Решение № 2-183/2021 2-183/2021~М-161/2021 М-161/2021 от 12 июля 2021 г. по делу № 2-183/2021

Дело №

УИД 75RS0№-44


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 13 июля 2021 года

Кыринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пановой С.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Найдешкиной Л.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 65 637 рублей в том числе: 50 000 рублей- сумма к выдаче, 6 600 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 037 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная савка по кредиту- 44, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65 637 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно заявлению заемщика. Кроме того, во исполнение заявления заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 6 600 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 037 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов м Условий Договора. Согласно п. 47 заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, Тарифами Банка, памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает(или использует открытый ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору. Срок возврата Кредита- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период- период времени, равный тридцати календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие5 на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платеже со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 198 рублей 80 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по сету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. до настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329- и 330 ГК РФ является неустойкой(штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договору о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка за неисполнение и/ или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 50 953 рубля 71 копеек, из которых сумма основного долга- 32 300 рублей 26 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности- 18 653 рубля 45 копеек. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 953 рубля 71 копеек из которых сумма основного долга- 32 300 рублей 26 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности- 18 653 рубля 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 728 рублей 61 копеек.

Представитель истца - ООО "ХКБ Банк" в судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Кроме того в ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признала, просила в иске отказать, заявила о пропуске срока исковой давности истцом, о чем написала заявление.

Судом, на основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "ХКФ Банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор № согласно условиям которого ответчику выдан кредит в размере 65 637 рублей, в том числе 50 000 рублей- сумма к выдаче, 6 600 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 037 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 44,90 % годовых. При этом, 50 000 рублей были выданы заемщику наличными денежными средствами через кассу банка, а 6 600 рублей и 9 037 рублей по письменному заявлению заемщика были переведены банком в счет оплаты страхового взноса за личное страхование и страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором и состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита, а также Заявления о добровольном страховании, Графика платежей и др.

Как видно из расчета задолженности и выписки по счету, ответчик в период использования кредита произвел последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. Больше ответчиком платежей по кредиту не производилось.

Согласно графику платежей, представленных в материалах дела последний платеж ответчик должна была внести ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 088 рублей 08 коп.

В соответствии с п. 3 раздела I Условий договора, срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 12 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Общих условий кредитного договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 4 198 рублей 80 копеек.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрен возврат суммы кредита по частям - в составе минимальных ежемесячных платежей.

Из материалов дела следует, что банком в течении всего периода с момента образования задолженности, требование заемщику о возврате долга по кредиту не направлялось, доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, с учетом условий договора по регулярному внесению заемщиком на свой лицевой счет суммы ежемесячного обязательного платежа, срок исковой давности надлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному кредитным договором платежу, по которому образовалась задолженность.

Таким образом, исполнение обязательства по данному кредитному договору предусмотрено по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 ГК РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено следующее, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п. 17 указанного постановления Пленума ВС РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 того же постановления Пленума ВС РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ посредством почты ООО "ХКФ Банк" обратилось к мировому судье судебного участка № Кыринского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, о чем свидетельствует печать на почтовом конверте, находящимся в гражданском деле №.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 денежных средств по кредитному договору в размере 50 953 рубля 71 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 864 рублей 31 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка № Кыринского судебного района <адрес> судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Согласно графику платежей, представленных в материалах дела последний платеж ответчик должна была внести ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 088 рублей 08 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был произведен последний платеж размере 3 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "ХКФ Банк" направило в Кыринский районный суд <адрес> рассматриваемое исковое заявление, что подтверждается почтовым штампом на конверте.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек еще на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа и продлению не подлежит.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим поле истечения срока исковой давности по главному требованию.

То есть, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истек и срок исковой давности по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойки, залоги, поручительства, штрафы.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что с ходатайством о восстановлении срока исковой давности ООО "ХКФ Банк" в суд не обращалось и в рамках данного дела не заявляло.

Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок истцом не представлено, равно как и не представлено доказательств наличия оснований для перерыва или приостановления течения этого срока, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности по каждому из ежемесячных платежей кредитного обязательства и учитывая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска этого срока, то в удовлетворении данного иска надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыринский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: С.В. Панова