Решение № 2-353/2025 2-353/2025~М-251/2025 М-251/2025 от 9 сентября 2025 г. по делу № 2-353/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2025 г. г. Октябрьск Самарской области

Октябрьский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Моисеевой Л.М.,

при секретаре судебного заседания Ганн А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений по долгам наследодателя, и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений по долгам наследодателя, и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО3 24.12.2021 заключен кредитный договор №№.

В соответствии с указанным кредитным договором ФИО3 был выдан кредит в сумме 900 000 руб. на срок 120 месяцев.

Процентная ставка: 11,90 % годовых - в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком; 12,90 % годовых - в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхования застрахованного заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования; 14,40 % годовых - в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования; 15,40 % годовых-без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования (п. 4 Кредитного договора). Ежемесячный платеж 12 916,89 руб.

В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательства до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В права наследования после смерти ФИО3 вступила ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.

После смерти заемщика ФИО3 (наследодателя) обязательства по кредитному договору №№ от 24.12.2021 перед ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в полном объеме перешли к наследнику ФИО1

Впоследствии ФИО1 также зарегистрировала право собственности на предмет залога, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (далее - ЕГРН).

Однако ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнила свои обязательства по кредитному договору №№ от 24.12.2021, в результате чего ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности.

Какого-либо ответа на предъявленное требование не поступило.

Как следует из выписки по счету №, 28.11.2024 ответчиком был совершен платеж во исполнение кредитного договора в размере 15 000 руб., тогда как следующий платеж был выполнен лишь спустя два месяца - 20.01.2025 в размере 5000 руб., что значительно меньше, чем предусмотрено графиком платежей, в декабре 2024 г. платежей не было вовсе.

Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору №№ от 24.12.2021 был совершен 24.02.2025, с тех пор каких-либо платежей не поступало.

По состоянию на 09.06.2025 задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от 24.12.2021 составляет 819 745,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность (основной долг) - 753 641,15 руб.; задолженность по процентам - 52 898,37 руб.; пени по кредиту - 12 385,17 руб.; пени по процентам - 674,19 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 146,651 руб.

Как установлено заключением об оценке имущества от 06.06.2025, рыночная стоимость предмета залога - квартиры, общей площадью 46 кв. м., находящаяся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №, составляет 1 400 000 руб.

Начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты>

С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 24.12.2021 по состоянию на 09.06.2025 в размере 819 745,49 руб., задолженность по процентам по кредитному договору №№ от 24.12.2021, начиная с 10.06.2025, по дату фактического погашения задолженности, по ставке 15,40 % годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга; задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств в рамках кредитного договора №№ от 24.12.2021 в размере 0,02 % за каждый календарный день просрочки, начиная с 10.06.2025 по дату фактического погашения задолженности, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 395 руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 46 кв.м., с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 120 000 руб.

Представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.9).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о судебном заседании, в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113-116 Гражданское процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), при извещении ответчика соблюдены.

Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Исходя из положений ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 329, 330, 334ГК РФ исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой и залогом.

Всоответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 24.12.2021ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО3 заключили кредитный договор №№, согласнокоторому ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 900 000 руб. на срок 120 месяцев с взиманием за пользование кредитом процентов: 11,90 % годовых - в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком; 12,90 % годовых - в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхования застрахованного заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования; 14,40 % годовых - в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования; 15,40 % годовых-без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования (л.д.18-30).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в договоре.

Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательство своевременно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячных платежей 20 числа каждого месяца в размере 12 916,89 руб.

Проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования остатком суммы кредита, начисленных по дату фактического возврата кредита (включительно). Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (п.6, 4.1.1 кредитного договора).

Согласно п. п. 4.4.3. п. 4.4. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней либо при неоднократной просрочке платежей.

В соответствии с п.п. 12, 5.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и /или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с п.п. 11, 20 кредитного договора кредит был предоставлен на приобретение в собственность залогодателя предмета залога - жилое помещение - квартира, общей площадью 46 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>.

24.12.2021 ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» исполнило свое обязательство по кредитному договору, выдав ФИО3 кредит в размере 900 000 руб., что подтверждается движением по счету (л.д.61-65).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному и полному возврату заёмных денежных средств и уплате процентов за их пользование в размере и в сроки, указанные в кредитном договоре и в графике платежей, заемщик ФИО3 надлежащим образом не исполняла.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положением п. 2 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09.06.2025 задолженность заемщика ФИО3 составляет 819 745,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность (основной долг) - 753 641,15 руб.; задолженность по процентам - 52 898,37 руб.; пени по кредиту - 12 385,17 руб.; пени по процентам - 674,19 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 146,61 руб. л.д.48-58).

20.02.2025 истцом в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 20.03.2025.

До настоящего времени указанная задолженность не погашена.

Вышеуказанный расчет задолженности проверен судом и является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут, контррасчет не предоставлен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным <данные изъяты> (л.д.59).

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По сведениям нотариуса нотариального округа Октябрьск Самарской области Нотариальной палаты Самарской области ФИО5 исх. № от 21.07.2025, в производстве нотариуса имеется наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3.

20.02.2025 заявление о принятии наследства по всем основаниям поступило от дочери наследодателя - ФИО1

25.02.2025 заявление об отказе от наследства по всем основаниям поступило от супруга наследодателя - ФИО6

26.02.2025 заявление об отказе от наследства по всем основаниям поступило от сына наследодатели - ФИО6

В материалах наследственного дела имеются следующие сведения об имуществе наследодателя:

квартира с кадастровым помором №, находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес>.

Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 03.09.2024 составляет <данные изъяты>.

Денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО «Сбербанк России», с остатком вклада на дату смерти <данные изъяты>.;

Денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО «Сбербанк России», с остатком вклада на дату смерти <данные изъяты>

04.04.2024 свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, выдано дочери наследодателя ФИО1

Сведений об удостоверении завещания от имени ФИО3 не имеется (л.д.82-120).

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу, что после смерти заемщика ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является ФИО1, к которой перешли в порядке универсального правопреемства в неизменном виде неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд принимает кадастровую стоимость недвижимого имущества, принадлежащего наследодателю на день смерти, так как данная стоимость имущества принята нотариусом и не оспорена наследником.

То есть стоимость наследственного имущества составила <данные изъяты>

В силу приведенных правовых норм, поскольку круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость установлены, наследник умершего заемщика ФИО3 - ФИО1 приняла наследство, а поэтому несет ответственность по обязательствам умершего должника ФИО3 по кредитному договору от 24.12.2021 в пределах стоимости наследственного имущества.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности наследодателя по кредитному договору от 24.12.2021 не превышает стоимость наследственного имущества и на момент рассмотрения дела задолженность не погашена, наследник ФИО3 - ФИО1 приняла наследство после ее смерти, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению и с ответчика ФИО1 следует взыскать сумму задолженности в размере 819 745,49 руб..

В силу норм ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 15,40 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 10.06.2025 по дату фактического погашения суммы основного долга по кредитному договору и неустойки за пользование кредитом из расчета 0,02 % за каждый день просрочки, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 10.06.2025 по дату фактического погашения суммы основного долга по кредитному договору, также подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом установлено, что пунктом 10 кредитного договора предусмотрено предоставление заемщиком ФИО3 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору - залога (ипотеки) объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств.

Во исполнение условий кредитного договора исполнение обязательств заемщиком ФИО3 было обеспечено залогом приобретенного объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на момент рассмотрения дела ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 17.04.2025 (л.д.41-47).

Запись об ипотеке в ЕГРН произведена в силу закона за ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» 06.04.2025 за №.

Истцом заключение от 06.06.2025 об оценке рыночной стоимости объекта жилого помещения - квартиры общей площадью 46 кв.м, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости составила <данные изъяты> (л.д.40).

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учётом суммы долга и периода просрочки обязательства.

В ходе рассмотрения дела факт не исполнения ответчиком обязательства по возврату долга и оплате процентов нашёл своё подтверждение.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности требований иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как считает, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства в силу ст. 348 ГК РФ значительно для истца.

Поскольку спор относительно стоимости заложенного объекта недвижимости между сторонами по делу отсутствует, рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 400 000 руб., суд признает необходимым установить начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере <данные изъяты>. (80% от рыночной стоимости), определив способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 41 395 руб., что подтверждается платежным поручением № от 23.06.2025 (л.д.13).

Согласно ст. ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 395 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1. (идентификатор - <данные изъяты>) за счет и в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в погашение долга наследодателя в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (идентификатор - ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 24.12.2021 в размере 819 745,49 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 395 руб., а всего 861 140,49 руб.

Взыскать с ФИО1. (идентификатор - <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (идентификатор - ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 15,40 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга (на день вынесения решения - 753 641,15 руб.) за каждый день просрочки с 10.06.2025 по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1. (идентификатор - <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (идентификатор - ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере 0,02 % за каждый день просрочки, начисленную на сумму остатка основного долга (на день вынесения решения - 753 641,15 руб.) за каждый день просрочки с 10.06.2025 по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - квартиру общей площадью 46 кв.м., с кадастровым номером 63:05:0103036:410, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1. (идентификатор - <данные изъяты>), определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога (ипотеки) в размере 1 120 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.М. Моисеева

Мотивированное решение суда изготовлено в полном объеме 10.09.2025.

Председательствующий судья Л.М. Моисеева