Решение № 2-1540/2017 2-1540/2017~М-523/2017 М-523/2017 от 21 марта 2017 г. по делу № 2-1540/2017

Дело **


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2017 г. ***

Железнодорожный районный суд *** в составе судьи Буйлука А.А. при секретаре Малаховой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 В обоснование иска указано, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от **** (протокол от **** **) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). **** 3 г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ** путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от **** **.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 500 000,00 рублей на срок по **** с взиманием за пользование Кредитом 19,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. **** Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, начиная с декабря 2014 г., Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 284 717,00 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 599 669,96 рублей, из которых: 400 914,02 рублей - основной долг; 122 639,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 30 222,52 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 45 893,81 рублей - пени по просроченному долгу.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819, 330 ГК РФ и ст. 98 ГПК РФ, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также 9196,7 рублей в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в порядке ст. 117 ГПК РФ, т.к. за получением направленного ей судебного извещения почтовым отправлением разряда «Судебное» в почтовое отделение не явился, в связи с чем оно было возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Тем самым имеются основания полагать, что ответчик отказалась принять судебную повестку, которые доставлялась ей с соблюдением положений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от **** **-п.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что **** ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 в порядке ст. 428 ГК РФ заключили кредитный договор **, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения", утвержденных приказом Банка от **** ** (в редакции приказа от **** **), и подписания ответчиком согласия на кредит. Условия данного договора определены в Правилах кредитования и в согласии на кредит.

В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 500 000 руб. на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 19,5 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил кредитования) ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 240 руб. 18 коп. 17-го числа каждого календарного месяца. За нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредиту договором предусмотрена неустойка в размере 0.6% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки (п. 2.13 Правил кредитования и раздел 1 согласия на кредит).

Сумма кредита была предоставлена ответчику **** путем ее зачисления на банковскую карту ответчика **, что подтверждается и мемориальным ордером ** от **** (л.д. 20) и выпиской по контракту ** (л.д. 17-18).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 1 названной статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из выписки по банковской карте ответчика (выписки по контракту) **, обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, а с **** обязательства по уплате ежемесячных платежей не исполняются.

В связи с этим истцом ответчику **** было направлено уведомление о досрочном истребовании суммы кредита (л.д. 21-23). Данное требование ответчиком исполнено не было.

Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и по уплате пеней произведен в соответствии с условиями договора правильно.

Таким образом, учетом уменьшения истцом суммы штрафных санкций по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 599 669 руб. 96 коп., из которых: 400 914 руб. 02 коп. - основной долг; 122 639 руб. 61 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 30 222 руб. 52 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 45 893 руб. 81 коп. - пени по просроченному долгу.

Вместе с тем суд приходит к выводу, что сумма подлежащих уплате пеней за несвоевременное внесение ежемесячных платежей в счет погашения кредита и по уплате процентов по договору с из-за высокого размера ее ставки (0,6% за каждый день просрочки, или 219 процентов годовых) явно несоразмерны последствиям неисполнения обязательства, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ подлежат уменьшению до сумм, исчисленных исходя из процентной ставки, предусмотренной договором (т.е. в 11,23 раза (219%/19.6% = 11.23), а именно: сумма пеней за несвоевременную уплату процентов по договору – до 3000 руб.; сумма пеней за несвоевременную уплату сумм в погашение основного долга – до 4500 руб.

Неустойка носит компенсационный характер и установлена в целях обеспечения возмещения возможных убытков ненадлежащим исполнением обязательств, а истец мог получить именно такие суммы дохода, если бы возвращенные истцом в срок денежные средства в счет уплаты основного долга и процентов по кредиту предоставил в кредит третьим лицам на тех же условиях, на которых кредит был предоставлен истцу.

Таким образом, окончательная сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика после уменьшения размера пеней, составляет 531 053 руб. 63 коп., из которых: 400 914 руб. 02 коп. - основной долг; 122 639 руб. 61 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3000 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4500 руб. - пени по просроченному долгу.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9196 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением ** от ****.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 9196 руб. 70 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** включительно в размере 531 053 руб. 63 коп. (400 914 руб. 02 коп. - основной долг; 122 639 руб. 61 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 3000 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4500 руб. - пени по просроченному долгу) и 9196 руб. 70 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего 540 250 руб. 33 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.А. Буйлук