Решение № 2-95/2024 2-95/2024~М-44/2024 М-44/2024 от 2 мая 2024 г. по делу № 2-95/2024

Гражданское дело № 2-95/2024

УИД 57RS0002-01-2024-000078-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2024 года пгт. Верховье

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Лазаревой Л.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Быковской И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Верховского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 06.11.2020 АО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. с процентной ставкой по кредиту – 13,90 % годовых. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №, открытый в АО «Почта Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты>. были получены.

Согласно условиям Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения наличных либо с использованием карты Банка в соответствии с условиями Договора. Сумма ежемесячного платежа составила 14068,00 руб. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, данное требование до настоящего времени не исполнено. Задолженность заемщика по договору составляет 329307,76 руб., из которых: сумма основного долга – 328287,49 руб.; задолженность по неустойкам – 1020,27 руб. По указанным основаниям АО «Почта Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6493,00 руб.

Истец АО «Почта Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Учитывая обстоятельства, на которых основаны заявленные АО «Почта Банк» исковые требования, исследовав представленные по делу доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился к АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 13-14). ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 путем подписания простой электронной подписью заемщика был заключен кредитный договор № со страхованием, согласно которому ответчику предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: кредит 1 в размере <данные изъяты> рублей. Кредит 2 в размере <данные изъяты> с установлением процентной ставки по кредиту – 13,90 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 15-17).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №, открытый в АO «Почта Банк» из которых <данные изъяты>. – сумма к выдаче, 90000,00 руб.- страховая премия, 5900,00 руб. – размер комиссии за подключение пакета услуг «Всё под контролем», 9500,00 руб – стоимость услуги «Гарантированная ставка». Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.28-31).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Индвидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита (л.д. 11-12, 18 об -22).

Ознакомление и согласие ответчика, как клиента, с индвидуальными условиями договора содержатся в пункте 14 кредитного договора. Подпись заемщика на Индивидуальных условиях договора подтверждает согласие с договором.

В соответствии с разделом II Условий Договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем размещения на счете денежных средств в сумме не менее суммы платежа.

Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, Банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму, в следующей очередности: в рамках услуги «Автопогашение», если услуга подключена клиентом; с текущего счета с локальной карты при его наличии (если остаток на текушем счете с локальной картой меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); с текущего счета при его наличии (если остаток на текущем счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка).

В дату платежа Банк списывает погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.

Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (раздел 3 Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора и графиком погашения по кредиту сумма ежемесячного платежа составила 14068,00 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца каждого месяца (л.д. 26об -27).

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 28-32).

В соответствие с п. 6.2 раздела 6 Общих условий установлено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченногог основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых;включаентся в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Пунктом 6.4 раздела 6 Общих условий условий предусмотрено, что банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом клиента одним из следующих способов: почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении с уведомлением о вручении; СМС-сообщениями/Push-уведомлениями на мобильный телефон, указанный клиентом в заявлении; отправкой сообщений по электронной почте, указанной клиентом в заявлении.

На основании п. 6.5 раздела 6 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе направить заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления клиенту..

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.32). В установленный в требовании срок заемщик требования банка не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 329307.76 руб., из которых: сумма основного долга – 328287,49 руб.; неустойка - 1020,27 руб. (л.д.7-8).

Судом указанный расчет задолженности проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору ответчиком суду не представлено.

Поскольку истцом представлены достоверные и достаточные доказательства, подтверждающие факты заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов и неоднократного нарушения условий договора, в связи с чем образовалась задолженность, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований и их удовлетворении в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска, истцом уплачена государственная пошлина в размере 6493 руб. (л.д. 5-6).

Поскольку требования АО «Почта Банк» удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6493,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329307,76 (триста двадцать девять тысяч триста семь) рублей 76 копеек, из которых: сумма основного долга – 328287,49 руб.; неустойка – 1020,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6493,00 (шесть тысяч четыреста девяносто три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 14 мая 2024 года

Председательствующий Л.В. Лазарева