Решение № 2-199/2019 2-199/2019(2-4560/2018;)~М-3925/2018 2-4560/2018 М-3925/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-199/2019

Дело № 2-199/2019

Изготовлено 30.01.2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г. Ярославль

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Жаварцовой Ю.Г.,

при секретаре Парагузовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк», в котором, после уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу денежные средства в размере 176 470,56 рублей, возместить расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указала, что между ФИО 1., наследником которой она является, и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор. После смерти ФИО 1 с истца в пользу ПАО «Совкомбанк» решением Заволжского районного суда г.Ярославля от 19.05.2017 года взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 183 314,41 рублей. В документах наследодателя обнаружены заявление на включение ее в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 25.09.2014 года и Акцепт общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита. Банку страховой компанией было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что смерть ФИО 1. не является страховым случаем, согласно условиям п. 3.1.5 Договора страхования, поскольку произошла вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования в 2013 году. Истец полагает, что страховая компания безосновательно отказала в выплате страхового возмещения, кроме того, согласно п. 3.3 Акцепта общих условий договора потребительского кредита банк принял на себя обязательство гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения.

Ответчиком АО «АльфаСтрахование» в суд представлен письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 22-23) и письменные пояснения (л.д. 83-84), в которых ответчик выражает несогласие с заявленными требованиями, а также указывает, что ФИО 1 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов №№ от 20.01.2014 года по программе № 4, ФИО 1. подписала заявление на включение в программу добровольного страхования. По условиям Договора страхования, одним из страховых рисков № 4 является смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования. Согласно справке о смерти, смерть ФИО 1. наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате <данные изъяты>, который был диагностирован у ФИО 1 еще в 2013 году, по поводу чего была проведена <данные изъяты>, что подтверждается выписным эпикризом № 13469 СПб ГУЗ «Городская Мариинская больница». Согласно п. 3.1.15 Договора страхования не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования. Таким образом, оснований для удовлетворения предъявленных истцом требований не имеется, поскольку подписывая заявление на включение в программу ФИО 1 подтвердила, что ознакомлена со всеми пунктами Договора страхования, в том числе с п. 3.1.15, в оформлении указанного пункта имеется техническая ошибка, не влияющая на его содержание, кроме того, ФИО 1 в заявлении подтверждала, что не страдала заболеваниями, в том числе раком, при этом соглашалась, что в случае сокрытия или предоставления заведомо ложной информации о состоянии своего здоровья, договор страхования считается недействительным с момента включения страхователя в список застрахованных лиц. Ответчик ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена, доверила представлять свои интересы ФИО2, ФИО3

Представители истца по доверенностям ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, по существу дали пояснения в целом аналогичные тексту уточненного искового заявления.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлены своевременно и надлежащим образом.

Заслушав представителей истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ФИО 1. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор от 25.09.2014 года № №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1. умерла (свидетельство о смерти – л.д. 6), наследником ФИО 1. является ее сестра ФИО1 (свидетельство о праве на наследство – л.д. 7).

ФИО 1. была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов №№ от 20.01.2014 года по программе № 4, ФИО 1. подписала заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 31-32), содержащее указание на страховые риски, одним из которых являлась смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования.

Указанные обстоятельства установлены решением Заволжского районного суда г.Ярославля от 18.05.2017 года (л.д. 15-17).

Вместе с тем, согласно справке о смерти, смерть ФИО 1 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате <данные изъяты>, который был диагностирован у ФИО 1 еще в 2013 году, по поводу чего была проведена <данные изъяты>, что подтверждается выписным эпикризом № 13469 СПб ГУЗ «Городская Мариинская больница», а также выпиской из истории болезни, медицинской книжкой.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. ст. 943 и 934 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей 4 статьи для него необязательны.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В силу ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Согласно п. 3.1.15 Договора страхования не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, о чем ФИО 1 подписывая заявление на включение в программу страхования, была ознакомлена, в заявлении подтверждала, что не страдала заболеваниями, в том числе <данные изъяты> получила полную информацию по страхованию, при этом соглашалась, что в случае сокрытия или предоставления заведомо ложной информации о состоянии своего здоровья, договор страхования будет считаться недействительным с момента включения страхователя в список застрахованных лиц.

Заболевание, в результате которого наступила смерть ФИО 1 диагностировано в 2013 году, в связи с чем, суд, установив, что страховое событие имело место в результате заболевания, диагностированного ФИО 1. до заключения договора страхования, приходит к выводу, что у ответчика АО «АльфаСтрахование» отсутствовали основания для осуществления страховой выплаты.

Довод истца о наличии оснований для взыскания денежных средств с ПАО «Совкомбанк» в связи с наличием гарантии исполнения страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренной пунктом 3.3. Акцепта общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № суд считает необоснованным, поскольку Банк гарантирует исполнение обязательств страховой компанией перед страхователем только при наличии таких обязательств, а также в объеме и при наличии оснований, предусмотренных договором страхования.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заболевание, в результате которого наступила смерть ФИО 1., было диагностировано в 2013 году, то есть до 25.09.2014, суд приходит к выводу, что ФИО 1., при заключении договора страхования, в силу положений ст. 944 ГК РФ была обязана сообщить страховщику о диагностированном ей заболевании и, учитывая, что данная обязанность исполнена ей не была, в силу п. 3.1.15. Договора страхования смерть ФИО 1. не являлась страховым случаем, в связи с чем, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья: Ю.Г.Жаварцова