой на оформление договора кредитной карты, в рамках которого просила выпустить на её имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Согласно заявлению составной и неотъемлемой частью договора о карте являются: заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) (л.д. 21).

В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (ныне – АО «Тинькофф Банк»), утвержденных Решением Правления от 28.09.2011 (далее по тексту – Условия), и с пунктом 2.2 Общих условий УКБО, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком или получения банком первого реестра платежей (л.д. 25 оборот).

Согласно пункту 2.11 Условий для каждой услуги применяется Тарифный план. В заявлении – анкете, заполненной ФИО1, указан Тарифный план ТП 7.17 (Рубли РФ) (л.д. 21).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (ныне – АО «Тинькофф Банк»), Тарифный план ТП 7.17 (Рубли РФ), утвержденными Приказом председателя Правления Банка № 0326.01 от 26.03.2013 (далее - Тарифы по кредитным картам), предусмотрены беспроцентный период до 55 дней, по операциям покупки и получения наличных денежных средств, прочим операциям ставка по кредиту 45,9% годовых. Тарифами по кредитным картам также предусмотрены: плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление Услуги «СМС-банк» 59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,2% в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 23)

Из выписки по номеру договора 0041948670 на имя ответчика следует, что ФИО1 истцом выдана кредитная карта28.08.2013, которая была активирована 12.10.2013 путем совершения пополнения карты. 10.11.2013 совершена покупка (л.д. 17).

Таким образом, договор кредитной карты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО), Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

Собственноручная подпись ФИО1 в заявлении-анкете подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам (л.д.21).

С учетом того, что заявление-анкета заполнена ФИО1 собственноручно, предполагается, что при заполнении заявления ответчик действовал разумно и добросовестно, а именно, ознакомился со всеми положениями анкеты и документами, являющимися неотъемлемой частью договора, Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», Тарифами по кредитным картам.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета задолженности по договору кредитной карты № следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, допускал нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту, с 15.01.2018 действий по возврату суммы кредита, уплате процентов не предпринимал (л.д. 12-16).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», являющихся одним из приложений Условий комплексного банковского обслуживания, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета (л.д. 27 с обратной стороны).

30.07.2018 договор с ответчиком был расторгнут путем выставления ФИО1 заключительного счета (л.д.10).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС, являющихся одним из приложений Условий комплексного банковского обслуживания, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования (л.д. 27), однако ФИО1 имеющуюся у нее задолженность по договору кредитной карты не оплатила.

26.03.2019 в счет погашения заложенности внесено 5485 рублей 70 копеек, 05.04.2019 внесено 49 рублей 72 копейки.

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности от 01.06.2019, задолженность по договору кредитной карты № составляет 170492 рубля 77 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 116556 рублей 02 копейки, проценты – 46343 рубля 71 копейка, комиссии и штрафы – 7593 рубля 04 копейки, оснований не доверять которой у суда не имеется (л.д. 11).

Проверив расчет истца, суд полагает его верным и принимает во внимание при вынесении решения. Ответчиком расчет истца не оспорен.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Расчет суммы штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте ответчиком не оспорен, судом проверен.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности о взыскании просроченной задолженности.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Вместе с тем, согласно выписке по счету денежные средства предоставлялись заемщику 28.08.2013, последний платеж произведен заемщиком 15.01.2018, согласно выписки по договору, расчета задолженности, ответчик отказался от выполнения взятых на себя обязательств с 17.02.2018, был начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж, в дальнейшем прекратила вносить денежные средства в счет погашения задолженности по договору.

Таким образом, Банк узнал о своем нарушенном праве 17.02.2018. 30.07.2018 выставил заключительный счет и 09.10.2018 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте. 09.10.2018 был вынесен судебный приказ, определением от 08.05.2019 по заявлению ФИО1 был отменен, в связи с чем банк обратился в суд с исковым заявлением, направив его по почте 27.06.2019.

Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

Поскольку ответчик ФИО1 ни условий договора кредитной карты, ни требований закона надлежащим образом не выполнила, доказательств о несоразмерности размера штрафных процентов последствиям нарушения обязательства не представила, поэтому обязана возвратить просроченную задолженность по основному долгу, уплатить проценты, комиссии и штрафы по договору кредитной карты № от 28.08.2013 в общем размере 170492 рублей 77 копеек.

Оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств выполнения своих обязательств по договору кредитной карты.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

К судебным расходам в соответствии со статьей 88 того же Кодекса относится государственная пошлина.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» признаны подлежащими удовлетворению в полном объеме, в силу приведенной нормы закона и с учетом положений подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4563 рублей 11 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 03.08.2018, № от 30.05.2019, имеющимися в материалах дела (л.д.3-4).

Кроме того с ответчика в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в доход местного бюджета недоплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 46 рублей 75 копеек (4609, 86 руб. госпошлина, рассчитанная в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 налогового кодекса Российской Федерации из цены иска – 4563,11руб. оплаченная истцом государственная пошлина).

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с 17.02.2018 по 30.07.2018 в размере 170492 рублей 77 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 116556 рублей 02 копеек, просроченные проценты – 46343 рубля 71 копейка, штрафные проценты – 7593 рубля 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4563 рублей 11 копеек, а всего 175055 (сто семьдесят пять тысяч пятьдесят пять) рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход Муниципального образования Печенгский район Мурманской области государственную пошлину в размере 46 (сорок шесть) рублей 75 копеек.

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В.Алимова