Решение № 2-1330/2017 2-1330/2017~М-1099/2017 М-1099/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-1330/2017

Дело№2-1330/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

Председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Ершовой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.07.2011г. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 268870 рублей 20 копеек. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

Согласно выданному кредиту его срок составил 60 месяцев. При этом, стороны договора установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ, наносит ущерб экономическим интересам банка.

По иску АО «Кредит Европа банк» просит суд взыскать с ФИО1 денежные средства, полученные по кредитному договору № от 09.06.2017г., а также сумму процентов по состоянию на 29.08.2017г. в размере 7084 рубля 52 копейки, а именно: сумму основного долга 5318 рублей 25 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг 1766 рублей 27 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>; установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание в графе «оценка предмета залога», взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Истец АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в заочном производстве истец не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд с учетом согласия истца счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося в суд ответчика.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

13 июля 2011 года ФИО1 обратился к ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание № на предоставление кредита на сумму 268870,20 рублей сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых по акции «Автоэкспресс кредит - UZ DAEWOO» на приобретение автомобиля <данные изъяты>, VIN №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>; в заявлении также указан график платежей, установлен ежемесячный платеж. Совместно с заявлением ФИО1 представлена анкета по программе «Автокредит».

В этот же день ответчик ФИО1 ознакомлен с предварительным расчетом полной стоимости кредита и тарифами по программе Потребительское кредитование «Автокредит» Акция «Автоэкспресс кредит - UZ DAEWOO», им получена информация о полной стоимости кредита, подписано заявление о перечислении денежных средств в рублях РФ (л.д.23-34).

Из выписки по счету № ФИО1 следует, что 13 июля 2011 года выдан кредит в размере 268870, 20 рублей, комиссия за выдачу кредита 6000 рублей, деньги зачислены на счет, 14 июля 2011 года 236800 рублей переведено в счет оплаты за транспортное средство, 26070,20 рублей переведено в счет оплаты полиса КАСКО на расчетный счет <данные изъяты> (л.д.18-22).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретено транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, цвет <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора паспорт транспортного средства передан на хранение в ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д.35-42).

В соответствии в п.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее – Условия) договор, заключаемый между банком и клиентом, - смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, заключенный между Банком и Клиентом в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление Клиента, настоящие Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы.

В силу пунктов 2.3, 2.4, 2.7 Условий кредитный договор действует с момента акцепта Банком предложения о предоставлении Кредита до момента исполнения Клиентом всех обязательств по договору. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. С момента выполнения банком условий заявление Клиента – открытия счета, зачисления суммы кредита на счет, договор считается заключенным.

Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту (п.2.5 Условий).

В соответствии с п.3.1.1 Условий плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в Графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими Тарифами.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 436 ГК РФ установлено, что полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор № от 13 июля 2011 года совершён сторонами в установленной законом письменной форме путем подписания Заявления на кредитное обслуживание, Предварительного расчета полной стоимости кредита, заявления на перечисление средств в рублях, свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита, ознакомления с Тарифами и акцептирования Банком оферты ФИО1 путем перечисления денежных средств на счет.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре № от 13 июля 2011 года.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными истцом суду документами подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита.

В соответствии с графиком платежей последний платеж должен был быть произведен 13 июля 2016 года. Ответчик производил платежи нерегулярно, суммами, превышающими размер ежемесячного платежа, остатки которых аккумулировались на счете. Последний платеж произведен ответчиком 11 августа 2015 года. Далее задолженность погашалась суммами, имеющимися на счете. На момент последнего платежа на счете оставалось всего 1299,41 рулей, вместо необходимых 6617,66 рублей.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 13 июля 2011 года по состоянию на 29 августа 2017 года (л.д.14-15) и выписки по счету № ФИО1 по состоянию на 29.08.2017г. (л.д.18-22) следует, что у ответчика имеется задолженность по оплате суммы займа в размере 5318 рублей 25 копеек, на которую начислены проценты в размере 1766 рублей 27 копеек. Расчёт суммы задолженности произведён правильно, на основании условий кредитного договора, ответчиком ФИО1 не оспорен.

Организационно-правовая форма ЗАО «Кредит Европа Банк» изменена на АО «Кредит Европа Банк» решением внеочередного общего собрания акционеров от 13 ноября 2014 года (л.д.43-46).

Ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> с 24 января 1997 года.

Учитывая вышеизложенное, требование АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ФИО1 денежных средств, полученные по кредитному договору № от 13.07.2011г., а также суммы процентов по состоянию на 29.08.2017г. в размере 7084 рубля 52 копейки, а именно: суммы основного долга 5318 рублей 25 копеек, суммы процентов на просроченный основной долг 1766 рублей 27 копеек законно и обосновано, подлежит удовлетворению.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание истцом и ответчиком предусмотрены положения о залоге автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, цвет <данные изъяты>, залоговая стоимость определена в размере 271000 рублей, Условия залога автомобиля предусмотрены разделом 11 Условий.

Право собственности ответчика ФИО1 на заложенное транспортное средство подтверждается копией паспорта транспортного средства и карточкой учета транспортного средства.

Как указано в статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из представленных материалов дела следует, что стоимость заложенного имущества в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора составляет 271000 рублей, сумма неисполненного обязательства составляет 7084,52 рублей, то есть мене пяти процентов от стоимости заложенного имущества.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст. 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Учитывая, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество явно несоразмерно размеру нарушенного ответчиком обязательства, требования об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>; установлении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на обслуживание в графе «оценка предмета залога», удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6400 рублей (400 рублей – требование материального характера + 6000 рублей требование об обращении взыскания), что подтверждается платежным поручением №168638 от 01 сентября 2017 года (л.д.11).

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., в остальной части требование о возмещении судебных расходов удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк»», зарегистрированного 23 мая 1997 года, ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 129090, <...>, задолженность по кредитному договору № от 13 июля 2011 года по состоянию на 29 августа 2017 года в размере 7084 рублей 52 копеек, из них задолженность по основному долгу 5318 рублей 25 копеек, проценты на просроченный основной долг 1766 рублей 27 копеек.

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>; об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на обслуживание в графе «оценка предмета залога» оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк»», зарегистрированного 23 мая 1997 года, ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 129090, <...>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Требование о взыскании с ФИО1 расходов на оплату государственной пошлины в размере 6000 рублей оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2017 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец