Решение № 2-359/2018 2-359/2018 ~ М-407/2018 М-407/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-359/2018

Дело №2-359/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов 28 июня 2018 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Щербаковой Н.В.,

при секретаре Дериглазовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО3, действующей на основании устного заявления,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 291 руб. 56 коп., из которых: 75 057 руб. 04 коп. - просроченный основной долг, 5 875 руб. 84 коп. - начисленные проценты, 358 руб. 68 коп. - штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 638 руб. 75 коп., в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО5 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 77 345 руб. 46 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 77 345 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом - 23,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере 1960 рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО5 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчета задолженность составляет 81 291 руб. 56 коп., которая образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк просит суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО5 и его представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали. ФИО4 пояснил, что он является клиентом банка с 2013 года, ранее он работал и не допускал просрочки платежей, но после получения в 2015 году травмы головы, он является <данные изъяты> и не имеет возможности работать. Банк произвел рефинансирование, но в настоящее время он не имеет возможности платить, поскольку нетрудоспособен. Кроме того, он имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей. Его жена ФИО2 не работает, состоит на учете в центре занятости. На полный рабочий день жена не может трудоустроиться, т.к. ухаживает за малолетними детьми и за ним. В связи с чем, просит списать долг, т.к. является инвалидом и нетрудоспособен, а также в силу ст. 196 ГК РФ просит применить срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика ФИО5 и его представителя ФИО3, изучив материалы дела, считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с Анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком. Согласно заявлению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 просит зачислить сумму предоставленного кредита в размере 77 345 руб. 46 коп. на счет и осуществить полное погашение задолженности по соглашению потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заявлениями, Индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банков (далее Индивидуальные условия рефинансирования), Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком (далее Общие условия рефинансирования) сумма кредита составляет 77 345 руб. 46 коп., срок возврата кредита - 83 месяца, начиная с даты предоставления кредита, сумма ежемесячного платежа составляет 1960 руб., дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа - 17 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту - 23,49 % годовых.

Согласно п.1.4 Общих условий рефинансирования заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором рефинансирования. В случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении (п.91.1 Общих условий). Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов в виде неустойки: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что истец АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования исполнило, предоставило ФИО5 кредит в сумме 77 345 руб. 46 коп., что подтверждается заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, справкой по кредиту, выпиской по счету.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору рефинансирования и в одностороннем порядке расторгнуть договор рефинансирования, в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или неуплаты начисленных процентов за пользование кредитом (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей на протяжении более 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора рефинансирования.

Судом установлено, что заемщик ФИО5 свои обязательства по соглашению о кредитовании в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не исполнил. Данные обстоятельства не оспаривались и ответчиком в судебном заседании.

23.08.2017 года мировым судьей судебного участка № судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО5 задолженности по соглашению о кредитовании. Определением мирового судьи судебного участка № судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании заявления ФИО5

Задолженность по Соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 291 руб. 56 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 75 057 руб. 04 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 875 руб. 84 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 272 руб. 16 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86 руб. 52 коп., что подтверждено расчетом задолженности. Расчет задолженности суд считает правильным. Указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена. Доводы ответчика о списании долга, в связи с получением инвалидности и невозможностью трудоустроиться, суд считает несостоятельными. Как усматривается из анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ, заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 заключил настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов и неустойки его устраивали и не являлись для него крайне невыгодными, что он подтвердил своей подписью. Как следует из материалов дела ФИО5 был предоставлен кредит на рефинансирование задолженности перед банком сроком на 83 месяца с ежемесячной уплатой 1960 рублей, исходя из интересов и имущественного положения ФИО5 Заключая договор, ФИО5 был ознакомлен с индивидуальными условиями договора, действовал по своему усмотрению, своей воле и в своем интересе, согласившись на заключение договора с процентной ставкой 23,49 % годовых.

Доводы ответчика о применении срока исковой давности суд также считает несостоятельными, поскольку договор между банком и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ. В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Таким образом, срок предъявления исковых требований не истек.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании, что выражается в непогашении ответчиком задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом на протяжении длительного времени. Размер неустойки не является несоразмерным последствиям нарушения обязательств. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО5 суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 81 291 руб. 56 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из материалов дела истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 638 руб. 75 коп. (платежное поручение на сумму 1319 руб. 37 коп. от 03.08.2017 года и платежное поручение на сумму 1319 руб. 38 коп. от 14.05.2018 года). Поскольку исковые требования истца подлежат полному удовлетворению, то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. Следовательно, с ФИО5 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 638 руб. 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 75057 (семьдесят пять тысяч пятьдесят семь) рублей 04 коп., по начисленным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5875 (пять тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 84 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 (триста пятьдесят восемь) рублей 68 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 2638 (две тысячи шестьсот тридцать восемь) рублей 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Щербакова