Решение № 2-578/2025 2-578/2025~М-501/2025 М-501/2025 от 2 сентября 2025 г. по делу № 2-578/2025

Дело № 2-578/2025

УИД 54RS0035-01-2025-001028-65

Поступило в суд 28.07.2025 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2025 года г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Кобзевой Я.В.,

при секретаре судебного заседания Метцлер Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество (далее АО) "ТБанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что 25 марта 2024 г. между ответчиком ФИО1 и АО "ТБанк" был заключен кредитный договор <***>. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 25 марта 2025 г. банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 21 ноября 2024 г. по 25 марта 2025 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 1 147 955,15 руб. из которых:

- сумма основного долга – 972 345,14 руб.,

- сумма процентов – 163 262,86 руб.,

- сумма штрафов – 12 347,15 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21 ноября 2024 г. по 25 марта 2025 г. включительно, в размере 1 147 955,15 руб., в том числе основной долг – 972 345,14 руб., проценты – 163 262,86 руб., иные платы и штрафы – 12 347,15 руб., а также государственную пошлину в размере 26 480 руб., а всего взыскать 1 174 435,15 руб..

Представитель истца АО "ТБанк" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал в полном объеме, пояснив, что, брал автокредит, исполнял обязательства по кредитному договору до того момента, пока у них не произошли обновления в приложении и у него возросла сумма платежей. Он звонил оператору, ему ничего не пояснял, сумма по платежам повышалась, и полгода назад он перестал выплачивать кредит. При этом кредитный договор им не оспорен.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Положениями п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Как установлено судом и следует из материалов дела, АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор от 25 марта 2024 г. <***> на сумму 1 000 000 руб. сроком на 60 месяцев. Указанный кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении-анкете ответчика.

10 июня 2024 г. АО "Тинькофф Банк" изменило наименование на АО "ТБанк".

В рамках кредитного договора АО "ТБанк" была произведена выдача ответчику займа путем перечисления денежных средств в размере суммы займа на счет заемщика N 40817810200068440115, открытый в АО "Тинькофф Банк".

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче денежных средств по кредитному договору от 25 марта 2024 г. <***> в полном объеме.

Как следует из п. п. 10, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка. Целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автомобиля с пробегом более тысячи км, а также иные потребительские цели.

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, договор залога транспортного средства заключен не был.

В соответствии с п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).

Денежные средства были выданы заемщику 25 марта 2024 г. путем их единовременного зачисления на его счет, открытый в банке.

Таким образом, ФИО1 и АО "ТБанк" заключили кредитный договор от 25 марта 2024 г. <***>.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования мобильного банка.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (п. 2.16).

В соответствии с п. 2.3 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету, а также документы и сведения, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с законодательством РФ, требованиями банка и перечнем, размещенным на сайте банка в интернете. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, заявление-анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными регулярными платежами в размере 29 500 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей 60. Размер платежей и даты их оплаты приведены при условии предоставления кредита в дату формирования индивидуальных условий. При изменении применяемой ставки согласно п. 4 индивидуальных условий (если применимо), при частичном досрочном погашении кредита, при изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления, а также в иных случаях размер платежей и даты их оплаты могут быть изменены. Актуальные размеры платежей и даты их оплаты доводятся до заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка tinkoff.ru.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании и подтверждаются документами, имеющимися в материалах дела.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского кредита, обязательства по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком ФИО1 не оспаривается факт заключения им с истцом в офертно-акцептной форме договора потребительского кредита от 25 марта 2024 г. на указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Соответственно, банк свои обязательства по договору выполнил.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. п. 1, 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства. Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно в размере и в сроки, установленные договором, вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п. п. 4, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифному плану Автокредит КНА 7.4 (рубли РФ) процентная ставка по кредиту 24,9% годовых; при неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Данный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан ими, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору от 25 марта 2024 г. <***> за период с 21 ноября 2024 г. по 25 марта 2025 г. включительно составляет 1 147 955,15 руб., в том числе основной долг – 972 345,14 руб., проценты – 163262,86 руб., комиссии и штрафы – 12 347,15 руб.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

26 марта 2025 г. банк направил заемщику заключительный счет, требования которого оставлены ответчиком без удовлетворения.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела.

В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчик доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 25 марта 2024 г. <***>, образовавшейся за период с 21 ноября 2024 г. по 25 марта 2025 г. включительно, в общей сумме 1 147 955,15 руб.

При указанных обстоятельствах исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца в возмещение расходов уплаченной им при подаче иска государственной пошлины денежные средства в размере 26480 руб.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества "ТБанк" задолженность по кредитному договору от 25 марта 2024 г. <***>, образовавшуюся за период с 21 ноября 2024 г. по 25 марта 2025 г. включительно, в общей сумме 1 147 955 (один миллион сто сорок семь тысяч девятьсот пятьдесят пять) руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26480 (двадцать шесть тысяч четыреста восемьдесят) руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи жалобы в Татарский районный суд в течение месяца со дня изготовления.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 сентября 2025 года.

Судья Я.В. Кобзева