Решение № 2-109/2019 2-109/2019(2-1898/2018;)~М-1630/2018 2-1898/2018 М-1630/2018 от 7 февраля 2019 г. по делу № 2-109/2019

Гражданское дело № ххх


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 08 февраля 2019 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Басуровой Е.Е., при секретаре Зуевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованием о взыскании денежных средств с ФИО1, указывая, что между ОАО «Смоленский банк» и ФИО1 дд.мм.гггг заключен договор № ххх в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей, в соответствии с договором ответчику предоставлен кредит в сумме 100 000 руб., на срок до дд.мм.гггг, с уплатой процентов в размере 34 % годовых, ежемесячный платеж 4 467 руб. 19 коп., дата ежемесячного погашения суммы основного долга и процентов 19 числа каждого месяца, за нарушение срока уплаты очередного платежа предусмотрен штраф в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В нарушение условий договора ответчиком не исполняются принятые на себя обязательства. По состоянию на дд.мм.гггг сумма задолженности составляет 204 729 руб. 42 коп., из которых 96 699 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 91 442 руб. 41 коп. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 16 587 руб. 50 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательства. Просит взыскать указанную задолженность с ответчика, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 247 руб. 29 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части суммы основного долга не оспаривала, пояснил, что до закрытия банка платежи вносила своевременно. В последствие по вине банка не знала, куда оплачивать кредит. Просит отказать во взыскании процентов и штрафа, поскольку истец злоупотребляет правом, досудебное требование истцом в её адрес не направлялось. Так же просит учесть, что в настоящее время не работает, является получателем пенсии, которая составляет 7 646 руб. 25 коп.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19.11.2013 между ОАО «Смоленский банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ххх в форме Заявления о предоставлении кредита, Информационного графика платежей и Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам. В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб., на срок 36 месяцев, под 34 % годовых, дата погашения кредита и платы за пользование кредитом 19 числа каждого месяца, величина ежемесячного платежа 4 467 руб. 19 коп. Условиями договора предусмотрен штраф за просрочку очередного платежа в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В нарушение условий договора ответчик допустил просрочку в исполнении обязательства, в связи с чем, по состоянию на 31.10.2016 года образовалась задолженность в размере 204 729 руб. 42 коп., из которых: 96 699 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу; 91 442 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 16 587 руб. 50 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательства.

Ранее истец обращался с заявлением о взыскании задолженности по кредиту в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> от дд.мм.гггг судебный приказ № ххх от дд.мм.гггг отменен, в связи с поступлением возражений от ответчика.

Приказом Банка России от дд.мм.гггг № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» с дд.мм.гггг отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 29.01.2015 срок конкурсного производства продлен до 22.07.2015, определением Арбитражного суда г. Смоленска от 22.07.2015 срок конкурсного производства продлен до 22.01.2016. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 22.01.2016 срок конкурсного производства продлен до 22.07.2016. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 22.07.2016 срок конкурсного производства продлен до 20.01.2017. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 20.01.2017 срок конкурсного производства продлен до 20.07.2017. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 20.07.2017 срок конкурсного производства продлен до 19.01.2018. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 19.01.2018 срок конкурсного производства продлен до 18.07.2018. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 18.07.2018 срок конкурсного производства продлен до 18.01.2019. Определением Арбитражного суда г. Смоленска от 18.01.2019 срок конкурсного производства продлен до 17.07.2019 года. В соответствии с пунктом 3.7.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам, Банк в праве потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей в случае нарушения заемщиком своих обязательств установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней.

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчётом задолженности; выпиской по счету; заявлением о предоставлении кредита № ххх; информационным графиком платежей.

Оценив имеющиеся доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о возврате денежных средств в размере 96 699 руб. 51 коп. в счёт уплаты по основному долгу обоснованны.

В судебном заседании ответчик возражал против взыскания процентов.

Указанные доводы ответчика суд не принимает во внимание, поскольку они связаны с неправильным толкованием норм права, процентная ставка по кредиту ответчиком согласована.

Согласно статье 809 ГК РФ истец имеет право на получение с ответчика процентов, в размере, установленном договором. По состоянию на 31.10.2016 сумма неуплаченных процентов составила 91 442 руб. 41 коп. Расчет судом проверен и признан верным.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.5.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении о предоставлении кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки. Согласно Условий договора, штраф за нарушение сроков возврата кредита составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства – штраф за просрочку внесения очередного платежа в счёт погашения задолженности в общей сумме 16 587 руб. 50 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать истцу в неустойке, указав, что заявляя требования о взыскании неустойки, истец злоупотребляет правом, также просила учесть её имущественное положение, что в настоящее время не работает, является получателем пенсии.

Статья 333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела, задолженность ответчика перед банком образовалась за период времени с 20.02.2014 по 31.10.2016, требование в адрес заемщика не направлялось. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что банк не имел возможности обратиться в суд с данными требованиями с момента образования просрочки в 2014 году, суду не представлено.

Исходя из принципов разумности и справедливости, обстоятельств дела, причин образования просрочки исполнения обязательства, её периода и размера задолженности, а также учитывая то обстоятельство, что ответчик ФИО1 не погашала долг по кредиту в связи с отзывом лицензии у банка, в том числе учитывая материальное положение ответчика, которая является получателем пенсии, размер которой составляет 7 646 руб. 25 коп., суд приходит к выводу, о необходимости снизить сумму штрафа до 1 000 руб.

Таким образом, требования истца к ответчику ФИО1 подлежат удовлетворению частично. Взысканию подлежит сумма основного долга в размере 96 699 руб. 51 коп., задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом в размере 91 442 руб. 41 коп., а также штраф в размере 1 000 руб.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 2 623 руб. 65 коп. по платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг и 2 623 руб. 64 коп. по платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг. В силу статьи 98 ГПК РФ сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 982 руб. 84 коп.

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 189 141 рубль 92 копейки, а также 4 982 рубля 84 копейки - в возврат государственной пошлины.

Копию решения в срок, не позднее чем через пять дней со дня принятия решения суда в окончательной форме направить лицам, участвующим в деле, но не присутствовавшим в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Е. Басурова