Решение № 2-725/2018 2-82/2019 2-82/2019(2-725/2018;)~М-771/2018 М-771/2018 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-725/2018

Дело № 2-82/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2019 года г. Старый Оскол

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Полежаевой Ю.В.,

при секретаре Журавлевой Е.Д.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2

в отсутствие надлежаще извещенных ответчика ФИО3, представителя ответчика Департамента имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа Белгородской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк), ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого последним предоставлен кредит в сумме 344807 руб. 65 коп. под 18,90% годовых сроком на 120 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор залога № ДЗ, предметом которого является принадлежащие ФИО2: жилой дом и права долгосрочной аренды на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками принятых на себя обязательств у них образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 10.12.2018 в сумме 371604 руб. 12 коп., в том числе: просроченная ссуда- 337426 руб. 86 коп., просроченные проценты - 15191 руб. 35 коп., проценты по просроченной ссуде – 809 руб. 08 коп., неустойка по ссудному договору – 17670 руб. 05 коп., неустойка на просроченную ссуду – 357 руб. 78 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Дело инициировано иском ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 371604 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 337426 руб. 86 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку за нарушение условий кредитного договора в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 337426 руб. 86 коп. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на жилой дом общей площадью 177,4 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, права долгосрочной аренды на земельный участок по тому же адресу, кадастровый №, выступающие предметом залога в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1697000 руб. 00 коп.: жилой дом – 1350000 руб. 00 коп., права долгосрочной аренды на земельный участок – 347000 руб. 00 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12916 руб. 04 коп.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержал, представил сведения об уплате должниками в счет погашения долга 9500 руб.

Ответчик ФИО2 иск признала.

Ответчик ФИО3, представитель ответчика Департамента имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа Белгородской области, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, суду об уважительных причинах неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело без их участия, возражений по существу иска не представили.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам и оценив их в совокупности, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие неисполнение ответчиками взятых на себя обязательств по возврату кредита и обязанности по его погашению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонние отказ от исполнения обязательства и изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с требованиями ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ 01.09.2014 между ПАО «Совкомбанк», ФИО2 и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого последним Банком предоставлен кредит в сумме 344807 руб. 65 коп. под 18,90% годовых сроком на 120 месяцев, по условиям которого заемщики обязаны возвратить кредит в полном объеме и уплатить в размере и порядке, установленном договором, в том числе комиссию за смс-информирование – 149 руб.; за пользование кредитом они уплачивают кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку, установленную договором, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, кредитор вправе потребовать от заемщиков уплаты штрафа, установленном договором, в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщиков, установленной договором.

В обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор залога № ДЗ, предметом которого является принадлежащие ФИО2: жилой дом и права долгосрочной аренды на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Таким образом, в соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны согласовали условия кредитного договора и ответчики выразили желание воспользоваться предложенными банком услугами. Данные условия договора ответчиками в установленном законом порядке не оспаривались.

В рассматриваемом случае, в силу ст. 321, п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ ФИО2 и ФИО3 несут солидарную обязанность перед Банком за исполнение принятых на себя обязательств по возврате займа уплате процентов.

ПАО "Совкомбанк" полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 10.12.2018 образовалась задолженность в сумме 371604 руб. 12 коп., в том числе: сумма основного долга - 337426 руб. 86 коп., просроченные проценты – 15191 руб. 35 коп., проценты по просроченной ссуде – 809 руб. 08 коп., неустойка по ссудному договору – 17670 руб. 05 коп., неустойка на просроченную ссуду – 357 руб. 78 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб. 00 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, является математически верным, подтвержден документально расчетом и выпиской из лицевого счета, и ответчиком не опровергнут.

Нарушение созаемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, послужило основанием для обращения истца к ответчикам с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимся процентами и комиссиями, что предусмотрено п. 7.4.1 кредитного договора.

Как указано в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств досрочного возврата кредитных средств, не оспаривался факт наличия задолженности, требования истца о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании с них задолженности, включая основной долг, проценты, неустойку заявлены обоснованно в силу п.2 ст. 450, ст.ст. 819, 323 ГК РФ.

Заявленная ко взысканию задолженность определена на 10.12.2018. Поскольку ответчиками в счет погашения задолженности по просроченным процентам произведены платежи: 11.12.2018 в сумме 6000 руб. 00 коп., 05.02.2019 – 1500 руб. 00 коп., 11.02.2019 – 1000 руб. 00 коп., 11.03.2019 – 1000 руб. 00 коп., всего 9500 руб. 00 коп., требования истца подлежат удовлетворению за их вычетом: 337426 руб. 86 коп./сумма основного долга + 5691 руб. 35 коп. (15191 руб. 35 коп. – 9500 руб./просроченные проценты) + 809 руб. 08 коп./проценты по просроченной ссуде + 17670 руб. 05 коп./неустойка по ссудному договору + 357 руб. 78 коп./неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. 00 коп./комиссия за смс-информирование = 362104 руб. 12 коп.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки за просроченный долг и проценты судом не усматривается, поскольку ее размер соответствует последствиям нарушенного обязательства, не нарушает баланс интересов сторон и является допустимым.

Обеспечением надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, является залог (ипотека) жилого дома общей площадью 177,4 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, и права долгосрочной аренды на земельный участок по тому же адресу, кадастровый №.

Жилой дом находится в собственности ФИО2, земельный участок - в собственности Старооскольского городского округа Белгородской области, который в лице Департамента имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа Белгородской области предоставил его ФИО2 на основании договора долгосрочной аренды от 15.04.2016 на срок с 11.04.2016 по 11.04.2065.

В соответствии с п. 2 ст. 615 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.9 ст. 22 Земельного кодекса Российской Федерации ФИО2 передала права долгосрочной аренды земельного участка в залог Банку, о чем 12.04.2019 письменно уведомила арендодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 334, ст. 349, п. 1 ст. 350 ГК РФ ГК РФ, в силу залога истец имеет право получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества (предмета залога), реализуемого (проданного) в порядке, установленном Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" путем продажи с публичных торгов (ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

В рассматриваемом случае залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Допущенное ответчиками систематическое нарушение сроков внесения платежей в силу положений п. 3 ст. 348 ГК РФ, является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное ответчиками для обеспечения принятого обязательства.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ, по соглашению в п. 3.1 договора залога стороны определили стоимость предмета залога 1697000 руб. 00 коп.: 1350000 руб. 00 коп. – жилого дома, 347000 руб. 00 коп. – прав на земельный участок. Поскольку иное не предусмотрено, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случаях нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости, нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости, при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 7.4.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 8.1 кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом за изъятиями, установленными законодательством.

Поскольку заемщик нарушил свои обязательства по возврату кредита, с учетом приведенных выше положений закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, договора ипотеки, отсутствия обстоятельств, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом общей площадью 177,4 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, права долгосрочной аренды на земельный участок по тому же адресу, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1697000 руб. 00 коп.: жилой дом – 1350000 руб. 00 коп., права долгосрочной аренды на земельный участок – 347000 руб. 00 коп., подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО "Совкомбанк" в части взыскания с ответчиков установленных договором процентов за пользование кредитом по ставке 18,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 337426 руб. 86 коп. с 11.12.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку за нарушение условий кредитного договора в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 337426 руб. 86 коп. за каждый календарный день просрочки с 11.12.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Лица, участвующие в деле, в силу статей 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ, обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений. Уклонение лиц, участвующих в деле, от состязательности может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами (чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=4640F118B56B54555F73FE75D4807E42DB96B3E50142CEEEA365BD83E3E3DB47D8D2865239215125cF51O". 1 ст. 68 ГПК РФ).

Ответчиками не приведено ни одного факта, не представлено ни одного доказательства, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18425 руб.

Поскольку солидарное взыскание процессуальных издержек законом не предусмотрено, указанные расходы по оплате государственной пошлины следует возложить на каждого из ответчика в равных долях с каждого.

Оснований для уменьшения государственной пошлины или освобождения ответчиков от ее уплаты не имеется, поскольку требования истца заявлены обоснованно.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания заложенное имущество удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк», ФИО2 и ФИО3.

Взыскать в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО2, ФИО3 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 362104 руб. 12 коп.

Взыскать в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО2, ФИО3 солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 18,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 337426 руб. 86 коп. с 11.12.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО2, ФИО3 солидарно неустойку за нарушение условий кредитного договора в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 337426 руб. 86 коп. за каждый календарный день просрочки с 11.12.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 177,4 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, права долгосрочной аренды на земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №, выступающие предметом залога в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1697000 руб. 00 коп.: жилой дом – 1350000 руб. 00 коп., права долгосрочной аренды на земельный участок – 347000 руб. 00 коп.

Взыскать в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО2, ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12916 руб. 04 коп. в равных долях с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Полежаева

Решение принято судом в окончательной форме 14.06.2019.