Решение № 2-2/147/2017 2-2/147/2017~М-2/139/2017 М-2/139/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-2/147/2017

Дело № 2-2/147/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Пижанка 27 ноября 2017 года

Советский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Суминой С.В.

при секретаре Бояринцевой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование требований указано, что на основании заявления от 30.06.2014г. ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 98 000 рублей на срок до 30.06.2017г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 22% годовых, тарифный план 05/0. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 30.06.2014г. В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты АО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществленными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием Карты, распространяются на операции, совершенные с использованием Реквизитов Карты. Для банка основанием списания с Картсчёта/зачисления на Картсчёт сумм операций, совершенных с использованием Карты, является расчетная операция, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных Платежными системами организаций, осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу (п.3.1.5 Условий). Согласно п.3.5.1 Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчёту, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчёта/зачислений на Картсчёт и ограничений своих прав, распоряжаться денежными средствами на Картсчёте. Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию Картсчёта (проведение операций по Картсчёту), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием карт. Как предусмотрено п.6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на Картсчёт сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчёт в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчёт не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчёт. В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж. Как следует из выписки по счету, свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом, а согласно расчету по состоянию на 01.09.2017г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 30.06.2014г. составляет 122 627,71 руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 22 % годовых - 11 220,10 руб.; задолженность по основному долгу - 97 843,72 руб.; задолженность по пени 3 % в месяц - 13 563,89 руб. Должнику 10.08.2017г. направлено требование о погашении имеющейся задолженность в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. В соответствии с п. 9.4 Условий по банковским картам АО КБ «Хлынов» сообщения направленные банком клиенту заказным письмом, считаются полученными на 10-й день с момента направления. Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении. Просит расторгнуть кредитный договор № от 30.06.2014г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 30.06.2014г., по состоянию на 01.09.2017г. в сумме 122 627,71 руб. из них: задолженность процентов по ставке 22 % годовых - 11 220,10 руб., задолженность по основному долгу - 97 843,72 руб., задолженность по пени 3 % в месяц- 13 563,89 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 22% годовых от суммы основного долга за период с 01.09.2017г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 3 652,55 руб.

Представитель истца – АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (ст.ст.116,118 ГПК РФ), ходатайств об отложении дела слушанием не поступало, возражений по иску не представила (л.д.28-31).

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Ознакомившись с требованиями истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 30.06.2014 года заключен договор кредитной карты № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на заключение договора текущего счёта и предоставлении кредитной банковской карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающий в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются: Заявление на заключение договора текущего счёта и предоставление кредитной банковской карты, подписанное ответчиком (далее – Заявление); Тарифный план 05/0, указанный в Заявлении, Условия выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО КБ «Хлынов» (далее – Условия), Отчёт о получении карты и Информация о расходах заёмщика и полной стоимости кредита (л.д. 5-13).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По заключённому договору между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 была выпущена кредитная карта, установлен кредитный лимит в размере 98 000 рублей по ставке 22% годовых и тарифный план ТП 05/0. Денежные средства в пределах лимита ответчик с карты снял (л.д. 14-17).

В соответствии с пп. 2.1.4 Условий отношения сторон по договору регулируется Условиями и Тарифами. Ссылка на договор означает ссылку, в том числе на Условия и Тарифы обязательны для клиента. Условия и Тарифы являются стандартными формами банка. Подпись клиента на экземпляре Условий и Тарифов не является обязательной.

Разделами 4, 5, 6 Условий и Тарифным планом ТП 05/0 установлены правила применения тарифов и указаны правила и сроки платежей по карте, в том числе минимального платежа.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору № и выписке по счёту ФИО1 за период с 30.06.2014г. по 01.09.2017г. ответчик нарушал сроки уплаты минимального платежа и других платежей (л.д.14-17).

Согласно пп. 8.5 Условий банком (по требованию банка) договор расторгается (прекращается) в части обязательств по картсчёту в случае и в порядке установленных законодательством.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленным расчетом подтверждается наличие задолженности ФИО1 перед АО КБ «Хлынов» по состоянию на 01.09.2017 года в сумме 122 627,71 руб. в том числе: задолженность процентов по ставке 22 % годовых - 11 220,10 руб., задолженность по основному долгу - 97 843,72 руб., задолженность по пени 3 % в месяц - 13 563,89 руб. До настоящего времени задолженность не погашена (л.д. 15).

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.09.2017 года в сумме 122 627,71 руб.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Такое требование истцом заявлено, АО КБ «Хлынов» просит взыскать с ответчика задолженность по процентам по ставке 22% годовых от суммы основного долга за период с 01.09.2017г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Поскольку на момент вынесения решения денежное обязательство не исполнено ответчиком, суд удовлетворяет исковые требования АО КБ «Хлынов» о взыскании с ответчика задолженности по процентам по ставке 22% годовых от суммы основного долга за период с 01.09.2017г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, исходя из ставки процентов установленных банком при заключении договора (л.д 11-12).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

10.08.2017 года в адрес должника истцом было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Должник возражений по сумме и методике расчета процентов за неисполнение денежного обязательства не представил, требование кредитора проигнорировал (л.д. 18-19).

С учетом изложенного, требование истца о расторжении кредитного договора № от 30.06.2014г., заключённого между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО КБ «Хлынов» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3 652 рубля 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.06.2014г., заключённый между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 30.06.2014г. по состоянию на 01.09.2017г. в размере 122 627(сто двадцать две тысячи шестьсот двадцать семь) рублей 71 копейка, в том числе: задолженность по процентам по ставке 22 % годовых - 11 220 (одиннадцать тысяч двести двадцать) рублей 10 копеек, задолженность по основному долгу - 97 843 (девяносто семь тысяч восемьсот сорок три) рубля 72 копейки, задолженность по пени 3 % в месяц - 13 563 (тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят три) рубля 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 22% годовых от суммы основного долга – 97 843 рубля 72 копейки за период с 01.09.2017г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу настоящего решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» госпошлину в размере 3 652 (три тысячи шестьсот пятьдесят два) рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи жалобы через Советский районный суд Кировской области.

Судья С.В. Сумина